О работе коллекторов ходит не меньше мифов и "страшилок" чем о самой процедуре банкротства. И да, в былые времена коллекторы позволяли себе настоящее безобразие, превращали в сущий ад жизнь как самих должников, так и их близких. На эту тему есть замечательный фильм-притча Алексея Красовского с Константином Хабенским в главной (и единственной) роли.
Однако же начиная с 2016 года деятельность коллекторов и ПКО (профессиональных коллекторских организаций) строго регламентируется законом - с каждым годом их права все жестче и жестче ограничиваются.
И наша новая статья приурочена к подписанию 13 декабря 2024 года Президентом Путиным новых поправок в закон об ужесточении ответственности коллекторов за незаконные действия. Административная часть наказания теперь подкреплена и внушительными суммами штрафов.
Устанавливаются наказания за нарушения, допущенные при общении коллекторов с должниками: штраф от 50 до 500 тысяч рублей для физлиц, от 100 тысяч до 1 миллиона рублей или дисквалификация на срок до 1 года – для должностных лиц и штраф до 2 миллионов рублей – для юридических лиц.
Также вводится ответственность за неисполнение решений органов исполнительной власти об ограничении способов взаимодействия с должником: штраф от 50 до 100 тысяч рублей или дисквалификация до одного года - должностным лицам, штраф от 200 до 300 тысяч рублей - юрлицам.
Все, что вам нужно, чтобы защитить себя от посягательств коллекторов - знать свои законные права! О них мы и расскажем.
С вами вновь Егор Иванов, руководитель Юридической компании "Моё право".
Права коллекторов в 2024 году
Сразу забудьте о паяльниках и утюгах, а также о бандитской наружности сотрудниках, которые выламывают вашу дверь - все это в далеком прошлом. Забудьте даже об угрозах за невыплату долга - вы защищены законом.
Вот что могут делать коллекторы:
1. Общаться с должником посредством звонков - не более двух раз в неделю и восьми раз за месяц (!) только с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 22:00 в выходные.
2. Отправлять не более четырех смс сообщений в неделю о наличии просроченной задолженности. Никакого давления и тем более шантажа - просто информация о долге!
3. Организовать личную встречу (только с вашего согласия!) и не чаще одного раза в неделю. На практике - даже если обещаются "навестить", никогда не приезжают, потому что это бесполезная трата времени.
4. Только если вы дали на это согласие при заключении договора - общаться с третьими лицами по поводу вашего долга. Даже если и давали - согласие в любой момент можно отозвать.
Вот и всё! Запретов для коллекторов намного больше!
Коллекторы не имеют никакого права воздействовать на заемщика или его близких психологически или физически, обращаться к должнику, не называя свои ФИО и не сообщая название коллекторской фирмы, превышать допустимую законом норму взаимодействий с должником, разглашать конфиденциальную информацию, шантажировать, угрожать и требовать от вас выплату долга или иным образом превышать полномочия.
Поэтому не бойтесь говорить с коллекторами - не игнорируйте их звонки. Поняв, что вас невозможно запугать или задавить, они либо предложат конструктивные варианты сотрудничества, выгодные и вам, и им, либо просто перестанут вас беспокоить.
Что делать, если ваши права все-таки нарушаются?
Сотрудника отдела взыскания в банках просто не станут переступать черту закона из-за драконовских штрафов. Однако и к их уловкам вы должны быть готовы. И главное - никаких эмоций, потому что за ними следует страх, который и нужен коллекторам, чтобы подчинить себе вашу волю.
- Звонят более 2 раз в неделю
Вежливо напоминаем об ограничениях и просто кладем трубку. Апеллируем сухими фактами. - Начинают давить и говорить о последствиях
Могут ли предупредить о возможной подаче документов в суд и о том, что каждый день пеня растет? Могут - это простая информация, которую вы и сами знаете. Начинают говорить, что если вы не решите проблему сейчас - дальше будет хуже или что, например, обанкротиться у вас не получится? Это шантаж, который надо пресекать на корню. Вас запугивают только до тех пор, пока думают, что вы не знаете своих прав. - Коллекторы пишут родным и близким, звонят на работу.
Сразу заходим в банковское приложение и отзываем согласие о взаимодействии с третьими лицами. Сотрудники отдела взыскания обязаны подчиниться.
Все сводится к тому, что банковские коллекторы имеют право не чаще двух раз в неделю сообщать вам информацию о долге. Ее можно воспринимать абсолютно спокойно. И если эти полномочия превышаются - вы обязаны на это указать.
Конечно, через несколько месяцев просрочки банк будет действовать более решительно и может инициировать процедуру вашего банкротства со своей стороны - а это очень неблагоприятный сценарий, которого надо всеми силами избежать. Эту процедуру можно и нужно инициировать только самостоятельно.
"Черные коллекторы"
Речь о персонах, действующих за рамками законных норм - это сотрудники МФО и коллекторских организаций, выкупающих долги. Но вы должны просто знать, как противодействовать их шантажу!
1. "Черные коллекторы" стараются скрыть названия МФО, на которые они работают.
- Здравствуйте! Вас беспокоят из компании займов с такой желтой кнопочкой!
- Верни долг (N сумма денег), иначе начнем обзванивать твоих близких, поможем тебе собрать сумму. Сам знаешь какой долг.
Ваша задача - вывести этих паршивцев на чистую воду и указать им на нарушение. Напомним - по закону коллекторы не имеют права не представляться! Если даже в этом случае они продолжают юлить и отнекиваться, легко подставить сумму долга или узнать МФО по описанию сайта, чтобы понять откуда вам звонят.
Дальше просто собираем все подтверждения факта превышения полномочий (скриншоты переписки, записи звонков).
На сайте почти любой МФО есть приемная омбудсмена или кнопка "Пожаловаться".
Опишите проблему, прикрепите файлы и отправьте - ответ поступает в течение трех рабочих дней. Начнут оправдываться, что это не они - додавите фактами. Решает проблему раз и навсегда.
Если этого покажется мало - обращайтесь на сайт Финомбудсмен.ру, и ваш спор будет урегулирован бесплатно, а нарушители наказаны рублем.
2. Коллекторы ставят ваш телефон на "прозвон" или "бомбер"
На практике случается все реже, но выглядит это примерно вот так:
В этом случае очень полезной для вас может оказаться сводная таблица поведения основных МФО. По ней можно понять кто из ваших кредиторов мог себя так повести и опять-таки, подать жалобу. Второе, что нужно сделать - поставить антиспам, который есть у любого мобильного оператора.
Так и в целом, угрозы "черных коллекторов" - это чаще всего просто угрозы! Не поддавайтесь панике, а просто знайте свои законные права, будьте вежливы в общении с сотрудниками отдела взыскания и требуйте уважения к себе. Нарушают ваши права - укажите на этот факт и закон вас защитит.
Но есть способ избавиться от коллекторов насовсем!
И для этого не надо обращаться к фирмам по защите от коллекторов - так вы просто нанимаете себе телохранителей, но не покидаете "опасную зону". Если ваше финансовое бремя оказалось чрезмерно тяжелым, раз и навсегда избавиться от давления коллекторов вы можете только вступив в процедуру банкротства!
В следующей статье мы расскажем об этом подробно - подписывайтесь на канал "Моё право", чтобы не пропустить новые интересные статьи.
Написать нам и получить бесплатную юридическую консультацию.
Жить без долгов - ваше законное право!
С уважением, Егор Иванов.