Каждый россиянин с пеленок знает одну простую истину: если государство обещает удвоить его накопления, речь идет только о поводах выпить лишнего. На деньги эти щедрые посулы не распространяются. Если остались сомнения, спросите у умудренных опытом родственников про историю со Сберкассой - подтвердят каждое слово на историческом примере. Сейчас мы наблюдаем психологический феномен - дежавю (с французского переводится "уже видел"). Государство вновь предлагает нам сохранить и преумножить наши деньги: каждый год на накопительный счет можно класть 36 000 рублей и государство их удвоит, так в течении 3 лет, то есть через 3 года Вы получите 108 000 рублей + 108 000 рублей от государства. "Наконец-то мои дивиденды за ресурсы подъехали!" - скажет обыватель. Тут-то его и поймают. Забрать эти сказочные богатства можно только через 15 лет (если раньше - и своих недосчитаетесь). Но это далеко не все подвохи, о которых стоит знать клиентам Сбера.
Досрочное расторжение
Далеко не всегда на консультациях речь заходит о правилах досрочного расторжения договора. Договор или хотя бы ссылку "Где почитать условия" получить не так уж легко - все стараются на словах убедить, ведь так проще. Восполним пробел: если вы досрочно (до 5 лет) закроете счет, то получите только 80% денег обратно. Это не домыслы. Вот подробный ответ от Сбербанка на гневные отзывы клиентов:
В зависимости от фактического срока действия договора в выкупную сумму войдут:
1. При сроке действия не более 14 календарных дней: 100% уплаченных взносов
2. При сроке действия не более 2х лет: 80 % взносов
3. При сроке действия от 2х до 5 лет: 90% взносов и 50% дохода
4. При сроке от 5 до 7 лет: 100% взносов и 50% дохода
5. При сроке от 7 лет: 100% взносов и 100% дохода.
Важно: при выплате выкупной суммы, в нее не войдут средства софинансирования и пенсионные накопления ОПС, если вы переводили их в ПДС ранее, а также начисленный на такие средства доход
Это значит, что программа выгодна только в случае, если 15 лет Вашей жизни будут удивительно стабильными. А кто может дать такую гарантию?
Сказка о потерянном времени
Владельцы накопительных счетов в Сбере часто жалуются на феноменально растянутые временные рамки: на любой запрос Сбер отвечает месяцами, хотя является крупнейшим банком в стране и имеет отделения в каждом городе. Распоряжаться своими накоплениями быстро (в "быстро" в экономике - это единственное "вовремя") не возможности. Люди месяцами сидят на завтраках, хотя речь идет о судьбе их личных сбережений! Только представьте, что не можете войти в квартиру, потому что домофон "обрабатывает Ваш запрос и вернется с ответом позже!".
"Не понимаю! Почему срок рассмотрения заявления на единовременную выплату пенсионных накоплений везде 10 рабочих дней, а в Сбер НПФ - месяц, еще и с оговоркой, что может быть и больше? Что за самоуправство! Очень жду скорейшего ответа от Сбер НПФ. Надеюсь, что все-таки это не будет месяц…"
Поэтому когда в Сбере пишут, что в случае необходимости дорогостоящего лечения деньги можно будет забрать, нужно закладывать полгода на все про все, а время в таких случаях время не терпит.
Драконовские условия
Что будет с нами через 15 лет? Никто не знает, конечно. Зато мы почти наверняка знаем, что будет с рублем. Ведь его исторический путь за последние 20 лет нам известен. Не буду говорить голословно - вот цифры:
По годам рубль обесценился:
за 5 лет (с июля 2013 г. по июль 2018) — в 1,4 раза;
за 10 лет (с июля 2008 г. по июль 2018) — в 2,1 раза;
за 15 лет (с июля 2003 г. по июль 2018) — в 3,5 раза.
По величинам рубль обесценился:
в 2 раза — за 9,5 лет (с декабря 2008 г.);
в 3 раза — за 13 лет (с марта 2005 г.);
в 4 раза — за 16 лет (с июля 2002 г.);
в 5 раз — за 17 лет (с марта 2001 г.).
Доллар (внимание, не рубль!) обесценился за 19 лет (с 1999 г. по 2018) в 1,5 раза. А рубль - более чем в 15 раз!
Вот и делайте выводы, что будет с накоплениями через 15 лет. Они сильно поредеют - это очевидно. И уже понятно, что Ваши нужды такой вклад не покроет - инфляция задирает ценники быстрее.
Вопросы к страховке
В чем подвох накопительного счета от Сбербанка? Судя по условиям программы, государство страхует вклады на сумму 2,8 млн руб., но барская щедрость распространяется только на личные взносы гражданина. Доходы от софинансирования и инвестиций никто защищать не будет. Вдруг что - они растают, хотя только ради них многие люди заключают договор и открывают счет.
Да и насчет "барского полушубка" возникают сомнения. Советские вклады тоже страховались, обеспечивались, но их никто не вернул до сих пор. А ведь это было не так давно. Более того, во власти все те же лица, а значит, и подход в случае чего не изменится. Прокатят граждан со свистом - вот тебе и лихая птица-тройка.
А Вы участвуете в данной программе? Делитесь опытом в комментариях и подписывайтесь: у нас тут экономика без прикрас.