Поступил вопрос от подписчика в Телеграм-канале: какие акции компаний, выплачивающих дивиденды, сейчас можно купить с бюджетом 50-100 тыс рублей.
Подобных вопросов я в последнее время получил немало, так что решил выделить отдельную статью, чтобы на них ответить.
Традиционно подчеркну: мой ответ не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, я пишу свое мнение: как бы действовал я в подобной ситуации. Все решения вы должны принимать самостоятельно и полноценно нести за них ответственность.
Итак, сразу обращаю внимание, что простого перечисления компаний, чьи акции сейчас можно купить на такую сумму, точно будет недостаточно, чтобы дать полноценный ответ (но их я тоже перечислю, потерпите).
Здесь важны и другие нюансы.
Первое. Купить только акции одного эмитента (например, считая, что мало денег, чтобы сформировать полноценный портфель) - я считаю неправильным подходом.
Второе. Просто купить акции по текущей цене и забыть про них, далее просто получать дивиденды - я считаю неправильным подходом.
Нет, вполне может оказаться, что подобные подходы принесут весьма неплохие результаты. Но я считаю нужным все же соблюсти определенные правила инвестирования, которыми не стоит пренебрегать. Это можно сделать даже оперируя вот такой небольшой суммой.
Во-первых, рисковые вложения в акции нужно подстраховать более консервативными вложениями в более безопасные инструменты. Например, валюта или банковские вклады. Надеюсь, что автор вопроса не последние/единственные 50-100 тыс решил вложить в акции - такое категорически недопустимо.
Во-вторых, даже из такой суммы уже можно сложить какой-то более-менее портфель. Далее покажу и расскажу, какой.
В-третьих, даже в этом портфеле нужно оставить хотя бы 20-30% средств (при такой маленькой сумме вложений) как финансовую подушку для возможных дальнейших докупок/усреднений, если какой-то их эмитентов начнет падать в цене.
Эту подушку, я считаю, стоит хранить в фонде денежного рынка своего брокера - он будет приносить доходность в районе ключевой ставки ЦБ. Кто не знает, что это такое - статья с объяснениями и примерами:
Чтобы этот мини-портфель акций приносил хорошие (а не абы какие) результаты, им тоже нужно управлять.
Как бы поступил я с самого начала.
Я бы всю выделенную на этот портфель сумму после внесения на брокерский счет закинул бы в фонд денежного рынка, чтоб она там лежала даже пока я не куплю все интересующие акции по желаемой цене.
То есть, не покупал бы сразу все, что хочется, в один день. Ждал бы хотя бы некоторого снижения цены. А пока ждал, заведенные деньги уже приносили бы доходность, примерно равную доходности накопительных счетов в банках.
Выставлял бы заявки на покупку за счет кредита, и только в том случае, если бы они исполнялись, продавал бы часть фонда денежного рынка на эту сумму, закрывая кредит в тот же день, чтобы он получался бесплатным. Подробно объяснял эту схему в статье:
Далее. Поскольку акции покупаются под дивиденды, то я бы рассчитал приемлемую для себя цену покупки по каждому эмитенту, исходя из дивидендов, которые она может потенциально принести.
Понимаю, что самостоятельно спрогнозировать будущие дивиденды довольно сложно, поэтому можно ориентироваться на предыдущие выплаты + прогнозы аналитиков.
Главное - рассчитать цену, по которой купить акцию, чтобы дивдоходность устраивала.
Ну, например, Сбербанк. Допустим, ближайший дивиденд составит 37 рублей. Тогда если купить акцию за 255 рублей (текущая цена) - дивдоходность составит 14,5%. А если подождать, пока цена опустится хотя бы до 240 рублей - то уже она будет на процент выше: 15,4%. Поэтому я бы подождал.
А что делать, если ждать, да так и не дождаться? Да ничего - купить другие акции, по которым дождетесь желаемого уровня дивдоходности. Тем более, с таким бюджетом это вообще не проблема.
Теперь переходим непосредственно к выбору эмитентов. Полагаю, что при таком ограниченном бюджете выбор следует останавливать только на самых-самых топовых дивидендных акциях, хорошо зарекомендовавших себя на протяжении долгого времени. При этом нужно сформировать портфель, содержащий в себе эмитентов из нескольких секторов экономики с целью диверсификации. Полагаю, что это должно быть, как минимум, 5 эмитентов из разных секторов для такой суммы. Максимум 6-7.
И вот какие эмитенты подойдут под такие характеристики:
1. Сбербанк АП (финансовый сектор) - средние дивиденды 1 раз в год, но так же и потенциальный рост.
2. Лукойл (нефтегазовый сектор) - высокие дивиденды 2 раза в год и потенциальный рост.
3. Татнефть АП (нефтегазовый сектор) - высокие дивиденды 2-3 раза в год и потенциальный рост.
4. Новатэк (нефтегазовый сектор) - низкие или средние дивиденды 2 раза в год, но большой потенциал роста.
5. МТС (телекоммуникационный сектор) - очень высокие дивиденды 1 раз в год, но без потенциала роста.
6. Фосагро (сектор химической промышленности) - средние или высокие дивиденды 4 раза в год, небольшой потенциал роста.
7. Северсталь (металлургический сектор) - высокие дивиденды 4 раза в год небольшой потенциал роста.
8. НЛМК (металлургический сектор) - высокие дивиденды 1 раз в год, небольшой потенциал роста.
9. Ленэнерго АП (сектор электроэнергетики) - высокие дивиденды 1 раз в год, без потенциала роста.
10. Магнит (потребительский сектор) - высокие дивиденды 2 раза в год, небольшой потенциал роста.
11. Сургутнефтегаз АП (нефтегазовый сектор) - высокие дивиденды 1 раз в год, защита от девальвации рубля (дивиденды привязаны к курсу).
Пожалуй, этого перечня хватит, чтобы выбрать из него 5-7 акций, которые придутся больше по душе каждому, желающему вложить в бумаги вот такой скромный бюджет.
Эти и некоторые другие акции я разобрал чуть подробнее, а также показал истории их дивидендных выплат в своей статье:
И вот, после того как выбор будет сделан, портфель, с учетом того, что там должно остаться 20-30 тысяч в финансовой подушке (при вложениях 100 тысяч) можно разбить примерно в равных долях на число выбранных эмитентов.
Например, если это 7 эмитентов, выделить на каждого около 10 тысяч рублей и рассчитать количество акций которые можно на них приобрести.
Например, акцию Лукойла вы хотите купить за 6500 рублей. Значит, на 2 акции придется выделить 13 тысяч. Поэтому на акции Северстали, которые вы хотите купить по 1000 рублей, вы уже выделите 7 тысяч для покупки 7 акций.
После того как ориентировочное распределение произведено - можно уже выставлять заявки на покупку, ожидая их срабатывания по желаемой цене (по мере приближения к ней).
Если какого-то эмитента купить не удастся, т.к. цена по нему не дойдет до нужного уровня - замените его другим из указанного перечня. Все хорошие, все равноценные, все платят дивиденды. Какие первые купятся - те и будут в портфеле. Большой разницы не будет.
После того, как изначальный портфель таким образом будет сформирован, если какой-то из эмитентов упадет в цене более, чем на определенную величину (допустим, 10%) - можно докупить его акции и усреднить за счет средств оставшейся финансовой подушки.
Получаемые дивиденды стоит так же откладывать в подушку, и по мере их накопления, использовать на добавление в портфель акций этих же эмитентов, просто постепенно увеличивая объем портфеля.
Вот примерно так поступил бы я.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.
