В этой публикации сделаю небольшой экскурс в недавнюю историю и расскажу вам, как совсем недавно, в "лихие 90-е" государство 4 раза (!) подряд разными способами изымало деньги у населения в огромных масштабах. Уверен, что многие читатели все это хорошо помнят, ну а кто подзабыл - сейчас вспомнит. Начнем со знаменитых вкладов Сбербанка СССР и закончим дефолтом 1998 года.
Рассказывать буду максимально просто, без глубоких нюансов, кому интересно - вся подробная информация по каждому случаю есть в интернете.
Вклады Сбербанка СССР 1990-1991
Наимасштабнейшим изъятием средств населения государством стала история с вкладами Сбербанка СССР. Которые были изъяты у жителей тогда еще Советского Союза даже не после его распада (как принято считать), а в последний год существования - в 1990 году.
Тогда вклады в единственном принимающем их госбанке - Сбербанке СССР - были единственным способом инвестирования для граждан, если можно так сказать. Люди не могли купить валюту, недвижимость, не могли купить акции, не могли купить золото, не могли открывать бизнес, все, что они могли сделать с деньгами для их сохранения и приумножения - это вложить их на сберкнижку. Под 3% годовых.
В 1990 году в Сбербанке СССР накопилось порядка 370 млрд советских рублей на вот таких сберкнижках, тогда эта сумма составляла около трети ВВП страны.
Уже к тому времени экономика Союза испытывала колоссальные финансовые трудности, в бюджете катастрофически не хватало денег. И тогда, в 1990 году, как раз в конце года, когда нужно было затыкать огромную дыру в бюджете, Совет министров СССР под руководством Н. Рыжкова издал распоряжение просто перечислить эти средства населения в бюджет для покрытия его дефицита. Вот так вот одним росчерком пера.
При этом Постановлением Верховного Совета СССР от 11 декабря 1990 года № 1830-1 «О введении в действие Закона СССР „О государственном банке СССР“ и Закона СССР „О банках и банковской деятельности“» правительству СССР поручалось до 31 декабря 1991 года "оформить надлежащим образом возникшую задолженность государства перед Сбербанком", однако ни правительство Рыжкова, ни впоследствии правительство Павлова этого не сделали, несмотря на неоднократные напоминания со стороны Госбанка СССР и Сбербанка СССР.
То есть, изначально государство просто забрало деньги вкладчиков из государственного банка Сбербанк в спешных попытках покрыть бюджетный дефицит, на бесплатной основе и без надлежащего документального оформления! Представляете? И не собиралось ему за это платить (тогда как банк был обязан начислять вкладчикам проценты по их вкладам). Деньги вкладчиков были перечислены в бюджет только на основании распоряжения Совмина СССР, даже без оформления какого-либо договора займа! То есть, они были даже не взяты в долг, а просто изъяты!
Только спустя более 3 месяцев, 15 апреля 1991 года руководитель Госбанка СССР Виктор Геращенко поставил правительство в известность, что за использование кредитных ресурсов, полученных от Сбербанка, им будет начисляться плата в размере 5% годовых. Правда к тому времени официальная годовая инфляция достигала уже 95%. А к концу 1991 года инфляция в России подскочила до 168%, что еще сильнее увеличило разрыв между ставкой по займам правительству и инфляцией. А реальная процентная ставка по вкладам граждан, как вы понимаете, стала резко отрицательной (при инфляции под 200% на них начислялись 3%, на самые последние - 9%).
В 1992 году инфляция разгонялась уже до 2600% годовых, а плата государства за изъятые ресурсы поднялась с 5% до 15% годовых. Как говорится, почувствуйте разницу.
В дальнейшем, уже в 1995 году правительством Ельцина было принято решение об индексации этих вкладов, перешедших в разряд замороженных (большинство стало таковыми навечно), из подобных расчетов, которые в сотни раз уступали реальному обесцениванию денег в те времена. Таким образом, даже "бумажный" долг государства перед вкладчиками обесценился в сотни и тысячи раз. Какие-то вкладчики в дальнейшем полностью или частично получили свои замороженные вклады, обесцененные на порядки. У других они до сих пор остаются замороженными, и уже вряд ли когда-то будут возвращены хоть в каком-то размере.
Павловская денежная реформа 1991
Вклады Сбербанка СССР были только началом изъятия денег у населения государством в 90-е. После того, как они были изъяты, государство взялось за изъятие наличных сбережений "под подушкой". Ведь люди накапливали деньги не только на сберкнижках, а и налом, денежная масса в те времена стремительно разрасталась, что и приводило к стремительному росту инфляции.
И вот, государство решило подсократить наличную денежную массу путем буквально изъятия денег у населения. Последовала так называемая Павловская реформа, которая была инициирована и проведена тогдашним премьер-министром СССР Валентином Павловым.
Г-н Павлов многократно заверял, что денежная реформа проводиться не будет, поскольку население, видя экономическую ситуацию в стране, предвкушало что-то подобное.
Власти решили воспользоваться эффектом неожиданности и 22 января 1991 года был подписан президентский указ об изъятии из обращения и обмене 50- и 100-рублёвых банкнот образца 1961 года (то есть, самых крупных денежных купюр на тот момент, в которых, соответственно, хранили наличные сбережения те, у кого они были). Подписал его президент СССР Михаил Горбачев.
Вечером вторника (когда банковские учреждения были закрыты) по первому каналу центрального телевидения внезапно было объявлено, что 50- и 100-рублёвые банкноты образца 1961 года подлежат обмену на более мелкие банкноты образца того же 1961 года, или новые банкноты 50 и 100 рублей образца 1991 года.
При этом на обмен отводилось всего 3 дня: с 23 по 25 января (со среды по пятницу), а сумма возможного обмена была ограничена среднемесячным заработком за последний год работы, но не более 1000 рублей на человека. Каждому, кто менял деньги, ставили штамп об обмене в паспорте с указанием суммы, чтобы он не мог обменять сумму больше, чем ему выделялось.
Возможность обменять более крупные суммы предлагалось рассматривать в специальных комиссиях не позднее чем до конца марта 1991 года. О судьбе таких рассмотрений ничего не известно.
В результате 3 следующих дня страна буквально не работала, а штурмовала здания Сберкасс, где скопились многотысячные очереди на обмен денег. При этом обменять их, разумеется, успели далеко не все. Кто-то болел, кто-то был в другом городе, кто-то в армии, кто-то в командировке, и т.д. Кто-то просто не имел физической возможности отстоять огромные очереди, а кого-то не отпускали с работы для этих целей.
В результате из 48 млрд рублей, которые насчитывал в обращении Госбанк СССР к тому моменту, к обмену было предъявлено только 40 млрд рублей. Таким образом, 8 млрд или 1/6 часть денег у населения просто отобрали, признав банкноты недействительными.
Однако желаемого дезинфляционного эффекта эта реформа все равно не принесла - инфляция продолжила разгоняться колоссальными темпами.
Ельцинская денежная реформа 1993
В 1993 года была проведена еще одна денежная реформа, суть которой была совершенно аналогичной Павловской реформе. На этот раз в порыве борьбы с инфляцией и сокращения денежной массы в обращении у граждан решили изъять оставшиеся банкноты образца 1961 года более мелких номиналов, а также новые банкноты образца 1992 года (то есть, она была уже направлена не на более-менее состоятельных людей, а вообще на всех).
Реформа известна как "Ельцинская", но изначально ее объявил Центральный банк уже Российской Федерации (тот самый, что работает сейчас) в своей телеграмме N 131-93 от 24 июля 1993 г. Подписал эту телеграмму действующий глава ЦБ Виктор Геращенко.
24 июля (в выходной день, в разгар летних отпусков) было объявлено, что 26 июля с 0:00 часов прекращается хождение всех денежных купюр образца 1961 года. С этого момента такими купюрами нельзя было рассчитаться, а на их обмен через банк отводилось 2 недели: с 26 июля по 7 августа.
При этом изначально лимит обмена был установлен в 35 000 рублей, что на тот момент было около 35 долларов в эквиваленте, меньше среднемесячной зарплаты. Сами понимаете. Все, что свыше этой суммы нельзя было обменять на наличные, но можно было зачислить на вклад не менее 6 месяцев, под проценты сильно ниже разогнавшейся в тот момент гиперинфляции.
Это спровоцировало панику среди населения, и дабы ее успокоить, 26 июля Борисом Ельциным был подписан президентский указ о повышении лимита обмена с 35 до 100 тыс рублей (около 100 долларов) на человека, а последние банкноты 1992 года номиналом 10 тыс рублей предлагалось обменивать без каких-либо ограничений. Срок обмена продлили до конца августа, в течение этого времени продлили также возможность расчета купюрами 1, 3, 5, 10 рублей советского образца.
27 июля ЦБ РФ выпустил новую телеграмму, дублирующую положения президентского указа.
Всем производящим обмен так же ставили в паспорт штамп. А тем, кто не успел обменять деньги в установленный срок, давали такую возможность до конца года, но только при предъявлении документов, обосновывающих невозможность произвести обмен в июле-августе, через более сложную процедуру.
Обменять банкноты должны были не только граждане, но и предприятия, в суммах, не превышающих лимиты кассовых остатков (все, что свыше - было потеряно).
Многие граждане не смогли произвести обмен в силу разных обстоятельствах, прежде всего - при превышении лимита средств (100 долларов в руки - это мизерная сумма, как вы понимаете), и деньги были либо вообще потеряны, либо сильно обесценились после перевода на вклады под низкий процент.
Также эта денежная реформа привела к осложнению отношений с бывшими союзными республиками, в которых до того момента еще ходили советские и российские деньги, и вот, в один момент их объявили недействительными. А валюты этих стран были тесно привязаны к рублю, в результате они тоже сильно пострадали. Это стимулировало образовавшиеся новые страны сосредоточиться на выпусках собственных валют, по максимуму отвязав их от рубля, все переговоры о создании единой рублевой зоны, которые велись ранее, сошли на нет.
Дефолт 1998
Дефолт 1998 года не предполагал прямого отъема денег у населения, в отличие от трех вышеуказанных случаев, но фактически привел к их сильному обесцениванию в разы, соответственно, граждане на этом очень сильно потеряли из-за скачка инфляции и девальвации рубля.
События известны тем, что в пятницу 14 августа 1998 года Президент РФ Борис Ельцин заявил в эфире центрального телевидения: «Девальвации не будет. Это я заявляю твёрдо и чётко. И не просто это я придумываю или фантазирую или я не хотел бы, это всё просчитано. Это каждые сутки проводится работа и контроль…».
Но уже через три дня, утром в понедельник 17 августа 1998 года Правительство России и Центральный банк объявили о техническом дефолте по основным видам гособлигаций, и о переходе к плавающему курсу рубля в рамках резко расширенного валютного (его границы были расширены до 6 — 9,5 рубля за доллар США). Позже ЦБ фактически отказался от поддержки курса рубля. Если 15 августа 1998 года официальный курс за доллар США составлял 6,3 рубля, то 1 сентября 1998 года — 9,33 рубля, а 1 октября — 15,9 рублей.
К январю 1999 года курс доллара поднялся до 36 рублей (то есть, рубль обесценился в 6 раз за полгода), затем он откатился в район 28-30 рублей, но ниже уже особо не опускался.
Официальный уровень инфляции в 1998 году составил 84%, а в 1995 году - 35%.
Таким образом, прямо от объявленного дефолта пострадали, прежде всего банки и другие финансовые организации - держатели гособлигаций. Впоследствии они получили все эти выплаты, только уже сильно обесцененными.
У граждан на тот момент не было больших объемов гособлигаций. Но на сбережения граждан этот дефолт точно так же повлиял косвенно, поскольку за следующие полмесяца обесценил их наполовину, а за следующие полгода - в разы.
Вот так государство 4 раза на протяжении 8 лет отбирало деньги у населения, в первых трех случаях - это был прямой непосредственный отбор, в четвертом - косвенный.
У многих все это свежо в памяти, поэтому, видя, как усугубляется экономическая ситуация в стране, как бюджет вновь стал дефицитным, как Минфин находится в постоянном активном поиске новых финансовых ресурсов, как гособлигации выпускаются под 17-21% годовых, а вклады в банках привлекают под 22-25%, как на глазах разгоняется инфляция, начинают возникать неприятные ассоциации.
Подписывайтесь на телеграм-канал Финансовый гений, чтобы получать еще больше полезной информации и оперативно отслеживать выход новых публикаций на сайте и в Дзене.