После повышения ключевой ставки Центрального банка России до 21% ипотека стала менее доступной для большинства граждан. Это привело к снижению интереса к покупке недвижимости. Многие задаются вопросами: будут ли цены на жилье расти или снижаться, и как изменятся условия ипотечного кредитования и льготные программы в будущем.
Тем не менее, есть те, кто рассматривает покупку недвижимости в ближайшие месяцы. В статье рассмотрим, в каких случаях стоит решиться на этот шаг до конца 2024 года, а в каких лучше повременить.
На фоне неопределенности важно учитывать все риски, такие как возможное снижение доходов, увеличение кредитной нагрузки и изменения на рынке жилья.
Когда стоит покупать: если есть вся сумма для квартиры
Если вы располагаете всей необходимой суммой и хотите решить жилищный вопрос без привлечения ипотеки, покупка недвижимости до конца года может быть выгодным решением. Сейчас рынок настроен на покупателей с наличными деньгами. Многие застройщики и продавцы готовы предоставлять скидки и идти на уступки.
Согласно экспертам, хотя на вторичном рынке возможны дальнейшие ценовые корректировки, откладывать покупку ради этого не всегда оправдано. Прогнозы о снижении цен могут и не сбыться, как это было в начале 2024 года, когда вместо падения они выросли на 10%.
Если же жилье приобретается как инвестиция, эксперты советуют поискать альтернативные варианты вложения средств, так как доходность от недвижимости сейчас под вопросом.
Дополнительно стоит учитывать, что при покупке за собственные средства вы избегаете переплаты по кредиту и сохраняете финансовую стабильность.
Продажа имеющегося жилья и использование накоплений
В ситуации, когда можно продать существующую квартиру, добавить накопления или использовать материнский капитал, покупка может быть оправдана. Это особенно актуально, если цель покупки — улучшение жилищных условий.
Однако такой шаг требует тщательного планирования. Например, если продаваемая квартира является вашим текущим местом жительства, вам потребуется найти временное жилье на период сделки.
Важно учитывать, что размер материнского капитала будет проиндексирован в 2025 году. Если покупка не срочная, возможно, стоит дождаться этого увеличения.
Помимо этого, продавцы часто предлагают выгодные условия для встречной покупки, что позволяет минимизировать расходы и быстрее завершить сделку.
Наличие одобренной льготной ипотеки
Для тех, кто получил одобрение на льготную ипотеку, такие программы как семейная и IT-ипотека под 6% остаются привлекательными. Однако лимиты на выдачу льготных кредитов сокращаются, и вероятность получить подобные условия в следующем году уменьшается.
Если вы планируете воспользоваться льготной ипотекой, действуйте быстро. Крупные банки увеличивают размер первоначального взноса, и уже сейчас условия становятся менее доступными для заемщиков.
При этом следует учитывать, что жилье на первичном рынке, доступное по льготным программам, стоит значительно дороже вторичного. Это объясняется тем, что застройщики закладывают высокую маржу, осознавая, что клиенты пользуются выгодными кредитными условиями.
Дополнительно стоит проанализировать все возможные затраты и убедиться, что долгосрочные финансовые обязательства не создадут излишней нагрузки на бюджет.
Когда не стоит покупать
Если у вас нет всей суммы для покупки или одобренной льготной ипотеки, лучше воздержаться от приобретения недвижимости до конца года. Рыночные ставки по ипотеке достигают 25–28%, что приводит к огромным ежемесячным платежам и многократной переплате за весь срок кредита.
Например, при ставке 26,5% заемщик на 5 миллионов рублей на 20 лет заплатит ежемесячно 111 тысяч рублей, а переплата составит более 21 миллиона. Это делает покупку практически невозможной для большинства граждан.
В таких условиях эксперты рекомендуют либо дождаться смягчения денежно-кредитной политики, что ожидается весной или летом 2025 года, либо отложить покупку до более благоприятного времени.
Альтернативой может стать вложение средств в депозиты с высоким процентом, что позволит сохранить капитал и дождаться снижения ставок.
Итоги
Решение о покупке квартиры и оформлении ипотеки до конца 2024 года зависит от множества факторов: наличия полной суммы, одобренных льготных программ или необходимости решить жилищный вопрос. Для большинства же граждан текущие условия слишком сложны и требуют либо значительных накоплений, либо терпения до лучших времен.
Важно помнить, что рынок недвижимости остается нестабильным, и любые действия должны основываться на тщательном анализе вашей финансовой ситуации.