Постоянные читатели блога знают, что у меня есть 2 портфеля:
◉ Непубличный пенсионный (нам с женой на «старость»).
◉ Детский для пока еще годовалого сына.
Последний я собираю с момента появления сына на свет – первые акции были куплены, когда сыну исполнилось 2 дня, даже памятный скриншот переписки с женой сохранился:
Сейчас сыну 1 год и 10 месяцев. Все это время я регулярно раз в месяц покупал ему акции очередной новой компании в портфель, пополняя брокерский счет на 5000-6000 рублей. И вот в прошлом месяце случилось знаковое событие: 23-я закупка и появление в портфеле 23-го эмитента – последнего из списка желаемых. Поэтому возник закономерный вопрос: что покупать дальше?
Если коротко, то дальше нужно:
◉ Выстраивать пропорции акций по компаниям в зависимости от того, чего хочется иметь больше в портфеле.
◉ Диверсифицироваться по классам активов.
Акций и их пропорции
Сейчас пропорции по эмитентам в портфеле выглядят так:
На скриншоте написано про 25 компаний, но в качестве «компаний» считаются рублевый остаток (0,3% от суммы портфеля) и некий «Корпоративный центр ИКС 5» (0%) – это то, чем станут акции X5 Reatil Group после возобновления торгов бумагами компании на Мосбирже.
Далее планирую докупать бумаги этих 23 эмитентов, чтобы сформировать те пропорции в портфеле, которые мне интересны.
Для удобства веду такой файл как по основному портфелю, так и по детскому:
Вбиваю текущую стоимость акций, дополняю данными, сколько у меня их сейчас, и сколько стоил «пакет» того или иного эмитента, и табличка автоматически считает, какой где доход или убыток (как в %, так и в рублях) и какая доля каждой компании в портфеле. В конце стоит целевая доля (согласно моим представлениям о прекрасном, как говорит Кримсон Альтер) и комментарий, нужно ли бумагу еще покупать, или ее уже достаточно в портфеле (такие отмечены голубым цветом).
Часть акций пока не планирую докупать, т.к. они уже имеют долю, равную или превышающую целевую:
◉ ДВМП
◉ Норникель
◉ НЛМК
◉ Газпром нефть
◉ Мать и Дитя
◉ X5 Retail Group (правда, цена по ней заморожена и еще неизвестно, какой станет после начала торгов в январе)
◉ Т-Технологии
◉ Яндекс
Эти бумаги также получат пометку «Докупаю» в случае, если их доля в портфеле станет меньше целевой.
Еще 3 бумаги я докупать не планирую, даже если их доля уйдет ниже целевой:
◉ Газпром
◉ Селигдар
◉ Полюс
В Газпроме я разочаровался, но пусть лежит. Поставил ему целевую 1% и не трогаю.
Что касается Селигдара и Полюса, то в целом против данных компаний ничего не имею, но меня несколько смущает тот факт, что золото на исторических максимумах, а Селигдар стоит меньше, чем в 2022 году. Полюс выглядит интереснее, но, опять же, золото отросло сильнее. «Дивиденды» – скажите вы. Селигдар имеет серьезную долговую нагрузку, и обычно платит совсем небольшие дивиденды (последняя выплата – скорее, приятное исключение). У Полюса выплаты также исторически небольшие. Т.е. это не тот случай, когда дивиденды перевешивают минусы обладания акций ЗДК вместо покупки самого золота.
Остальные компании, помеченные комментарием «Докупаю», буду добирать в день пополнения брокерского счета сына. Какие и когда – зависит от ситуации.
Диверсификация портфеля по классам активов
Портфель небольшой, хотя и собирается почти 2 года. Но, как знают мои постоянные читатели, у меня нет цели «упаковать сына». Хочется создать небольшой Капитал на 18-летие (лишними деньги точно не будут). А пока парень растет, пусть интересуется процессом и наглядно видит, как деньги делают деньги. Надеюсь, такая практика будет полезна для роста его финансовой грамотности.
Что касается диверсификации, то планирую уже зимой начать добавлять в портфель 2 актива:
◉ Золото.
◉ Юаневые облигации.
Золото буду брать 2 видов:
◉ Бумажное (тикер GLDRUB_TOM в брокере Тинькофф).
◉ Фонд ВИМ Золото (тикер GOLD в брокере Тинькофф).
Бумажное стоит дорого (сейчас 8700 руб за 1 грамм), а я с нового года буду пополнять брокерский счет сына на 7000 руб. Т.е. придется либо копить, либо докупать, когда еще дивиденды приходят в достаточном количестве. При этом фонд ВИМ Золото стоит 2,223 руб за 1 пай. Это не инвестиционная рекомендация, но говорят, что фонд обеспечен физическим золотом, что считаю важным моментом. Да, собственное золото в сейфе еще надежнее, но вопросы правильного хранения и безопасности никто не отменял. Поэтому пока буду довольствоваться виртуальным желтым металлом в 2 вариантах (Д – Диверсификация), а дальше будет видно.
Что касается юаневых облигаций, как раз недавно писал про это статью, где подробно разобрал вопрос. Если кратко, то нужна валютная диверсификация, а юань на данный момент (по поему скромному мнению) более безопасен и менее токсичен, чем доллары и евро. Ну и на курс рубля в тому же юаню посмотрите – «деревянный» довольно заметно девальвируется, но замечают это «не только лишь все».
Другой вопрос, что в среднем 1 юаневая облигация стоит сейчас от 800 юаней (опасные эмитенты типа Сегежи за 700 юаней не рассматриваем). При курсе 13,8 руб 800 юаней = 11000 рублей. С 1 пополнения в 7000 руб такую бумажку не купить, видимо, буду подкупать юани порциями ежемесячно.
Пропорции портфеля по активам
На данный момент рассматриваю такую пропорцию в портфеле по классам активов:
◉ Акции – 65%.
◉ Золото – 25%.
◉ Юаневые облигации – 10%.
У сына вся жизнь впереди, поэтому 2/3 портфеля в акциях – вполне оправданный риск. Особенно, если учитывать, что бумаги 3-ий год серьезно недооценены из-за геополитики, и вечно такое длиться не будет. Ну и 35% золото-валютного хеджа считаю неплохой долей. Опять же, ничто не мешает в будущем на фоне серьезных коррекций акций продавать часть золота и наращивать долю акций. А потом какое-то время докупать только золото, чтобы восстановить пропорции. Но это, как говорит герой одной передачи…
Пока мысли такие, но, естественно, пропорции и состав портфеля могут меняться. Например, тот же Сибур можно будет в портфель добавить. Вот бы еще Росатом вышел на биржу, но это, боюсь, несбыточные мечты. 😊
Все написанное в статье не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.