Год назад поставил цели, пришло время подвести итоги.
Год получился интересный: сначала рублёвый портфель активно рос, но после мая всё навернулось. А к концу года прилетел подарок от ЦБ РФ, началось ралли. И была интрига, сможет ли портфель выйти в плюс по итогам года (спойлер: портфель смог, а индекс полной доходности нет).
А ещё была победа Трампа и активный рост криптовалют. И санкции ЕС, из-за которых пришлось переложиться из европейских фондов в американские.
Напомню, что по каждой цели ставил две подцели - минимум и максимум. При этом минимум должен быть таким, чтобы достигался в 80-90% случаях. А выполнение или перевыполнение программы максимум должно говорить, что ты большой молодец (несмотря на то, что можно было бы лучше и всё такое).
1. Объём инвестиций
Чистые покупки фондов на акций и облигаций, не считая реинвестиции купонов
- Минимум: $ 12,000 ($ 1000/мес)
- Максимум: $ 20,000 ($ 1666/мес)
Счёт в IB за год был пополнен на $ 26,731. По сути, здесь два максимально разрешённых swift'а после каждой премии и несколько небольших транзакций в начале года, чтобы разобраться что и как.
Цель максимум перевыполнена.
2. Net Worth
Общая сумма накоплений
- Минимум: $ 60K (+18.3%)
- Максимум: $ 70K (+38.0%)
В начале года я брал в расчёт такой риск:
Так как больше половины портфеля всё ещё в рублях, то многое будет зависеть от его курса к остальным валютам.
И рубль упал, и весь рублёвый портфель по итогам года в долларах сильно минусит. Но за счёт активных пополнений долларовая часть портфеля по итогам декабря уже превысила 50%, поэтому на следующий год валютный риск будет сильно меньше.
Общая сумма накоплений на данный момент составляет $ 79,583. Здесь не последнюю роль сыграло замещение валютных облигаций ВТБ. Так как всё замороженное я не учитываю в сумму, а в этих облигациях у меня довольно большой кусок.
Цель максимум перевыполнена.
3. Норма сбережений
Доля доходов, ушедших в сбережения (после расходов на жизнь)
- Минимум: 25%
- Максимум: 35%
Самая интригующая цель, так как за год были очень амплитудные качели. Два месяца, когда мы потратили больше, чем заработали. Антирекорд по норме сбережения был в июле (-17.04%). А рекорд - в месяц премии - май (78.3%).
По итогам года получается 40.35%. Концовка года вытащила метрику из ямы.
Цель максимум перевыполнена.
4. Доходы
- Минимум: вырасти на 5%
- Максимум: вырасти на 10%
Здесь сохраняются проблемы, о которых я писал в июле. Так как нет полной статистики за 2023 год, нельзя корректно сравнить доходы год к году.
Поэтому с оговоркой, что считаем отношение второй половины 2024 года к аналогичному периоду 2023 года, получается рост на 14.9%.
Цель максимум перевыполнена.
5. Распределение активов
- Поддерживать доли в российской части 70:25:5
- Купить крипты на 1-2% от всего портфеля
- Половину валютной части занести на биржу
Здесь не было метрик, а лишь план, что делать с накопленными богатствами.
За год было несколько ребалансировок (в основном, это продажи золота и серебра), что поддерживать нужные пропорции в портфеле.
Крипта была куплена и даже неплохо выросла, теперь составляет 2.99%. И теперь 51% валюты лежит на бирже.
Итоги
Так как все программы максимум были перевыполнены, делаем вывод, что были заданы слишком низкие планки. Но мы всё равно большие молодцы - это следует из описания программы максимум.
Однако на следующий год скорректируем свои ожидания. Планирование именно так и работает.