Кредитная история — это важный показатель финансовой надежности заёмщика. От неё зависит, одобрит ли банк ипотеку, кредит или рассрочку. Собрали подробную статью с основными факторами, влияющими на кредитный рейтинг, и как можно его улучшить. Не забудьте сохранить памятку и делиться ей с клиентами.
Факторы, которые могут ухудшить кредитную историю
1. Микрозаймы: влияние на кредитный рейтинг
Многие заёмщики ошибочно считают, что небольшие микрозаймы не оказывают влияния на их кредитный рейтинг. На самом деле, даже небольшой займ в 5 000 рублей здорово бьёт по кредитному рейтингу.
Почему это происходит?
Банки воспринимают микрозаймы как сигнал о том, что заёмщику не хватает денег даже на ежедневные потребности.
Что делать?
Избегать микрозаймов перед крупными финансовыми сделками. Если займ уже взят, рекомендуется закрыть его как минимум за 3–6 месяцев до подачи заявки на ипотеку.
2. Покупки в рассрочку на маркетплейсах
Товары, приобретенные в рассрочку, банки часто рассматривают как новый кредит. Особенно это касается бытовой техники и гаджетов.
Почему это важно?
Рассрочка увеличивает кредитную нагрузку и снижает доверие банка.
Рекомендация:
Лучше оплачивать крупные покупки сразу, отказавшись от заманчивых предложений по рассрочкам.
3. Частые запросы на кредиты
Многократные заявки на кредиты в разные банки могут снизить кредитный рейтинг.
Почему это плохо?
Банки расценивают это как признак нестабильного финансового положения.
Что делать?
Подавать заявку лишь в один банк с оптимальными условиями, избегая массовых запросов.
4. Судебные решения и банкротства
Записи о судебных взысканиях и процедурах банкротства сохраняются в кредитной истории и сильно сжимают шансы на получение кредита.
Как это влияет?
Банки рассматривают таких клиентов как высокорискованных.
Рекомендация:
Постепенно восстанавливать финансовую репутацию, вовремя оплачивая текущие обязательства.
5. Досрочное погашение кредита
Может показаться, что досрочное закрытие кредита — это наоборот только плюс, однако банки иногда видят в этом негативный сигнал. В таком случае может произойти снижение кредитного лимита или вовсе отказ при повторном обращении.
Совет:
Лучше гасить кредиты частями, а не полностью.
6. Ошибки в кредитной истории
Ошибочные записи, просрочки или чужие кредиты могут негативно повлиять на рейтинг.
Что делать?
Проверять кредитную историю минимум 2 раза в год через Объединенное кредитное бюро или приложение банка. В случае обнаружения ошибок — подать заявку на их исправление.
7. Высокая долговая нагрузка
Большое количество открытых кредитов значительно снижает кредитный рейтинг.
Почему это важно?
Высокая нагрузка воспринимается банками как рискованное поведение.
Рекомендация:
Постепенно закрывать кредиты перед подачей заявки на новый займ.
➡️ Подписывайтесь на Сделка.рф для девелоперов, чтобы не пропускать полезные статьи о нюансах ипотечных сделок.