18 декабря 2024 года Верховный Суд РФ принял решение, которое усиливает защиту клиентов банков от чрезмерных комиссий. В ходе рассмотрения дела о банковской комиссии в размере 10% (1 млн рублей) за перевод средств от юридического лица к физическому, суд указал на недопустимость таких действий, которые могут подрывать экономическую деятельность клиентов.
Суть спора:
Компания обратилась в суд с требованием вернуть удержанную банком комиссию за перевод денег на счет учредителя (физического лица). Банк установил комиссию 10% от суммы перевода, хотя за аналогичную операцию в пользу юридического лица взималась значительно меньшая плата.
Истец заявил, что не имел возможности изменить условия договора, заключенного по модели присоединения, и поэтому такие комиссии нарушают положения статьи 428 ГК РФ о защите от явно обременительных условий.
Решение суда:
- Арбитражные суды трех инстанций ранее встали на сторону банка, сославшись на свободу договора и добровольное согласие клиента с установленными тарифами.
- Верховный Суд РФ отменил эти решения, заявив, что:Комиссия в 10%, установленная без экономического обоснования, препятствует нормальной работе клиента.
Такие комиссии имеют заградительный характер, что нарушает принципы свободы распоряжения денежными средствами, закрепленные в статье 845 ГК РФ.
Условия договора являются явно обременительными, что даёт клиенту право требовать их пересмотра, даже если договор был подписан добровольно.
Правовые последствия:
- Банки не вправе устанавливать комиссии, препятствующие экономически оправданным операциям.
- Недобросовестные условия договора могут быть признаны недействительными, даже если клиент ранее подписал договор.
- Дифференциация комиссий в зависимости от статуса получателя (физическое или юридическое лицо) также может быть признана незаконной.
Будущие изменения в законодательстве:
- В Госдуме рассматривается законопроект, который предложит запретить дифференцированные комиссии в зависимости от статуса получателя платежа.
Ранее в практике:
- В 2021 году Верховный Суд уже запретил банкам взимать повышенные комиссии под видом борьбы с сомнительными операциями, что затем было закреплено в законах.
Итог:
Решение ВС РФ подтверждает, что свобода договора в банковских отношениях ограничена принципами добросовестности и разумности. Банки обязаны устанавливать комиссии, соответствующие реальным экономическим затратам, а не превращать их в инструмент финансового давления на клиентов.
