Что такое кешбэк и зачем он нужен банку?
Пожалуй, в современном мире уже трудно найти человека, не знающего, что такое кешбэк. Но далеко не все умеют извлекать из кешбэка максимум выгоды. В этой статье я постараюсь научить вас некоторым приемам, позволяющим сэкономить изрядную долю семейного бюджета.
Для начала напомним, что такое кешбэк и зачем он вообще нужен:
Кешбэк - это часть стоимости вашей покупки, которую банк вам возвращает по определенным правилам. Эти правила обычно называют программой лояльности и они существенно различаются у разных банков, и даже у одного банка - для разных продуктов.
Почему кешбэк так любим покупателями, объяснять не нужно - они получают назад часть своих денег, а это приятно каждому. Но зачем кешбэк нужен банкам? В чем их выгода? Ведь банк - не благотворительная организация, он обязан зарабатывать прибыль. Иначе - разорение и крах.
Помнится, в приложении одного банка, я читал ответ на этот вопрос в том духе, что вот, "мы зарабатываем на ваших транзакциях и готовы поделиться частью дохода с вами, потому что вы наши любимые клиенты". В этом, конечно, есть доля правды, но есть и доля лукавства, причем преизрядная. И здесь вы должны осознать Главное правило кешбэкера:
Банк вам не друг!
Задача любого банка - заработать на вас. А для этого вы должны быть его клиентом. Если же вы бежите мимо банка с мешком денег, а заходить не хотите, банк понимает, что деньги утекают мимо. И чтобы привлечь вас и ваши деньги, идет на разные ухищрения. Наш любимый кешбэк и есть одно из таких средств завлечения клиентов, как морковка для ослика.
Для привлечения осликов клиентов некоторые банки обещают кешбэк аж до 25-35-50-100% (хорошо хоть не 100500%). Понятно, что работать себе в убыток никто не будет, но заявленные в рекламе условия надо исполнять хотя бы формально. Вот и рождают хитрые банкиры категории кешбэка вроде мемных 99% на изделия из бересты. Лично мне один банк несколько раз предлагал 25% на химчистку (может на что-то намекает?). Понятно, что мне больше хотелось бы иметь те же 25% кешбэка за покупку продуктов, одежды и оплату проезда, но этого мне банк, как правило, предлагать не спешит. Вместо этого мне выдают раз за разом повышенный кешбэк на платные дороги, сувениры и duty free.
Однако наш брат кешбэкер тоже не лыком шит. Из вроде бы ненужных категорий кешбэка можно извлечь немалую выгоду, если слегка напрячь свои извилины. Чтобы понять, как получить побольше кешбэка от банка, мы должны разобраться в таком понятии, как MCC-код
Что такое МСС код?
Как банк понимает, к какой категории относится ваша покупка? За это отвечает MCC-код.
MCC расшифровывается как Merchant Category Code - код вида торговой точки.
Он назначается банком, обрабатывающем операции продавца. Посмотреть различную информацию об MCC-кодах можно, например, в справочнике MCC кодов по ссылке:
Учтите, в справочнике могут быть неточности, это не какой-то официальный документ, его ведут такие же пользователи как мы с вами.
Кое-какие вопросы о MCC- кодах я излагал у себя в телеграмм-канале - пост 1, пост 2.Главное, что нужно зафиксировать для себя - банк видит не конкретный продукт, который вы купили, а категорию, определяемую кодом. Если вы купите на кассе "Магнита" буханку хлеба, стиральный порошок, батарейку или подарочную карту магазина, код будет одинаковый - 5411 ("Супермаркеты"), по нему и начисляется кешбэк.
Естественно, банки не любят давать большой процент кешбэка на ходовые категории, потому что продукты, транспорт, бензин - все товары первой необходимости - люди и так купят. Но, как говорила моя бабушка: "Голь на выдумки хитра". Народ всегда извернется и придумает, как ему сэкономить.
В разделе ниже список покупок, которые можно "довернуть" в нужную для себя сторону.
Лайфхаки по категориям кешбэка
МСС 5945 - "детские товары". Эта категория - подарок для семей с детьми. А если детей еще нет или уже выросли, как у меня? Когда ВТБ выдал мне 25% на эту категорию в один из месяцев, я задумался. За месяц ребенка завести не успеть, кешбэк пропадет! Заглянув на сайт "Детского мира", я успокоился. Оказывается, сайт или приложение ДМ - интернет магазин, где чего только нет, вплоть до зоотоваров и рыболовных снастей. Я купил в разделе "бытовая техника" фен, тостер и соковыжималку. Цены были сопоставимы (а что-то даже дешевле) с Озоном. Кешбэк в 25% банк исправно начислил.
МСС 5947 - "Развлечения" (ВТБ, Альфа-банк) или "Сувениры" (Озон). Выдавая до 25% кешбэка на развлечения, в банках, видимо, представляли себе клиентов, до одури угорающих в цирке от ужимок клоунов или до потери пульса осваивающих аттракционы парка развлечений. Однако хитрые кешбэкеры вместо этого заходят на сайты, продающие в интернете подарочные сертификаты самых различных магазинов. Я пользуюсь интернет-магазином Any.gift, там можно пополнить внутренний кошелек сайта (пополнение проходит по нужному МСС коду 5947) и затем покупать нужные сертификаты по мере необходимости. Некоторые сертификаты продаются с наценкой 3-7%, некоторые отдают по номиналу. Среди сертификатов без наценки - Магнит, Лента, Перекресток. Таким образом, развлечения превращаются в колбасу и кабачки. Есть сертификаты и на другие категории товаров. Фактически, кешбэк в категории "развлечения" - это кешбэк "почти на все".
❗Ранее я пользовался еще одним интернет-магазином с таким же MCC и похожим ассортиментом - Giftery. Но в феврале 2025 у этого магазина поменялся MCC код. Покупки у Джифтери проходили с MCC 8999 - "Профессиональные услуги", за которую кешбэка почти никто не начисляет. Сейчас MCC стал прежний, но подобная чехарда напрягает. Пользуйтесь лучше Anygift, и перед покупкой стоит проверить MCC.
Был период, когда Альфа-банк кешбэк за покупку сертификатов больше не начислял (или начислял с боем), хотя данный MCC тоже входит у них в категорию "Развлечения". Но недавно (январь 2026) я снова покупал сертификаты в Anygift картой Альфы - кешбэк насчитали.
МСС 5943 - книги и канцтовары. Аналогичная схема, есть интернет-магазин "Комус", изначально канцелярский, а сейчас всеядный. Цены мне показались завышенными, но кое-что можно подобрать. Например, продаются пластиковые подарочные карты - "Лента", "Перекресток", "Спортмастер", "Детский мир" и другие. Все с наценкой 5-15%, но если кешбэк - 20-25% (мне выпадал такой в барабане Альфы и в ВТБ), то вы останетесь в изрядном плюсе.
Будьте внимательны - в "Комусе" есть электронные подарочные сертификаты и пластиковые подарочные карты. Сертификаты - только для юрлиц! Нам, обычным покупателям, здесь нужно брать пластик и заказывать доставку. Доставляют домой, при заказе от 2000 рублей - бесплатно (вероятно, сумма бесплатной доставки зависит от региона).
Кроме карт можно присмотреться к бытовой химии, посуде, некоторым видам продуктов (например, кофе). Продаются даже смартфоны и бытовая техника, но на них цены мне совсем не понравились.
"Комус" периодически проводит акции, бывают скидки на "товар дня", в приложении есть разные игралки, в которых можно получить промокод на подарочек при покупке на определенную сумму.
❗Лайфхак для книголюбов из Москвы: в сети встречал информацию, что с "книжным" MCC можно пополнить транспортную карту "Тройка" в киосках "Сберпечать". Проверить не могу, я не из Москвы
MCC 7922. Этот MCC попадает в категории "Развлечения" в Озон банке и "Театры" в ВТБ.
❗MCC 7922 выдавался при покупке в интернет-магазине MyGift.ru, в котором тоже можно закупиться подарочными сертификатами многих магазинов. С 12.03.2025 магазин сменил код на 7311 (рекламные услуги). Будьте внимательны - теперь эта кешбэкерская уловка больше не работает!
MCC 5733 - покупка музыкальных инструментов. В этой категории Озон банк любил предлагать 25% кешбэка в надежде, что она никому не пригодится. Сейчас такую категорию часто дает банк Синара (15%). Этот код присваивается покупкам в интернет-магазине "Музторг". Интернет-магазин Музторг действительно торгует музыкальными инструментами, но также там можно заказать обычные наушники - от бюджетных за 600-700 рублей до навороченных за много тысяч.
MCC 5655 - спортовары. Этот код имеет интернет-магазин "Спортмастер". Там продаются не только мячи и лыжи, но и кроссовки. Если вы предпочитаете одеваться в спортивном стиле, то покупка в Спортмастере позволит перевести категорию покупки "спорт" в "одежду и обувь". Для того, чтобы сэкономить, совмещаем кешбэк с баллами лояльности магазина. Их дают как кешбэк за покупки, а также за разные активности в приложении. Также частенько можно получить подарочные баллы по акции. Баллами можно списать до 30% стоимости покупки, если на нее нет финальной скидки.
MCC 5722 - бытовое оборудование. T-банк относит этот код к категории "дом и ремонт", в большинстве других банков это "бытовая техника". Такой код имеет интернет-магазин М.Видео. В нем можно приобрести много разностей, и в числе прочего - подарочные сертификаты "Купера" и "Вкусвилла". А это опять же продукты.
MCC 5973 - магазины религиозных товаров. Немного неожиданно, но банки Озон и ВТБ относят покупки в церковных лавочках к Искусству.
Честно говоря, я не очень понимаю, как относиться к кешбэку за покупку свечи или иконы. Но если вас этот момент тоже смущает, можете потратить такой кешбэк на благотворительные цели.
Однако, помимо сугубо культовых предметов, в таких лавочках можно приобрести и более земные товары:
- Предметы монастырских промыслов - сбитень, мед, мармелад, молочные продукты.
- Книги, причём не только религиозные. Бывает неплохая историческая литература, интересные мемуары.
- В монастырских трапезных иногда можно вполне неплохо пообедать.
❗Учтите, что не каждый магазинчик при церкви или монастыре будет иметь нужный MCC код, трапезная тоже может оказаться вполне себе фастфудом. Проверяйте. Кроме того, во многих местах могут не принимать банковские карты.
В эту статью я периодически вношу изменения - добавляю новые категории-"перевертыши", которые удается обнаружить и удаляю те, что перестают работать. Заходите, проверяйте обновления, пользуйтесь и получайте выгоду.
Еще больше финансовых лайфхаков в телеграмм-канале 14 зарплата