Четырнадцатая зарплата

Финхак от Яндекс банка 💰 Я всегда рекомендую держать свои денежки на накопительных счетах (НС), чтобы они работали, а не лежали без дела. На это довольно часто слышу возражения: "вот кончились деньги на карте, переводить надо с НС, возиться, а тут на кассе очередь, да ну его". Для тех, кому лень щелкнуть пару раз пальцем в приложении, держите лайфхак от Яндекс Банка. 👇 💳Почему-то для многих это является сюрпризом, но у Яндекс Банка есть своя дебетовая карта, правда, только виртуальная, без пластика (обзор карты здесь). Существуют в Яндексе и НС, там они называются сейвами без срока. Условия по сейвам неплохие, если у вас есть подписка Яндекс плюс: 🔘 новым клиентам - 20 % на три месяца; 🔘 старым клиентам - 17%; 🔘 без подписки - 8%. ☝️ В свою подборку лучших НС я не включаю сейвы только из-за необходимости иметь платную подписку. 🌟 По карте Яндекс банка бывают неплохие категории кешбэка, который выплачивается баллами Яндекс плюс. Примеры категорий кешбэка смотри здесь и вот тут. Все это присказки, а вот для чего я затеял этот пост: ⚠️ Карту Яндекс банка можно привязать к сейву, чтобы она пополнялась с него по мере необходимости. На карте можно вообще не держать денег, при попытке расплатиться нужная сумма подтянется с сейва автоматом. А до тех пор на денежки будут капать проценты. Причем у Яндекса начисление процентов реально ежедневное, они падают на сейв конце каждого дня. С такой полезной функцией не нужно гонять деньги туда-сюда с НС на карту. А чтобы не потратить лишнего, можно ограничить сумму максимального пополнения (см. скрин), либо разложить деньги по разным сейвам (их можно открыть до 10 штук одновременно). 🗣То, что карта виртуальная - не проблема: ее можно привязать в приложении Мир Пэй, либо пользоваться собственным сервисом банка Яндекс Пэй. ❓Возможно, Яндекс банк и не единственный, у кого есть такая фишка с НС, но мне другие не встречались. Пишите в комментах, если знаете еще варианты. Навигатор по каналу | Телеграмм | Бонусы

Сколько банковских карт нужно кешбэкеру для полного счастья? Проведя недавно инвентаризацию в своем финансовом арсенале, я не без некоторого удивления узнал, что: 🔘 являюсь клиентом 23 банков и 11 брокеров; 🔘 имею 45 дебетовых и кредитных карт; 🔘 за последний год не пользовался услугами только одного банка из 23, а из всех карт "в простое" - только 5 штук. Все остальные для чего-то нужны. ❓Как же справляться с таким ворохом банковских карт? 😁 А никак! Таскать с собой несколько десятков карточек никакой необходимости нет. 💡Во-первых, некоторые карты нужны только время от времени. Попалось удачная категория кешбэка - используем карту, нет - кладём на полку до лучших времен. 💡Во-вторых, вовсе не обязательно пользоваться физической картой (пластиком). Тем более, что многие мои карты виртуальные. А у Яндекс банка пластиковой дебетовой карты вообще до сих не существует в природе. Как платить без физической карты? 1️⃣ По реквизитам карты можно совершать платежи в интернете. К вашим услугам огромное количество интернет-магазинов. 2️⃣ Если в вашем смартфоне есть NFC модуль, им можно пользоваться для бесконтактной оплаты. Для этого удобнее всего установить приложение Мир Пэй (на скрине). В Мир Пэй можно добавить до 15 карт одновременно, причем это могут быть и полностью виртуальные карты, у которых нет физического пластикового носителя. Если у вас завалялись карты других платежных систем (кроме Мир), их в Мир Пэй, конечно, не добавить. В приложении одна карта устанавливается основной, она используется по умолчанию. При необходимости можно легко и быстро переключиться на другую карту. 3️⃣ Многие банки создали свои платежные сервисы: Т-Pay, Альфа-Пэй, Яндекс Пэй, Газпром Пэй, SberPay, ВТБ Пэй, МТС Pay... (скрин 2). Принцип тот же - используется NFC модуль смартфона. Переключаться между различными платежными сервисами можно довольно просто, а одно из них устанавливается основным и работает по умолчанию (у меня это Мир Пэй). 4️⃣ Еще один способ оплачивать покупки - сканирование QR-кода. Это можно делать через приложения банков или с помощью приложения СБП-Пэй. Правда, в большинстве случаев моего любимого кешбэка при этом не начисляют, но бывают исключения. 5️⃣ Постепенно внедряются более продвинутые способы оплаты, например - клиенты Сбера могут расплатиться улыбкой, за это даже можно получить 5% кешбэка. Я пока не использовал этот метод, когда опробую - обязательно об этом напишу здесь. 💳 Пластиковых карт я ношу с собой не более 6 штук - столько вмещается в картхолдер, который когда-то мне подарил Т-банк. Для повседневных трат этого хватает с запасом. Такое количество карт, как у меня, безусловно избыточно. Чтобы получить существенный профит за счёт кешбэка и заработать себе четырнадцатую зарплату, вполне достаточно и 3-7 карт. Но зато я всегда могу поделиться с вами самыми выгодными вариантами, проверив различные финхаки на собственном опыте. Навигатор по каналу | Дзен | Чат

Кто такой Финомбудсмен? 💡Финомбудсмен (ФО), он же финансовый уполномоченный. Осуществляет свою деятельность на основании федерального закона "Об уполномоченном по правам финансовых услуг". Институт ФО предназначен для досудебного урегулирования споров с финансовыми организациями. ФО не зависит ни от должностных лиц, ни от тех самых финансовых организаций. ⚖️ Частенько в отношениях банков и их клиентов возникают конфликтные ситуации, когда стороны не могут прийти к соглашению. Как правило, в этом случае проигравшей стороной оказываются именно клиенты, поскольку мало кто из них обладает нужными знаниями, временем и энергией, чтобы довести дело до суда и приструнить зарвавшихся банкиров. Да и в суде не так просто выиграть - у банков есть квалифицированные юридические службы, соперничать с которыми непросто. ☝️ Оказывается, и на финансовые организации (пусть для краткости будут просто банки, хотя это не только они) можно найти управу простому смертному! Любое физическое лицо может подать жалобу на действия банка на сайте Финомбудсмена - http://finombudsman.ru. Для этого там нужно зарегистрироваться (можно зайти с учеткой Госуслуг). Важные подробности: 🔘 Для физического лица услуги ФО бесплатны. 🔘 Если ФО признает правомочность претензии к банку, тот обязан не только выплатить должок клиенту, но и заплатить немаленький штраф. 🔘 Жалобы по типу "меня обидел банк, разберитесь" не подойдут. Нужны документальные подтверждения, а кроме того - ФО вступает в действие, когда конфликт не удалось урегулировать напрямую. На первый взгляд звучит сложновато, но на самом деле - все не так страшно. Приведем конкретный пример: недавняя акция Т-банка "20% на оплату услуг ЖКХ за оплату услуг связи" (писал о ней тут и вот тут). Тэшечка объявила очень щедрую акцию, а потом повела себя некрасиво, отказывая многим клиентам в выплате кешбэка под надуманными предлогами. Мне кешбэк в итоге выплатили, хотя для этого пришлось повоевать с поддержкой. Но других оставили с носом, точнее с символической подачкой - кому-то кинули 1500 рублей, кому-то 1000, а кому-то и 300. А ведь иным клиентам полагалось кешбэка на несколько тысяч, многие подключали платные Premium или Pro для увеличения лимита. Оказывается, история на этом не закончилась. Недавно на сайте ФО появилась новость - активные пользователи подали более 200 жалоб на Т-банк в связи с нарушением собственных же правил акции. ФО встал на сторону клиентов! Если вы не согласны с действиями банка (например, не выплатили кешбэк): ✅ пишите в техподдержку через приложение или интернет-банк; ✅ добивайтесь составления обращения, а не просто общайтесь с Маринкой, то есть, пардон, оператором; ✅ в случае зафиксированного отказа по претензии, у вас есть повод обращаться к ФО; ✅ нужно приложить ссылку на правила, которые были нарушены и скрины из техподдержки с отказом банка по обращению; ✅ после обращения к ФО стоит написать в техподдержку банка с упоминанием этого факта. ⚠️ Иногда после этого банк проблему волшебным образом мгновенно решает, даже не дожидаясь ответа ФО! Причина этого тривиальна - сразу признав ошибку, банк заплатит меньший штраф. Более того, иногда достаточно упоминания в общении с поддержкой намерения обратиться к ФО, чтобы банк был сговорчивее. Навигатор по каналу | Телеграмм | Чат

Кредитная карта банка ОТП #бонусы@Zarplata14 💳 Сегодня на канале обзор очередного продукта банка ОТП - кредитной карты "120 дней". У кредитки ОТП есть множество свойств, которые делают ее выгодным вариантом для ежедневных трат: ✅ бесплатные выпуск и обслуживание; ✅ длинный беспроцентный период - 120 дней; ❌ кешбэк по карте не предусмотрен; ✅ бонус за оформление карты по реферальной ссылке; ✅ дополнительные "фишки" карты: 🔘 возможность рассрочки до 24 месяцев; 🔘 услуга рефинансирования кредитных продуктов (кредитных карт или кредитов) других банков (лимит рефинансирования - 300 000 рублей). Единственный недостаток карты - отсутствие кешбэка за покупки. Этот недочет можно устранить подключением платной подписки. При оформлении карты по ссылке внизу положен бонус 1000 рублей: 👇 Кредитная карта ОТП 👆 Для получения бонуса надо в течение 30 дней после активации сделать покупок по карте на общую сумму от 3000 рублей. 👉 Тариф карты 💥 Рефинансирование у ОТП обладает уникальной особенностью: банк разрешает после использования услуги закрыть любую кредитку (или кредит) - совсем необязательно ту, на которую переводили кредитный лимит. Других карт с такой возможностью я не знаю. ✨ По карте можно снимать наличные без комиссии, но в грейс-период такие операции не входят, проценты будут начисляться с первого же дня. Навигатор по каналу | Телеграмм | Чат

Правила безопасности для вкладчиков #сбережения Недавно (26.12.2024) в финансовом мире РФ случился форс-мажор, связанный с банком Гарант-Инвест. В работе банка выявили нарушения, лицензия была отозвана - новость. Банк был не из самых крупных, но и не совсем уж захудалый - в рейтинге сайта banki_ru Гарант-Инвест занимал 158 место из 339. Незадолго до отзыва лицензии банк существенно поднял ставки по вкладам, так что его предложения были одними из самых выгодных на рынке (до 26,5% годовых). Был ли причиной таких высоких ставок недостаток ликвидности, или же наоборот - настолько высокие процентные ставки оказались непродуманными и привели к кризису, мне неизвестно. Да и не интересно. Главное, данный кейс подтвердил мой давнишний тезис - слишком высокие процентные ставки не бывают просто так, особенно в небольших банках. Одно дело, когда запредельные ставки держат мастодонты финансового рынка - ВТБ, Газпромбанк и прочие. Они могут себе это позволить, "пылесося" деньги вкладчиков в борьбе друг с другом. Да и самые выгодные варианты, как правило, имеют существенные ограничения - вспомните вклад "Народный" от ПСБ. Шикарная ставка 30% годовых, но сумма - всего 50 000 рублей. Этот промо-вклад для ПСБ скорее всего убыточен, его цель - рекламная. 🚩Но очень выгодные ставки в небольшом банке, да еще без ограничений по сумме - это, как правило, красный флажок: с банком что-то не то, ему срочно нужны деньги. Я обхожу такие случаи стороной, как бы выгодно они не выглядели. ☝️Поэтому в моей подборке лучших накопительных счетов вы не увидите некоторых банков, даже если их ставки самые высокие. Прямо сейчас есть банк средней руки, предлагающий по своему НС 25% годовых новым клиентам - это выше, чем у любого банка из первой десятки. Вы легко нагуглите, что это за банк; очень может быть, что с ним все в порядке, но я свои деньги на всякий случай положу в другое место, точнее - распределю по нескольким НС и вкладам. В свою подборку я этот банк не включаю. Чтобы вас совсем не запугать, отмечу - в случае с Гарант-Инвестом есть и хорошая новость - Агентство страхования вкладов (АСВ) сработало оперативно, многие вкладчики получили свои средства назад еще до нового года. Процедура возмещения по застрахованным вкладам несложна и может быть осуществлена дистанционно. В связи с этим напомню: ограничение по застрахованной сумме вклада (и НС) - 1,4 млн. руб., причем сюда входят и проценты. Чтобы спать спокойнее, при вложении своих средств я советую соблюдать несколько простых правил: 1️⃣ Не кладите все яйца в одну корзину - держите средства в нескольких банках. Конечно, отзыв лицензии и другие апокалиптические сюжеты - дело нечастое, но ведь могут быть и более тривиальные проблемы: сбой в мобильном приложении или технические работы на стороне банка. 2️⃣ Старайтесь не превышать сумму на вкладе/накопительном счете в 1.4 млн. рублей С УЧЕТОМ процентов, которые вам должны начислить. 3️⃣ Имейте некоторый резерв наличных денег, которого вам хватит при форс-мажоре хотя бы на недельные расходы на элементарные нужды. 4️⃣ Желательно всегда держать часть средств на накопительном счету с начислением на ежедневный остаток или на дебетовой карте с процентом на остаток (ПНО). Процентные ставки в этом случае ниже, но зато вы имеете мобильные деньги, которыми можете распоряжаться без потерь. 5️⃣ Если у вас есть кредитные обязательства, никогда не откладывайте платеж до последнего. Лучше недополучить проценты по вкладу, чем платить за просрочку и ухудшать свой кредитный рейтинг. 6️⃣ Если вы семейный человек - ВСЕГДА часть средств должна быть на счетах супруга/супруги или детей, если они взрослые. Если вы не доверяете жене/мужу даже часть семейного бюджета - с вашим браком что-то не так. Это, конечно ваше личное дело, но финансовой стабильности такая ситуация точно не способствует. ❗️Помните - абсолютной безопасности в мире финансов не существует, как собственно и где угодно. Но в наших силах увеличить степень этой безопасности до некоторого приемлемого уровня. Навигатор по каналу | Телеграмм | Чат

Все-таки сейчас с кешбэком как-то попроще 😁

Как закрутить карусель из свежей подборки накопительных счетов читайте здесь