В ипотеку можно приобрести не только жилую или коммерческую недвижимость, но и земельный участок. При этом нюансов здесь даже больше, чем в других видах недвижимости.
В этой статье мы расскажем об условия ипотеки на земельный участок, льготных программах, требованиях к заемщику и многое другое.
Также приглашаем подписаться на наш официальный тeлeгpaм-кaнaл ИпoтeкaPRO I Этaжи. Там мы регулярно делимся новостями из мира недвижимости и советами экспертов по ипотеке.
Можно взять ипотеку на покупку земельного участка
Прежде чем взять землю в ипотеку, надо определиться, с какой целью требуется участок:
- Постройка дома. Если на земельном участке планируют построить жилой дом, то категория земель и вид разрешенного использования должен позволять строительство жилья.
В этом случае можно рассматривать не только программы на покупку земельного участка, но и включающие последующее строительство. Это могут быть и льготные программы, что даст возможность сэкономить на переплате.
- Постройка дачи. Этот вариант подходит, если никаких построек на участке не планируется вовсе или строения будут летними, временными или нежилыми. Например, это могут быть летний дом, баня и гараж. В такой ситуации вид разрешенного использования земель должен звучать как садоводство и огородничество. Программ для покупки таких строений очень мало, но они есть.
- Постройка объекта под магазин или другую коммерцию. Покупка земельного участка с последующими коммерческими целями должна допускаться видом разрешенного использования. Его можно изменить через муниципальные органы.
Если нет возможности оформить целевой ипотечный кредит на нужный участок, то можно воспользоваться другими ипотечными программами. Речь идет о целевых и нецелевых ипотечных кредитах под залог иного жилья, которое может быть в собственности у третьих лиц, которые в случае сделки будут залогодателями.
Такой вариант актуален, если участок не подходит по требованиям банка или на нем есть строения, которые банк не может взять в залог.
Условия ипотеки на земельный участок в 2026 году
Стандартные программы банков предоставляют ипотеку на участок или до трех смежных участков, льготные же программы прокредитуют землю только вместе с договором подряда по строительству жилого дома на участке.
На сайте etagi.com вы в пару кликов можете увидеть лучшие предложения по ипотеке. Там же есть ипотечный калькулятор, чтобы сразу понять, подойдет ли та или иная программа для вас.
Срок кредитования до 30 лет, но погасить можно досрочно и без санкций.
Пepвoнaчaльный взнoc – от 20,1%, в некоторых банках стартует от 50%.
Льготные программы на земельный участок
Льготные программы включают покупку участка только как дополнительная цель. Основой кредитования должна быть индивидуальное строительство жилого дома, причем дом должен строить подрядчик или застройщик.
При этом участок можно купить от другого лица.
Ставка по таким программам значительно ниже стандартной — 2% по Дальневосточной, Арктической ипотеке, ипотеке на новых территориях (региональной ипотеке), а также 6% по Семейной или по ИТ-ипотеке.
Если семья многодетная и имеет право получить субсидию на погашение ипотеки при рождении третьего (или последующего ребенка) в размере 450 тыс. рублей, то эту субсидию тоже можно направить на погашение ипотеки на земельный участок. Это можно сделать только после того, как на нем будет построен жилой дом.
Требования к заемщикам
- Возраст заемщика должен быть от 18 до 75 лет на момент окончания кредита.
- Общий трудовой стаж – минимум 3 месяца.
- Официальное трудоустройство и подтвержденный доход выше прожиточного минимума.
- Хорошая кредитная история.
- Если земля имеет категории сельхозназначение, то законодательство требует наличие российского гражданства у покупателя. В остальных случаях купить может и иностранный гражданин.
Требования к участку:
- разрешение на строительство на данном участке;
- пройденная процедура межевания – у участка есть четко установленные границы;
- местонахождение вне резервной или природоохранной зоны;
- расположение вдалеке от вредных отходов или выбросов;
- достаточно качественные подъездные пути к участку;
- наличие коммуникаций и инженерных сетей на участке.
Если участок отвечает всем этим требованиям, можно смело подавать заявку в банк.
Какие документы нужны для оформления
Для подачи заявки на ипотеку на земельный участок необходимо предоставить:
- паспорт;
- подтверждение занятости и размера дохода (у каждого банка имеется свой перечень документов для этого). При официальном трудоустройстве подтвердить можно без документов, предоставив банку доступ к данным СФР.
Дополнительно могут потребоваться:
- выписка из ЕГРН от продавца;
- документы основания собственности продавца;
- отчет оценщика;
- кадастровый план участка.
Какие банки дают ипотеку на земельный участок
Получить ипотеку на земельный участок можно во многих банках страны. Среди них:
- Сбер;
- ВТБ;
- Транскапитал;
- СНГБ;
- Севергазбанк;
- Примсоцбанк;
- АТБ и другие.
Банки могут менять свои условия, поэтому нужно уточнять на дату подачи заявки. Актуальную информацию можно бесплатно и быстро получить у специалиста по ипотеке компании “Этажи”.
Как взять земельный участок в ипотеку
- Выбрать банк.
- Выбрать земельный участок.
- Подать заявку в банк.
- Собрать все необходимые документы.
- Подписать с банком договор.
- Получить от банка недостающие средства на приобретение земельного участка.
Можно ли рефинансировать ипотеку на земельный участок?
Да, это возможно.
Также бывают платные опции по снижению ставки, которые позволяют снизить платеж на выбранный срок. Покупателю необходимо рассмотреть и такой вариант кредитования.
Ответы на популярные вопросы
Чаще всего покупатели интересуются возможностью покупки земли в государственной собственности и не строить дом после покупки.
Можно ли взять ипотеку на земельный участок без строительства дома
Можно, такие программы есть у банков по стандартным ставкам под залог приобретаемого участка или под залог иного жилья.
Можно ли взять в ипотеку землю, находящуюся в государственной собственности?
Такая земля обычно находится в долгосрочной аренде у продавца участка и можно оформить ипотечный кредит на покупку земли, но в залог пойдут права аренды на участок, при этом согласия собственника земли не требуется – его просто уведомляют.
Бесплатная консультация со специалистом по недвижимости возможна на сайте etagi.com.