Как получить пенсионные накопления в 2025 году

Накопительная часть пенсии формировалась у части населения Российской Федерации в период с 2002 по 2013 год в рамках очередной пенсионной реформы. Источником этих накоплений служили взносы в размере 6% от заработной платы наемных работников, которые осуществлял работодатель.

В 2014 году обязательное формирование накопительной части пенсии было приостановлено. Однако сохраняется возможность увеличить ее за счет добровольных взносов, внося их в негосударственные пенсионные фонды или Социальный фонд России. В некоторых случаях будущие пенсионеры могут рассчитывать на государственное софинансирование своих взносов.

Это краткое описание накопительной части пенсии дает представление о сложности действующей в России пенсионной системы. Многочисленные вопросы и корректировки правил ее функционирования, которые были приняты ранее и продолжают приниматься в настоящее время, вызывают дополнительные затруднения. Именно поэтому вопрос о том, как получить пенсионные накопления, остается актуальным для многих будущих пенсионеров и требует более детального рассмотрения.

Как получить накопительную часть пенсии в 2025

Процесс получения накопительной пенсии в 2025 году не претерпит изменений от уже привычной схемы. Прежде всего, необходимо убедиться в соблюдении нескольких обязательных условий, которые сделают возможным назначение выплат. Их всего два:

1. Чтобы получить пенсионные накопления, необходимо иметь их. Если же их нет, то и рассчитывать на выплаты не стоит.
2. Для формирования накопительной части пенсии требуется официальное трудоустройство в период с 2002 по 2013 годы. При этом работодатель должен был производить соответствующие отчисления за наёмного работника. Это является дополнительным и весьма важным условием для получения пенсионных накоплений.

Также необходимо достичь пенсионного возраста. Для женщин он составляет 55 лет, для мужчин — 60 лет.

Читайте также:

После выполнения этих двух условий можно обратиться за накопительной частью пенсии. Затем следует выбрать подходящий способ получения выплаты.

Способы выплаты

Согласно действующим правилам, существует три варианта получения пенсионных накоплений. Поскольку каждый из них представляет собой непростую задачу, имеет смысл рассмотреть их более подробно.

Способ №1. Срочная выплата

Назначается на срок от 10 лет и более, при этом получатель может сам определить продолжительность выплат. Платежи осуществляются регулярно, ежемесячно. Такой формат выплат доступен тем, кто увеличил свои пенсионные накопления, приняв участие в Программе государственного софинансирования или направив средства материнского капитала на формирование пенсии.

Способ №2. Пожизненная выплата (накопительная пенсия)

Накопительная часть пенсии выплачивается каждый месяц и бессрочно. Для получения такой выплаты необходимо, чтобы пенсионные накопления, разделённые на ожидаемое количество месяцев выплаты, составляли более 10% от прожиточного минимума, установленного для пенсионеров. В 2024 году этот показатель составлял 13 290 рублей, а с 2025 года он увеличится до 15 250 рублей.

Помимо соблюдения двух указанных условий, право на пожизненную выплату возникает, если у вас есть право на досрочную пенсию.

Способ №3. Единовременный платеж

Если размер накопительной части пенсии составляет менее 10% от прожиточного минимума, то можно получить её единовременно. Для этого нужно достичь пенсионного возраста, но при этом не иметь необходимого для назначения страховой пенсии стажа или индивидуального пенсионного коэффициента.

Как узнать свою накопительную часть пенсии

В Социальном фонде России хранятся все данные о пенсионных накоплениях граждан, которые учитываются на специальных лицевых счетах. Чтобы узнать о накопительной части своей пенсии, её наличии и размере, достаточно запросить выписку о состоянии лицевого счёта в СФР. Сделать это можно несколькими способами, как в онлайн-формате, так и в офлайн-режиме.

В первом случае необходимо воспользоваться одним из двух ресурсов:

1. Портал Госуслуги предлагает удобный способ получения информации. Для этого необходимо иметь авторизованный личный кабинет и использовать стандартный функционал сайта. Вы можете либо войти в свой ЛК, либо сразу перейти к нужной услуге и запросить интересующий вас документ.
2. Если вы предпочитаете получать информацию через официальный сайт СФР, то вам следует обратиться в раздел «Индивидуальный лицевой счет». Результаты рассмотрения вашего запроса будут доступны в подразделе «История обращений». Чтобы получить документ на руки, вы можете либо скачать его (указав место сохранения), либо отправить на свой email.

Чтобы узнать о своей накопительной части пенсии, вы можете лично посетить одну из следующих организаций:

**Отделение СФР**

Чтобы получить выписку с индивидуального лицевого счёта, вам нужно обратиться в удобное для вас отделение СФР. Адреса и контактные данные можно найти на официальном сайте фонда. Придя в отделение, обратитесь к специалисту, предоставьте паспорт и СНИЛС для подтверждения личности и запросите необходимую информацию. Она предоставляется практически мгновенно, а оформление бумажного документа занимает не более одного рабочего дня.

**МФЦ**

Процедура получения выписки через МФЦ полностью повторяет описанную выше для отделения СФР.

**Почта России**

Чтобы воспользоваться этим способом, вам нужно отправить заявление на получение выписки письмом. Однако обязательным условием является нотариальное заверение запроса, что делает этот метод не очень популярным на практике. Кроме того, срок подготовки выписки составляет 10 рабочих дней, что может быть неудобно.

Если накопительная часть пенсии была передана негосударственному пенсионному фонду (НПФ), информация о средствах все равно хранится в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Однако это не означает, что невозможно получить доступ к данным напрямую через НПФ. Фонд обязан предоставить все необходимые сведения, включая инвестиционный доход, полученный от размещения этих средств.

Выписка с индивидуального лицевого счета — это официальный документ, который содержит следующую информацию:

• ФИО гражданина;
• стаж его официальной трудовой деятельности;
• сумма страховых пенсионных взносов;
• актуальные пенсионные коэффициенты;
• размер пенсионных накоплений.

Одна из ключевых особенностей работы СФР — ежегодное обновление информации. Это означает, что данные за 2024 год будут доступны в выписке только в 2025 году, после того как система обработает обязательную отчетность.

Что такое накопительная часть

Как уже упоминалось ранее, в период с 2002 по 2013 год пенсионные накопления формировались преимущественно за счёт страховых взносов, которые работодатели выплачивали за своих сотрудников. Впоследствии эта накопительная часть могла быть увеличена двумя способами (или сразу обоими):

1. За счёт средств материнского капитала.

2. Благодаря добровольным пенсионным взносам.

Сформированные таким образом пенсионные накопления могут быть размещены либо в Социальном фонде России (СФР), либо в негосударственном пенсионном фонде (НПФ) по выбору граждан. Специалисты фонда инвестируют эти средства для их дальнейшего увеличения за счёт получения дохода. Основная цель такой инвестиционной деятельности — защитить пенсионные накопления от инфляции.

С 2014 года накопительная часть пенсии не формируется. Все пенсионные взносы, предусмотренные законодательством, являются страховыми. Однако ранее созданные пенсионные накопления продолжают инвестироваться по описанной выше схеме, что способствует их постепенному увеличению.

Накопительная и страховая части.

Система пенсионного обеспечения в России включает три компонента: фиксированный, накопительный и страховой. Это усложняет понимание её работы и получение ответа на главный вопрос: сколько будет составлять будущая пенсия?

Узнать точную сумму, которая будет выплачиваться, довольно сложно. Если с фиксированной частью всё более-менее ясно, то с двумя другими возникают вопросы.

Индексация и перерасчет накопительной части

Обязательная индексация, проводимая государством, относится исключительно к страховой части пенсии и не затрагивает пенсионные накопления. Однако размер последних также увеличивается за счёт доходов, которые СФР или НПФ получают от инвестирования.

Действующее законодательство строго регламентирует правила таких инвестиций. В связи с этим рассчитывать на высокую доходность, которая могла бы покрыть уровень инфляции, довольно сложно. Для СФР и НПФ главным приоритетом является надёжность вложений, что вполне логично, поскольку их основная цель — сберечь накопления, а не их приумножить.

Плюсы и минусы накопительной пенсии

Как и любая другая социальная выплата, накопительная пенсия обладает как положительными, так и отрицательными сторонами. Среди первых можно выделить следующие:

1. Учет пенсионных накоплений ведется в рублях, что позволяет легко оценить размер реальных сбережений.
2. Пенсионные накопления можно инвестировать, что приводит к их постепенному увеличению, даже если с 2014 года не производились выплаты на эти цели.
3. Граждане могут легко и доступно сменить негосударственный пенсионный фонд (НПФ), в котором размещаются их средства.
4. Существует два эффективных способа увеличить накопительную часть пенсии: перевод средств материнского капитала и добровольные взносы, которые могут быть дополнены государственным софинансированием в рамках специальной программы.
5. Пенсионные накопления могут быть переданы по наследству, включая доход от инвестирования.
6. Пенсию можно получить раньше, чем страховую часть — с 55/60 лет для женщин и мужчин соответственно.
7. Государственное страхование накопительной части пенсии обеспечивает защиту в размере до 1,4 миллиона рублей.

Основными недостатками пенсионных накоплений являются:

1. Существует высокая вероятность того, что ваши пенсионные накопления могут обесцениться из-за инфляции, особенно если доходность от инвестиций будет ниже уровня инфляции.
2. На рынке негосударственных пенсионных фондов (НПФ) присутствует значительное количество мошенников.
3. Для увеличения накопительной части пенсии вам, возможно, придётся нести дополнительные расходы.
4. Переход из одного НПФ в другой может повлечь за собой дополнительные издержки.
5. Негосударственный пенсионный фонд может взимать комиссию за управление вашими активами.

Критерии выбора НПФ для размещения пенсионных накоплений

Самый надежный способ защитить накопительную часть пенсии от инфляции — это выбрать лучший негосударственный пенсионный фонд (НПФ) из множества представленных на рынке.

Первый и самый важный критерий отбора — наличие лицензии. Также стоит обратить внимание на доходность от вложений средств клиентов за предыдущие годы. Желательно, чтобы доходность была выше инфляции, что позволит не только сохранить, но и приумножить накопления вкладчиков.

После выбора НПФ необходимо подобрать подходящий пенсионный план. Для этого следует внимательно изучить условия сотрудничества, предлагаемые фондом. При принятии решения следует учитывать несколько параметров, включая срок, сумму и периодичность страховых взносов, схему выплат и другие важные аспекты. Если вам нужна помощь, вы можете обратиться к финансовому специалисту, который поможет выбрать оптимальный вариант для формирования накопительной части пенсии.

Накопительная часть после смерти гражданина

Одной из особенностей пенсионных накоплений является возможность их наследования в случае смерти застрахованного лица до момента получения выплат. Правопреемник определяется либо по заявлению (завещанию) умершего, либо, если такой документ отсутствует, в порядке очередности, которая зависит от степени родства.

К первой очереди правопреемников относятся дети, родители и супруги. Во вторую очередь входят братья, сестры, внуки, бабушки и дедушки.

Процесс получения пенсионных накоплений довольно прост. Правопреемник должен обратиться в СФР или НПФ, где были размещены средства умершего, с соответствующим заявлением. Это необходимо сделать в течение шести месяцев со дня смерти, так как именно такой срок отводится для вступления в наследство. К заявлению следует приложить паспорт, документы, подтверждающие право на получение накопительной пенсии, а также свидетельство о смерти застрахованного лица.

Если пенсионные накопления были сформированы с использованием материнского капитала, то в качестве правопреемников могут выступать только дети и второй родитель.

Как приумножить финансы

Обеспечить себе достойную старость, полагаясь исключительно на государственную пенсию (включая все её составляющие — фиксированную, страховую и накопительную), может быть непросто. Именно поэтому многие будущие пенсионеры предпочитают заранее задуматься о своём материальном обеспечении в пожилом возрасте.

Существует множество способов, с помощью которых можно решить задачу финансового обеспечения в старости.

Обычно – посредством инвестирования с целью формирования пассивного дохода.

На сегодняшний день среди отечественных вкладчиков наиболее популярны следующие инвестиционные инструменты:

1. Вклады и накопительные счета в банках — это традиционный способ вложения средств, который отличается низкими рисками и при этом приносит неплохой доход.
2. Инвестиционные вклады представляют собой привлекательный инструмент для инвестиций, в первую очередь благодаря более высокой доходности по сравнению с обычными депозитами.
3. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новый инструмент, который появился на рынке в начале 2024 года. Он предусматривает государственное софинансирование, что значительно повышает интерес к этому варианту инвестирования.
4. Цифровые финансовые активы (ЦФА) — это относительно новый способ вложения средств, доступный пока только квалифицированным инвесторам. Он требует специальной подготовки и знаний о финансовом рынке.
5. Инвестиции в бизнес, включая микрофинансовые организации (МФО), представляют собой традиционный вариант вложений. МФО выделены в отдельное направление из-за высокого спроса на подобные услуги.
6. Накопительное и инвестиционное страхование жизни — это универсальные страховые продукты, которые позволяют получать доход и особенно подходят для долгосрочного инвестирования.

Наиболее частые вопросы

Что представляют собой пенсионные накопления?

Это одна из трёх составляющих пенсии граждан Российской Федерации, наряду с фиксированной и страховой частями. Она формировалась преимущественно за счёт взносов работодателей в период с 2002 по 2013 годы.

Пенсионные накопления можно увеличить двумя способами: путём перевода средств материнского капитала или участия в программе государственного софинансирования.

Как узнать размер накопительной части пенсии?

Для этого следует обратиться в Социальный фонд России или негосударственный пенсионный фонд через официальный сайт, портал «Госуслуги» или лично в отделение фонда или многофункциональный центр (МФЦ).

Как получить пенсионные накопления в 2025 году?

Право на получение пенсионных накоплений имеют лица, достигшие возраста 55 и 60 лет (для женщин и мужчин соответственно). Для оформления пенсии необходимо обратиться в СФР или НПФ. Сумма и схема выплат устанавливаются в соответствии с действующими правилами.

Вывод

1. Накопительная пенсия — это одна из трёх частей пенсионного обеспечения (наряду с фиксированной и страховой).
2. Она была создана в период с 2002 по 2013 год за счёт обязательных страховых взносов, которые работодатели уплачивали в пользу своих сотрудников.
3. Существует ещё два способа её формирования, которые являются добровольными: перевод средств материнского капитала и участие в программе государственного софинансирования.
4. Информация о размере пенсионных накоплений хранится в базах данных СФР и НПФ.
5. Чтобы получить эту информацию, нужно обратиться в СФР через официальный сайт или портал Госуслуг. Также можно лично прийти в офис фонда или МФЦ.
6. Право на получение пенсионных накоплений имеют застрахованные лица, достигшие возраста 55 лет (женщины) или 60 лет (мужчины), а также их правопреемники в случае смерти.

Если у вас возникли вопросы, вы можете обратиться на сайт https://myjus.ru. Наши специалисты готовы предоставить бесплатную консультацию и помочь вам в решении любых проблем.