Снова пошел разгон темы о заморозке вкладов. Не знаю, кто и какие цели здесь преследует, но это полный бред. Можно было выбрать что-то поумнее.
Заморозка вкладов невозможна, поскольку для этого нет абсолютно никаких даже теоретических оснований. Основным аргументом называется якобы неспособность банков платить долгое время такие высокие проценты по вкладам. Но никто не принуждает банки держать ставки по депозитам, например, в 24% на протяжении даже года. Ключевая ставка является здесь ориентиром, но не обязательным значением. Наоборот, проценты по вкладам, как правило, даже ниже уровня "ключа". Обычно это являлось одним из способов заработка для финансовых организаций (например, привлечение под 5% и безрисковое размещение в ЦБ под 8%).
Сейчас же происходит следующая ситуация. В 2024 году имел место сильный приток средств на депозиты. Банки заманивали вкладчиков высокой ставкой, но это временная маркетинговая мера. Поэтому наиболее выгодные предложения доступны лишь на короткий срок в 3-6 месяцев. В это же время как потребительское, так и корпоративное кредитование пошло резко вниз. Чистая процентная маржа (разница между процентными доходами и расходами) начинает снижаться (ВТБ – яркий пример). Соответственно, следующий шаг – резкое снижение ставок по депозитам, что уже начинает происходить.
Капитала у банков достаточно, чтобы избежать даже теоретической заморозки вкладов. Но вот такие же выгодные условия по депозитам предоставлять больше никто не будет. Ранее открытые вклады постепенно будут переводиться в менее доходные для разворота чистой процентной маржи.