Все стараются завершить важные дела до наступления Нового года. Одни спешат закрыть кармические долги, другие - финансовые, а кто-то стремится просто красиво отметить праздник и порадовать подарками своих близких и друзей. Это нередко подводит к необходимости срочно найти деньги. При этом возникает важный вопрос: стоит ли брать кредит, особенно когда экономическая ситуация в стране не самая благоприятная?
Рынок кредитования в 2024 году
Пытаясь снизить закредитованность населения, ЦБ за 2024 год успел:
- Повысить ключевую ставку на целых 5 п.п. - еще в июле она составляла 16% годовых, теперь она составляет рекордные 21%;
- Отменить и ужесточить программы льготного ипотечного кредитования,
- Ввести ограничения на деятельность банков и МФО. В частности, запретил банкам и МФО выдавать необеспеченные кредиты и займы заемщикам с ПДН выше 80%.
Учитывая дополнительные ограничения, которые регулятор запланировал на месяцы вперед, 2025 год тоже обещает быть нелегким.
Обслуживание кредитов значительно подорожало. Особенно это касается краткосрочных займов и кредитов. К примеру, если взять в кредит 100 тыс. рублей на 12 месяцев под 30% годовых, переплата составит около 17 тысяч рублей. И это без учета дополнительных комиссий и взносов за страхование.
Примечание. Микрозайм на 100 тысяч на 12 месяцев под 0,7% (максимальная ставка ограничена 0,8% в день) обойдется в 14,8 раз дороже - 252 тыс. рублей. Даже если взять ту же сумму на 6 месяцев, переплата составит 126 тыс. рублей.
Поэтому важно внимательно подходить к решению о кредите и понимать, когда его оформление оправдано. Менеджеры НКБ не рекомендуют сейчас брать кредит на праздники, подарки или развлекательные расходы, из них не будет генерироваться дополнительных средств. Но есть ситуации, когда кредит может стать не только нужным, но и выгодным решением.
Когда оформление кредита на Новый год является рациональным решением?
- Если вы хотите распрощаться со старыми долгами или снизить нагрузку по ежемесячным платежам. Наличие множества кредитных карт или микрозаймов с высокими процентами накладывают большое долговое бремя, поскольку такие долги растут в геометрической прогрессии. В таком случае консолидация в один кредит всех текущих долгов — разумный шаг, который позволит не только снизить процентную ставку, но и получить доступ к большему объему средств. Таким же образом можно объединить кредиты и ипотечные обязательства под общую ставку с продлением срока кредитования, чтобы снизить общий ежемесячный платеж. Однако идти на такой шаг стоит, только если платежи за несколько кредитов становятся непосильными.
- Завершение ремонта и прочие расходы. Если вы давно откладывали завершение ремонта или обновление кухни, а деньги на завершение ремонта все не находятся, кредит может помочь быстро решить этот вопрос. Важно, чтобы заемные средства не использовались для неоправданных расходов.
Почему стоит оформить кредит в декабре 2024 года?
Одной из важных причин для оформления кредита в ближайшее время является заседание ЦБ, запланированное на 20 декабря 2024 года. Эксперты прогнозируют, что регулятор повысит ключевую ставку до 23-25%, что, соответственно, приведет к росту процентных ставок по кредитам. На повышение ключа намекает и сам ЦБ, обосновывая это растущей инфляцией.
Вдобавок ко всему Центробанк продолжает ужесточать денежно-кредитную политику, что сказывается на возможности получения кредитов. В 2025 году получить кредит, особенно на крупные суммы, станет сложнее, поскольку регулятор продолжит ограничивать условия кредитования для банков. Поэтому оформление кредита в 2024 году перед Новым годом - это шанс успеть воспользоваться еще действующими выгодными условиями кредитования.
---
Вы хотите знать больше о финансах? Загляните в наш раздел Банк знаний.
Вам нужны деньги или вы хотите снизить ежемесячные платежи по кредитам на выгодных условиях? Обратитесь к нам.