С 1 января 2025 года в России начнется продажа полисов долевого страхования жизни (ДСЖ) — это долгосрочное страхование жизни, совмещающее инвестиционную и страховую компоненты. На первый взгляд ДСЖ напоминает традиционное инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), при котором клиент страхует свою жизнь, а часть уплаченной премии инвестируется страховой компанией, увеличивая капитал страхователя. Однако в отличие от ИСЖ, где выбор инвестиционных инструментов осуществляет страховая компания, в ДСЖ эта обязанность перекладывается на клиентов.
Активами по договору ДСЖ распоряжаются управляющие или страховые компании с лицензией ЦБ. Они принимают решение какие акции будут входить в состав ПИФ, и когда их покупать и продавать. Клиент же может выбирать ПИФы и пропорции для их покупки в рамках договора ДСЖ.
99,9% страховых взносов направляется на инвестиции в паи в ПИФах (паевых инвестиционных фондах), а другая часть - 0,1%, используется для предоставления страховой защиты.
В отличие от других видов страхования, таких как ИСЖ или НСЖ, в ДСЖ клиент получает долю в прибыли от инвестиций. Данный продукт также предоставляет особый порядок наследования, возможности получения социального налогового вычета и защиту средств от ареста и раздела при разводе.
В свою очередь, страхователь по ДСЖ получает защиту на случай дожития до определенной даты, возраста или события, а также от смерти застрахованного.
Какие риски у этого инструмента?
Риск связан с колебаниями стоимости паев. Результаты прошлых инвестиций не гарантируют доход в будущем, и в некоторых случаях выплата может быть меньше уплаченных взносов. Этот продукт подходит для тех, кто готов инвестировать на длительный срок и понимает фондовый рынок. К преимуществам относят возможность получить прибыль от инвестиций и налоговые льготы.
Также у ДСЖ отсутствует гарантия защиты капитала. В отличие от ИСЖ, где капитальные вложения защищены на 100%, здесь выбор инвестиционной стратегии и риск потерь ложатся на клиента.
---
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!