Россияне все чаще интересуются, как перевести деньги за границу в условиях, меняющихся с каждым днем. Политический кризис приводит к возникновению новых мошеннических схем — люди пытаются найти хоть какой-то способ отправки средств за рубеж и лишаются бдительности, что ведет к потере денег. Разберем самые частые вопросы о методах международных платежей, а также поделимся полезными советами по финансовой безопасности.
В РФ остались банки, которые переводят за рубеж?
В марте 2022 года несколько основных российских банков были отключены от SWIFT из-за введенных санкций, и с тех пор количество таких учреждений только увеличивается. Работающие со свифт-системой банки остались, но возникает множество других трудностей с отправкой денег за рубеж.
Центральный Банк РФ сразу ввел лимиты на международные переводы, которые регулярно продлеваются. Рассмотрим ключевые ограничения на трансграничные операции:
- Visa и Mastercard больше не работают в России, старые карты действительны лишь в стране, для отправки денег за границу они не подойдут.
- Запрещено снимать наличную валюту с банковского счета, исключением являются вклады, сделанные до 9 марта 2022 года — допускается изъятие не более 10 000 долларов США или евро, остальное в рублях по курсу ЦБ.
- Россияне не могут отправлять безналичным переводом за границу более 1 миллиона долларов США в месяц.
- Месячные лимиты на денежные переводы без открытия счета через платежные системы составляют 10 000 долларов США.
- Нерезиденты могут переводить сумму, не превышающую их заработную плату.
- Зарубежные банки внимательно проверяют россиян и часто отказывают в транзакциях из-за риска санкций.
- Неподсанкционные банки вводят высокие комиссии и различные ограничения на валюту, максимальную и минимальную сумму перевода.
Как сегодня ограничены зарубежные переводы?
Банки и электронные платежные системы вводят различные лимиты и жесткие условия на зарубежные операции, чтобы снизить платежную нагрузку и связанные с этими операциями риски.
Основные ограничения, встречающиеся сегодня:
- Небольшой список доступных валют, в долларах США банки практически не работают.
- Лимит на минимальные и максимальные суммы переводов.
- Высокие комиссии и невыгодные обменные курсы.
- Длительное время на обработку переводов из-за дополнительных проверок.
- Длинные очереди или запрет на открытие новых валютных счетов.
Сервис MoneyPort помогает справиться с подобными проблемами, предоставляя быстрые и удобные способы отправки и получения средств. Платформа предлагает разнообразные услуги, что делает международные переводы доступными каждому. Благодаря простой регистрации и минимальным требованиям, пользователи могут отправлять деньги в разных валютах в любую точку мира без задержек.
Какие есть альтернативные способы отправить средства?
Электронные системы денежных переводов изначально предназначались для упрощения международных транзакций и долгое время существенно помогали гражданам, даже в условиях санкций. Тем не менее текущая ситуация диктует свои правила, и условия работы меняются. У крупных сервисов, «Юнистрим» и «Золотая Корона», существенно ограничен список стран, валют, а также существуют пределы на отправку денег за месяц, сутки и один раз. Этот метод подходит только частным лицам, а не бизнесу.
В таких условиях транзакции в криптовалюте становятся все более распространенными, потому что помогают решить проблему перевода денег за границу. Отправить средства можно почти в любую точку мира с минимальной задержкой, а комиссии за переводы сравнительно невысоки или отсутствуют вовсе. Однако для юрлиц этот метод также не удобен, так как в России криптовалюта пока не признана законным платежным средством — многие контрагенты отказываются принимать ее в расчетах.
Как работают сервисы-посредники?
Компании-посредники, такие, как MoneyPort, предлагают удобный способ перевода денежных средств за рубеж без строгих ограничений. За счет использования заграничной инфраструктуры сервис решает проблемы любого масштаба без затруднений.
Схема работы проста и начинается с регистрации клиента на платформе или беседы с менеджером в тг-чате. После утверждения маршрута сделки внести деньги можно рублями, а платформа конвертирует их в нужную валюту и отправит по реквизитам. Перевод можно получить на карту, банковский счет, электронный кошелек или наличными в 48 странах. Весь процесс защищен шифрованием и проходит проверки для предотвращения мошенничества.
Такая платежная структура подойдет и физлицу с небольшим платежом, и бизнесу с крупными экспортными или импортными перечислениями.
Сколько времени занимает операция?
Банки не сообщают о точных сроках доставки средств за рубеж из-за высокой непредсказуемости — платеж может занять от нескольких дней до месяца. Обычно рекомендуют подождать около 10 дней. Платежные операторы позволяют отправлять деньги за границу в тот же день через мобильные приложения, а транзакции с криптовалютой происходят практически мгновенно, обеспечивая доступ к средствам в любой точке мира.
Онлайн-сервисы, например, MoneyPort, обеспечивают более быструю отправку денег — в адрес юрлица по инвойсу перевод дойдет за 3–7 дней, а физическому лицу на карту — всего за 2–3 часа, максимум за сутки.
Какая будет комиссия при отправке денег за рубеж?
Банки взимают достаточно высокую комиссию, которая начинается от 2–3% от суммы перевода и может доходить до 5–10%. Но кроме того установлен минимальный лимит — в среднем за перевод с вас возьмут 150–300 долларов США или евро. В случае потери или возврата платежа, комиссию могут не компенсировать или вернуть не полностью. С онлайн-сервисами ситуация более прозрачная: комиссия, разумеется, присутствует, но хотя бы гарантируется выполнение транзакции в срок.
Системы денежных переводов привлекают клиентов с низкими тарифами на международные переводы, но в основном ориентированы на физических лиц. Криптовалютные платежи также имеют значительные преимущества по стоимости, так как существует возможность отправки средств вообще без комиссии. Но здесь сначала нужно разобраться в том, как работает блокчейн и проводятся операции. Без обучения очень высок риск попасть в неприятную ситуацию и потерять деньги навсегда.
Какой метод платежа за границу самый безопасный?
Банки всегда считались самым надежным способом перевода средств, однако сейчас платежи нередко теряются или зависают в неизвестности. Юридическая практика в этой области пока что не развита. В отличие от этого, системы денежных переводов и проверенные онлайн-сервисы предлагают значительно более высокий уровень безопасности. Что касается криптовалютных транзакций, их надежность целиком зависит от того, насколько глубоко пользователь изучил работу сети. Эти знания необходимы для эффективной защиты своих финансов от мошенников и ошибок.
Я могу отправить деньги в любую страну?
Российские банки помогут отправить средства в дружественные страны, потому что работают через собственные системы, на не SWIFT. Например, у Сбербанка есть дочерняя точка в Индии, а ВТБ в Казахстане и Китае. Для переводов в страны ЕС больше подходят организации с иностранным капиталом, которых не коснулись санкции. К таким можно отнести ОТП Банк, банк «Интеза», Кредит Европа Банк, Юникредит Банк. Системы денежных переводов действуют в таких странах, как Узбекистан, Таджикистан, Беларусь и других странах СНГ.
Онлайн-сервисы являются более универсальными в этом отношении и обеспечивают переводы в популярные направления, включая страны Запада и США. Криптовалюты доступны практически во всех местах, где есть интернет, в этом их неоспоримое преимущество.
Как долго будут работать эти способы?
Точно сказать, что произойдет в будущем, невозможно. Любые политические события не проходят бесследно для экономики. Ситуация с платежами остается непредсказуемой, поэтому важно регулярно следить за изменениями в этой сфере, чтобы знать о действующих и надежных способах отправки денег за границу.
Так, ранее Райффайзенбанк был основным каналом для россиян по отправке средств за рубеж, но с сентября он полностью остановил исходящие операции с иностранными валютами. Кроме того, в августе «Золотая Корона» косвенно оказалась под санкциями, что привело к прекращению сотрудничества с системой в Молдове.
Ищите актуальные новости о ситуации со SWIFT-платежами в РФ? Вам поможет чат @goswift.
Как Moneyport помогает перевести деньги за границу?
Выделим преимущества MoneyPort, которые делают сервис удобным и надежным способом перевода денег за рубеж:
- Официальная площадка, работающая в соответствии с законодательством и пресекающая любые мошеннические схемы.
- Конфиденциальность информации, при регистрации пользователю нужно указать лишь номер телефона и адрес электронной почты.
- Индивидуальный подход к каждому клиенту, обеспечивающий высокий уровень обслуживания.
- Быстрые переводы, деньги поступают в течение 3–4 дней, и многие платежи для частных лиц проходят в течение нескольких часов.
- Широкий выбор валют и стран для перевода, с автоматической конвертацией средств без дополнительных затрат.
- Проведение криптовалютных транзакций, пользователи могут приобретать и обменивать виртуальную валюту без длительных процедур регистрации.
Каким способом вы переводите деньги за границу и почему выбираете именно этот вариант? Делитесь мнениями в комментариях.