Одним из первых редутов обороны перед мошенниками должны быть банки. И законодательство в уходящем году корректировалось как раз в эту сторону.
Работают ли механизмы финансовой защиты, рассказал начальник отдела безопасности Отделения Южного главного управления ЦБ РФ по Волгоградской области Сергей Пименов.
Какие банковские механизмы есть для того, чтобы противостоять мошенникам? Как они работают?
Одним из ключевых элементов системы противодействия мошенникам в коммерческих банках является антифрод система. Она позволяет проводить анализ транзакций и выявлять подозрительные транзакции. Еще в 2022 году Банком России совместно с правоохранительными органами и коммерческими банками удалось объединить усилия по формированию единой базы подозрительных операций на платформе регулятора ФинЦЕРТ. Благодаря этому сейчас получается в реальном времени противодействовать мошенническим операциям и своевременно их выявлять. Кроме того, важная законодательная инициатива – 25 июля этого года вступил в силу закон, благодаря которому банки не просто могут, а обязаны в течение двух дней блокировать переводы денежных средств на реквизиты получателя, если сведения об этих реквизитах содержаться в специальной базе данных Банка России о попытках совершения мошеннических операций. Эта база данных формируется по-разному, в том числе по заявлению человека. Это может исходить и из правоохранительных органов, и из коммерческих банков в том числе.
Вы сказали, что банки обязаны это делать. Есть ли какое-то наказание для банков, которые спустя рукава относятся к своей обязанности?
Предусмотрена ответственность. Если банк бездействует или неправильно действует, То ЦБ РФ как мегарегулятором предусмотрены либо штрафные санкции, либо какая-то иная ответственность. Если говорить о статистике по пресечению таких операций, то закон вступил в силу не так давно и пока долгосрочных результатов мы не видим, но благодаря той самой системе антифрода мы знаем, что только за первое полугодие этого года предотвращено более 30 миллионов мошеннических операций на сумму более 4,3 триллиона рублей.
Сами банки должны взаимодействовать с правоохранительными органами, чтобы работать на упреждение по мошенническим схемам, или реагировать на факт совершившегося преступления?
Конечно, в соответствии со статьей 8 ФЗ №115 «О противодействии легализации отмыванию преступных доходов и финансировании терроризма» банки обязаны отвечать на соответствующий запрос уполномоченных органов, это касается в том числе мошеннических операций. В случае неисполнения будет соответствующая ответственность для банков.
Планируются ли еще какие-то новации в дальнейшем, ведь, что греха таить, совершенствуются и мошеннические схемы, надо отвечать своевременно угрозам?
Да, совершенно верно. Тот закон, который вступил в силу 25 июля уже показывает первые предварительные результаты, но в марте 2025 года вступает в силу, на наш взгляд, очень важная законотворческая инициатива о введении самозапретов на выдачу кредитов. Любой гражданин сможет обратиться и на его имя и данные не может быть выдан кредит коммерческими банками.
Смотрим «Вести. Волгоград»: smotrim.ru/Volgograd Подписывайтесь на наши страницы в соцсетях: Telegram, ВКонтакте, Одноклассники, Дзен