Июнь 2023 года ознаменовался тем, что целых шесть крупнейших банков РФ значительно увеличили в процентной составляющей вклады в юанях. Июль этого же года стал началом для того, чтобы все крупные банки РФ смогли предоставить возможность для открытия депозитов в юанях с годовой ставкой по вкладу до 3.2%.
Однако, для того, чтобы начать зарабатывать на китайской валюте, существует возможность не просто открыть вклад в банке, но и приобрести облигации. Так что же даст наибольшую выгоду - вклады или облигации?
Давайте, поразмыслим, для начала про вклады. Плюсы, минусы и возможные риски.
На момент августа 2023 года 12 российских банков сделали возможным открытие вкладов в юанях - Альфа Банк, Т-Банк, Сбербанк, ВТБ и др. Срок депозита варьируется от одного месяца до 3 лет, а необходимая минимальная сумма для того, чтобы открыть вклад, составляет всего 1200р, а именно 100 юаней.
К примеру, Альфа Банк дает максимальную ставку в 3.65% при условии открытия вклада на максимальный срок - 3 года.
Наиболее выгодные условия имеются у вкладов с минимальным набором опций. Они не просто снижают доходность, но и негативно влияют на другие условия вклада. К примеру, опция, при которой доступно пополнение или частичное снятие денежных средств с вклада предполагают минимальную сумму для открытия 350 тысяч юаней. Такие условия есть практически во всех российских банках.
Классические вклады, в привычном понимании, чаще всего не имеют опции частичного снятия средств или имеют некоторые ограничения по сроку или сумме. Поэтому, чтобы иметь постоянный удобный и быстрый доступ к своим вложениям, лучше всего воспользоваться накопительным счетом.
Россельхозбанк и его максимальная ставка в 1.2% годовых имеют условия, при котором для открытия счета требуется от 20 000 юаней. При меньшей сумме вклада, процентная ставка уменьшается до 1% годовых. В таком случае минимальной суммой является всего 1 юань.
Основные плюсы вкладов заключаются в том, что это:
- Гарантированный доход. Условия указаны в договоре, а именно процентная ставка и ваш будущий доход. В самом неблагоприятном случае вы просто потеряете проценты, если решите досрочно снять средства со счета, но не понесете никаких убытков от основной суммы. Конечно, банки оставляют за собой право менять процентную ставку по накопительным счетам, но даже в таком случае вы будете иметь возможность снять средства со счета без потерь или же с частичной;
- Страхование АСБ. В случае потери банком лицензии или банкротства, агентство по страхованию вкладов будет выплачивать вам компенсацию с лимитом не более 1.4 млн рублей на человека. Также существуют случаи, при которых данный лимит может быть увеличен;
- Налоговые льготы. В случае, если суммарный доход не превышает 1 млн рублей, помноженного на наиболее высокую ставку ЦБ, действующие на первый месяц года, за который будет учитываться доход и налог, то за весь календарный год будет действовать освобождение от налога.
К примеру, за самую высокую ставку возьмем 8.5% годовых, то вы будете освобождены от налоговых обложений с 85 тысяч суммарного дохода по вашим вкладам и счетам. Однако в том случае, если доход будет выше, то будет и налог, но только с той части, которая будет превышать льготную сумму. Весь остальной доход также будет освобожден от налогообложения. Налоговая самостоятельно, ориентируясь на данные из банков, рассчитает нужную сумму для оплаты и вышлет вам уведомление.
Сам вклад налогообложению не подлежит, даже если курс вдруг изменился, а расчет дохода и налога автоматически будет переведен на местную валюту - в нашем случае, на рубли.
Интересно, смогут ли юани полностью заменить доллар? А вы как думаете?