Прежде чем переходить к моей печальной истории с кредитной каруселью, которая случилась в уже закончившемся ноябре, хочу поговорить про ситуацию с кредитной каруселью в целом.
Кредитная карусель остановилась!
Ну, если не остановилась, то вслед за «Ютубом» очень сильно замедлилась.
По моим ощущениям, всё началось с августа, а может, чуть раньше. Тогда львиная доля банков перестала давать грейс-период на вывод средств с кредитных карт на «Финуслуги». У самых опытных карусельщиков доход упал в разы.
Сейчас я наблюдаю второй этап замедления кредитной карусели. И заключается он в изменении условий по вновь выдаваемым кредитным картам.
На самом деле кредитных карт, подходящих для кредитной карусели, было не так уж и много. У меня было 4 кредитные карты от 3 разных банков, и за последние 2 месяца условия выдачи новых карт поменялись во всех трех банках. Надо ли пояснять, что условия поменялись не в лучшую сторону?
У кредитной карты ВТБ сократился грейс-период. Но даже это делает ее, пожалуй, лучшей из всех оставшихся карт, если не единственной, которую еще есть смысл оформить. Кроме того, по этой карте достаточно большой минимальный ежемесячный платеж. У меня с этой кредитки снято 100 000 руб., и ежемесячный платеж составляет 3 000 руб., что вполне приличная сумма для минимального платежа.
С двумя другими картами всё стало еще хуже.
Альфа-Банк по-прежнему остается моим «фаворитом» в уровне клиентоориентированности. Если кто не понял — это сарказм.
После истории с невозвратом билетов я Альфу, кстати, вот статья на эту тему:
Я этот банк не очень люблю, но активно использовала и даже рекомендовала с учетом того, насколько уникальные и выгодные у них были продукты. Я, конечно, про их карту «360 дней без процентов». У которой был уникально большой грейс-период и еще возможность снимать по 50 000 руб. в месяц.
Ключевое слово «была». Где-то с сентября Альфа стала выдавать кредитки с грейсом всего 60 дней. А на прошлой неделе появилась информация, что по всем новым картам снятие наличности в любом размере не попадает в грейс-период вообще. Эти два новшества делают карту если не вредной, то как минимум бесполезной. Поэтому оформлять ее сейчас я вам крайне не рекомендую, а раньше активно оставляла ссылки на продукты данного банка.
Еще дальше пошел Т-Банк. Он стал выдавать кредитные карты без грейс-периода вообще. Честно, я не знаю, кому из потребителей это может быть нужно и зачем, я бы такую взяла только с доплатой от банка и то на второй день закрыла.
Таким образом, два основных продукта, на которые опирались наши карусельщики, выведены из игры, и больше их не оформить.
Я почти уверена, что третьим шагом станет изменение условий по картам, которые выданы давно и с которых пока можно свободно снимать или переводить деньги. Когда это произойдет, я не знаю, но с учетом того, что период бесплатного обслуживания у меня по этим картам заканчивается, я начинаю думать, а не закрыть ли мне их полностью.
Пока по действующим условиям я годовое обслуживание закрываю за 2 недели кредитной карусели, но очень не хотелось бы попасть в ситуацию, когда на следующий день после оплаты годового обслуживания по твоей кредитке меняется тариф и она становится абсолютно бесполезной. Хотя, может, до этого не дойдет, и банки таким образом проявят лояльность к старым клиентам.
У меня так вышло с кредиткой Сбера, я ее оформляла лет 8 назад, и поэтому у меня на ней ставка 18,9% годовых, что ниже текущей ставки по рыночной ипотеке в том же банке.
Но, как мы видим, крутить кредитную карусель становится всё сложнее.
А моя так чуть не сломалась в предыдущем месяце.
Как я потеряла часть дохода от кредитной карусели.
В кредитной карусели есть всего два условия успеха.
Первое — найти правильные кредитные продукты.
Второе — не пропустить дату платежа, чтоб заработать, а не потерять.
У меня в ноябре случилась неприятность. Нет, я не попала на проценты, но я потеряла неделю. Сейчас расскажу, что случилось.
Для начала вынуждена напомнить, что живу я в кэмпе (корпоративной гостинице), которая расположена прям на стройке в 15 км от ближайшего города. Автобусы в город ходят каждый час, а по будням — 1 раз в 2 часа. Таким образом, до банкомата мне добираться минимум 30 минут. В город я в основном выезжаю по субботам, и одна из целей поездок — это снять денег с кредитки «Альфы» и переложить их на счет под проценты. Обычно я закрываю долг по кредитке в четверг, а в субботу еду снимать деньги. В этот раз о том, что для того, чтоб что-то снять, надо сначала это что-то положить на кредитку, я вспомнила в субботу в 5 утра по местному времени. Как итог, пришло сообщение от банка, что платеж будет учтен до 6.00 утра по московскому времени. В целом меня это устраивало, и на 11.00 на автобусе я поехала в город. Но, к моему разочарованию, в 12.00 и даже в 12.05 по местному, а это как раз 6 утра по Москве, чуда не произошло, и грейс-период не был восстановлен. Восстановили его около 7 утра по Москве, но я в это время уже была у себя в номере, потому что мне надо было собираться в театр.
В воскресенье я в город не езжу, потому что воскресенье — единственный выходной у подрядчиков, и город превращается из дальневосточного в среднеазиатский. Я думала, что съезжу за своими 50 000 руб. на неделе после работы, но всю неделю в Амурской области сыпал снег, были перекрыты дороги, коллеги работали на удалёнке, а рисковать жизнью ради дохода в 250 р. как-то не очень рационально.
В итоге до банкомата я смогла добраться только через неделю. Но за эту неделю я потеряла возможный доход. А вот если бы я пропустила платеж, то я бы попала на проценты и потеряла бы около 10 000 руб. своих денег. Так что с учетом все усложняющихся правил думаю, что кредитная карусель будет постепенно сходить на ноль. Мне кажется, под давлением контролирующих органов почти все банки создадут условия, при которых кредитная карусель станет недоступной или почти невыгодной. И останется еще один исходный вариант, когда ты живешь на кредитку, у которой большой грейс-период, а свои деньги в это время размещаешь на вкладе. Кстати, этот способ я активно использую, и весь ноябрь я расплачивалась кредитной картой Сбера.
У меня кроме этого канала есть канал в телеграмм https://t.me/creditandI рада буду вас там видеть.