Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят Государственной Думой Российской Федерации 13 июля 2001 года и подписан Президентом РФ 7 августа того же года. Этот нормативный акт является одним из ключевых инструментов борьбы с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности в стране. В данной статье мы рассмотрим основные положения закона, а также то, какие меры он предусматривает для предотвращения финансовых преступлений.
Основные цели и задачи закона
Основной целью Федерального закона № 115-ФЗ является создание системы мер, направленных на предотвращение использования финансовой системы страны для легализации доходов, полученных незаконным путём, а также финансирования террористических организаций. Закон направлен на защиту интересов государства, общества и отдельных граждан от угроз, связанных с криминальной деятельностью.
Задачи закона включают:
1. Создание правовых основ для регулирования отношений между государственными органами, организациями и физическими лицами в сфере противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма.
2. Установление правил идентификации клиентов, включая сбор информации об их финансовом положении и источниках дохода.
3. Обеспечение контроля за операциями с денежными средствами и иным имуществом, которые могут использоваться для противоправных целей.
4. Формирование механизмов взаимодействия между различными государственными структурами и организациями для обмена информацией и координации действий в борьбе с финансовыми преступлениями.
Кто подпадает под действие закона?
Закон распространяется на широкий круг субъектов, включая банки, страховые компании, микрофинансовые организации, операторов почтовой связи, нотариусов, риелторов и другие организации, осуществляющие операции с денежными средствами или другим имуществом. Также к числу поднадзорных лиц относятся физические лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица.
Организации, попадающие под действие закона, обязаны соблюдать требования по идентификации своих клиентов, вести учет операций, предоставлять информацию о подозрительных сделках в уполномоченный орган – Росфинмониторинг.
Идентификация клиентов
Одним из важнейших аспектов закона является требование обязательной идентификации клиентов при проведении финансовых операций. Организации должны собирать следующие данные о клиентах:
- ФИО,
- дата рождения,
- паспортные данные,
- ИНН,
- адрес регистрации,
- сведения о финансовом состоянии и источниках доходов.
Идентификационные процедуры применяются не только к физическим лицам, но и к юридическим лицам, а также представителям юридических лиц.
Обязанности организаций
Организации, подпадающие под действие закона, обязаны выполнять ряд обязанностей, среди которых:
1. Проведение проверки клиентов. Это включает идентификацию клиентов, проверку источников происхождения денежных средств, оценку рисков, связанных с клиентами.
2. Ведение учета операций. Все финансовые операции подлежат учету и документальному оформлению. Документы хранятся в течение определенного срока, установленного законом.
3. Сообщение о подозрительных операциях. Если организация выявляет признаки отмывания денег или финансирования терроризма, она обязана незамедлительно сообщить об этом в Росфинмониторинг.
4. Соблюдение требований по заморозке активов. При получении соответствующего распоряжения от государственных органов, организации обязаны приостановить проведение операций с активами, принадлежащими подозреваемым в причастности к финансовым преступлениям.
Ответственность за нарушение закона
За нарушение 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" предусмотрена уголовная ответственность. Виновные лица могут быть наказаны штрафом в размере до сорока тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо арестом на срок до четырех месяцев.
Роль Росфинмониторинга
Важную роль в реализации норм Федерального закона № 115-ФЗ выполняет Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Эта государственная структура занимается контролем за соблюдением законодательства в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Она собирает и анализирует информацию о финансовых операциях, проводит проверки организаций и физических лиц, а также взаимодействует с другими государственными органами и международными организациями для обеспечения эффективного противодействия финансовым преступлениям.
Международное сотрудничество
Россия активно участвует в международном сотрудничестве в рамках борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. В частности, страна является членом Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), которая разрабатывает международные стандарты в этой области. Российские органы власти регулярно обмениваются информацией с зарубежными коллегами, участвуют в международных расследованиях и принимают меры по исполнению решений международных организаций.
Перспективы развития
С развитием технологий и изменением методов совершения финансовых преступлений законодательство в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма постоянно совершенствуется. В последние годы особое внимание уделяется вопросам кибербезопасности и использованию цифровых валют, таких как криптовалюты. Введение новых нормативных актов и поправок к существующим законам направлено на обеспечение защиты финансовой системы от современных угроз.
Таким образом, Федеральный закон № 115-ФЗ остается ключевым инструментом в борьбе с финансовыми преступлениями в России. Его соблюдение и развитие позволяют государству эффективно противостоять легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию террористической деятельности, обеспечивая стабильность и безопасность экономической системы страны.