Вклад в банке кажется очевидно более простым вариантов вложения денег и притом с первого взгляда весьма рентабельным. Квартира требует больших вложений, но окупятся ли они также быстро, как капают проценты на вклад? Урбан Медиа вместе с экспертами в области недвижимости выяснил, какая из стратегий инвестирования сейчас самая выгодная.
Математически вклад кажется выгодным
Сейчас ставки по вкладам на высоком уровне, легко можно найти варианты от 19 до 23% годовых. Притом инфляция если не ниже, то сопоставима с их доходностью. Сбережения населения показывают рекордный рост — по прогнозу заместителя президента — председателя правления ВТБ Георгия Горшкова, в 2024 году рынок сбережений физлиц в России может достигнуть 56,3 трлн рублей, увеличившись на 27%. И встает вопрос: как лучше всего распорядиться деньгами. Попробуем рассчитать доход на вкладе и при покупке недвижимости, чтобы найти наилучший для себя способ инвестиций.
Возьмем ставку по вкладу 20% и накопленные 8 млн рублей. Разбиваем сумму на счета по 1,4 млн рублей, чтобы весь вклад был застрахован. Итак, 8 млн рублей × 20% = 1,6 млн рублей в год без учета капитализации или 133 тыс. рублей в месяц.
Если купить на те же 8 млн рублей студию или однокомнатную квартиру под сдачу, ежемесячный доход будет максимум 30-40 тыс. рублей. Вычтите отсюда простои, затраты на содержание, поиск арендатора, возможные проблемы с ним же или с имуществом. Но даже это можно отбросить и посчитать по максимуму: 480 тыс. рублей, или 6% в год.
Также квартиру можно сдавать посуточно, тогда доход можно повысить, но это уже полноценная работа, если не отдать недвижимость в доверительное управление. В этом случае, если квартира будет сдаваться максимально 20 дней в месяц по 4 тыс. рублей, получаем — 80 тыс. в месяц или 960 тыс. рублей в год. В любом случае меньше, чем могли бы получить со вклада.
Но не слишком ли прост такой расчет? Важно смотреть на перспективу, чтобы понять, как долго мы можем сохранять деньги на вкладе и может ли вложение в недвижимость быть на этом фоне альтернативой.
Неочевидные факторы, влияющие на доходность недвижимости
Рассмотрев доходность по вкладам, видим, что такой способ позволяет избежать потерь из-за инфляции, то есть сохранить заработанное, но накопить на что-то большее или кратно увеличить доход с его помощью не получится. А на инвестирование в недвижимость на этом фоне можно и нужно смотреть глубже. Рассмотрим факторы, которые влияют на ее доходность.
- Недвижимость растет в цене постоянно
По данным аналитиков «Циан», с 2023 года средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке Казани выросла на 14%. При этом рост цен среди ликвидных объектов намного выше и зависит от разных факторов. Например, если покупка происходит на старте продаж и квартира выбрана в удачной с точки зрения развития локации, то рост стоимости недвижимости превысит общий уровень инфляции.
Аналогичное исследование «Циан» за пятилетний период показало рост цен за квадратный метр в новостройках Казани в 2,6 раза. Исследования компании DyVa также подтверждают рост цен. Начиная с 2021 года квадратный метр в Казанской агломерации вырос в 2,4 раза, то есть с 92 тыс. до 219 тыс. рублей.