Праздники подходят к концу и самое время обозначить цели на наступивший 2025 год. Сама суть целей относительно прошлого года изменится не сильно, а вот цифры и формулировки, которые должны стать точнее, кратче и лаконичнее, конечно, поменяются...
Движение к цели
Основная инвестиционная цель: сформировать капитал в размере 30`000`000 рублей к 9 марта 2035 года под ожидаемую среднегодовую доходность 8% (без учета дивидендов) в ценах 2022 года.
Я уже много раз говорил и скажу еще раз, что в данном случае важна не номинальная ставка доходности в 8% годовых, которая здесь только для расчета инвестиционного плана, а важна именно ожидаемая разница между фактической доходностью и фактической инфляцией в размере 1,5%, которую я для себя и принял.
Теперь исходя из этой информации можно понять, какую инфляцию я применяю для расчета моей инвестиционной стратегии, чтобы к 2035 году не оказаться с обесцененными миллионами. Конечно, это инфляция в размере 6,5% годовых (более подробно об это лучше все же почитать в стратегии).
Подводя инвестиционные итоги 2024 года, я рассчитал влияние фактической инфляции на мою текущую стратегическую цель и получилось, что 30`00`000 рублей в ценах 2022 года теперь уже стали в 39`335`110 рублей, а ожидаемый пассивный доход из 155`000 рублей в месяц превратился в 203`231 рублей.
Вопрос к самому себе: а укладываюсь ли я в план с учетом того, что в 2024 году портфель не смог обогнать инфляцию? Да, укладываюсь, потому что еще в 2023 году доходность портфеля обогнала инфляцию более чем в 7 раз. Так что запаса еще хватает (что видно из стратегического графика ниже)...
Теперь перехожу к обозначению целей, которые должны быть достигнуты к 31 декабря 2025 года.
Цель 1. Пополнение портфеля
Цель №1: пополнить портфель на сумму: 468`000 рублей. В эту сумму входят еженедельные пополнения, которые я осуществляю каждый вторник в размере 8`000 рублей и налоговый вычет по ИИС в размере 52`000 рублей.
Таким образом, если считать пополнения накопительным итогом за все время инвестиций, то на конец 2025 в портфель будет вложено 1`492`210 рублей.
Цель 2. Доходность
Небольшой экскурс в понятие планируемой доходности я уже внес в начале статьи и повторяться не вижу смысла.
Итак, цель №2: получить разницу между фактической доходностью портфеля и фактической инфляцией не менее 1,5%.
Цель 3. Стоимость портфеля
Планируемую стоимость портфеля рассчитываю исходя из номинальной среднегодовой ставки 8%.
Цель №3: добиться фактической стоимость портфеля в размере не менее 1`710`113,73 руб.
4. Прибыль портфеля
Планируемую прибыль портфеля я также рассчитываю исходя из номинальной среднегодовой ставки 8%. Поступления дивидендов не учитываются в расчете плана с целью максимизации вероятности достижения стратегической цели к назначенному сроку.
Цель №4: добиться фактической прибыли портфеля в размере не менее 217`903,73 руб. с учетом дивидендов.
5. Дивидендная зарплата
Точно рассчитать поступления дивидендов, как вы понимаете, практически невозможно. Но тем не менее установить себе ориентир, считаю, просто необходимо.
Расчет делаю просто: есть дивидендный календарь - имеющиеся там выплаты дивидендов беру за основу. Исходя из фактического распределения активов у меня есть понимание, какие активы я буду покупать, а значит делаю на них поправку. Потом прибавляю к каждому месяцу (кроме января) доначисление в размере 5% - это на случай, если будет куплен новый для портфеля дивидендный актив.
Цель №5: получить в виде купонов, дивидендов или другими начислениями сумму в размере не менее 97`556,75 руб., согласно следующему помесячному плану выплат:
Также, в этом году нужно будет поработать над тем, чтобы Январь и Апрель перестали быть месяцами, когда поступает меньше всего выплат. Потом, правда, этими месяцами станут Февраль и Август, но это будет потом...
6. Распределение активов
Исходя из того, что моя площадка для учета инвестиций (Snowball Income) хоть и хороша, но еще не идеальна и приходится под нее подстраиваться. Проблема в том, что она не может со 100% точностью распределять некоторые фонды по секторам (например, DIVD, MKBD, SBSC...) , потому что на сервер (откуда площадка берет данные) такой информации не поступает от управляющей компании. А вручную этим заниматься - это утопия.
Итак, планируемое распределение активов по секторам не будет сильно отличаться от того, что было в 2024 году, потому что в экономике не было сильных изменений в структуре ВВП. Но мы к этому движемся и думаю через 2-3-4 года уже будут первые сдвиги из секторов энергетики и материалов в сторону промышленности, здравоохранения, технологического сектора и пр.
Цель №6:
Распределение активов по секторам: выдержать баланс портфеля согласно следующим долям:
Распределение активов по класса: выдержать баланс портфеля согласно следующим долям (вообще ничего не поменялось относительно прошлого года):
- Фонды и облигации: 45%
- Недвижимость: 10%
- Кэш и эквиваленты: 10%
- Золото: 7%
- Акции: 28%
Критерием достижения цели является не полное соответствие фактического распределения и планового, а отсутствие необходимости осуществлять балансировку после отчетного года.
Распределение активов по странам продолжаю игнорировать в связи с геополитической обстановкой, которая не позволяет инвестировать в другие, даже дружественные страны через российских брокеров.
Заключение
Цели на новый год поставлены и теперь остается самое простое (или сложное) - без эмоций следовать своей стратегией к насеченной цели. Конечно, все может пойти не по плану и, более того, скорее всего все пойдет не по плану. Но план нужен нам для того, чтобы мы каждый день, каждую неделю и каждый год видели наш вектор и могли определить в какой точки мы сейчас находимся - это позволить вносить своевременные коррективы и в целом управлять ситуацией.
Желаю всем всем финансовой удачи, четкой стратегии, нерушимых планов и силы сложного процента!