Кто-то раньше, кто-то позже, кто-то на меньшие суммы, а кто-то на миллионы, но многие в 2024 году крутили кредитную карусель. Я не исключение. Я даже активный пользователь.
В январе прошлого года я начала заказывать кредитки под это мероприятие. За год состав моей кредитной карусели сильно изменился, как и общие условия по этому финансовому инструменту. А я именно как финансовый инструмент воспринимаю кредитки, которые использую для кредитной карусели. А как известно, что эффективность использования любого инструмента зависит от «ловкости рук» или умения пользоваться этим инструментом. Что уж говорить о кредитках, если даже молотком можно или гвоздь забить, или палец себе отбить, а при особом «таланте и везении» можно и голову проломить соседу и уехать на полное государственное содержание лет на 5. С кредитками еще все интереснее и вариативнее. Но если проводить аналогию с молотком, то мой результат где-то на уровне отбитого пальца.
Но давайте я немного расскажу, сколько у меня кредиток и на какую сумму.
Всего у меня 5 кредитных карт на общую сумму 400 000 руб. Четыре из них используются для кредитной карусели в формате снял/перевел деньги на накопительный счет, вернул в пределах грейс-периода. Еще одну карту я использую как платежную, просто оплачиваю ей все текущие расходы, пока не спущу весь лимит в ноль, а свои деньги в это время должны лежать на счете и приносить новые деньги в виде процентов. Но это в идеальной схеме на бумаге, по факту всё пошло чуть-чуть не туда.
Изначально, когда я только начинала раскручивать кредитную карусель, у меня было несколько принципов, которые должны были сделать ее абсолютно безопасной:
- Сумма кредитной карусели не должна превышать сумму личной финансовой подушки безопасности;
- Деньги с кредитных карт идут только на накопительные счета, а не на личные нужды.
- Если карта используется для оплаты текущих платежей, то аналогичная сумма откладывается на накопительный счет.
Всё очень просто, логично и абсолютно обоснованно. И я продолжаю считать, что эти три простых правила способны сделать кредитную карусель прекрасным дополнительным источником дохода.
Но все мы люди, и ничего человеческое нам не чуждо. А точнее, не зря столько сил корпорации тратят на развитие маркетинга.
Первое, что у меня проявилось, это алчность. Ну невозможно при таких высоких ставках по вкладам не попытаться набрать максимум лимитов по кредитным картам, которые можно использовать для кредитной карусели. Как итог, кредиток у меня на 400 000 руб., а счетов всего на 320 000 руб., и закрываться эти счета будут в ближайшие полгода. Первое правило нарушено.
Дальше в какой-то момент, а именно конец года, у меня была куча задач, и хотелось выполнить все: пополнить ИИС для максимального вычета, обновить ноутбук, съездить отдохнуть.
И, само собой, в ход пошли кредитки. Сначала я не стала откладывать деньги, равные лимиту по той карте, с которой я периодически оплачиваю все свои расходы, это автоматически дало просадку в 50 000 руб., из которых 47 000 руб. мне надо вернуть до конца февраля. Потом я решила, что сразу отдавать 44 000 руб. своих денег за отель мне как-то жалко, а с кредитки вполне ок, ну не свои же, свои отдам потом. А потом еще и условия на оплату такси по этой кредитке были отличные, в итоге — 51 000 руб. по второй кредитной карте. Ну и вишенка на торте: я долго сопротивлялась, но в итоге купила себе планшет с клавиатурой. Как? Правильно, расплатившись одной из кредитных карт, а это еще — 62 000 руб. Как итог, я могла бы сегодня иметь общую «недостачу» по кредиткам 163 000 руб. Но с учетом того, что деньги с одной кредитной карты лежат на вкладе и до них я добраться не могу, а вот минимальный платеж по карте вношу сейчас, из 400 000 руб. кредитных денег, которые я взяла на карусель, у меня не хватает 139 950 руб.
Вот так я подзаработала на кредитках.
Наверно, многие в моей ситуации начали бы судорожно закрывать карты и выходить из этой авантюры, которая обернулась таким существенным долгом. Но я, само собой, решила действовать по-другому.
Кредитной карусели быть!
Я не знаю, сколько продлится период высоких ставок по вкладам, но не использовать такую возможность я не могу. Поэтому я дальше буду прокручивать остатки средств так, чтоб сохранять на всех кредитных картах беспроцентный период, а сама постепенно буду восстанавливать количество денег, которые отложены на отдельном накопительном счете для полного и единовременного погашения всех лимитов по кредитам, если вдруг такое резко потребуется.
И именно восстановить этот баланс, когда средств на счете ровно столько же, сколько долга по кредитным картам, является моей первой финансовой целью в этом году.
Все остальные цели, которые я описала в статье, идут после этой. Просто потому что финансовая безопасность для меня максимально приоритетна, она для меня даже выше финансовой выгоды.
У меня кроме этого канала есть канал в телеграмм https://t.me/creditandI рада буду вас там видеть. А еще есть премиум, который прошу рассматривать, как способ оказать финансовую поддержку автору.