Мы провели опрос и выяснили, что в 2024 году 53% россиян столкнулись с попытками обмануть себя, но сумели сохранить средства. Ещё 7% попались на уловки преступников. При этом только половине пострадавших удалось вернуть украденные деньги.
Каждый второй из числа опрошенных знает о мошеннических схемах. Треть респондентов оформили страховку от кражи средств, столько же — воспользовались сервисами блокировки спам-звонков и регулярно меняли пароли, выбирая сложные комбинации.
За 9 месяцев этого года банк выявил более 8,6 млн подозрительных операций, сохранив своим клиентам миллиарды рублей.
Популярные схемы обмана
Наши эксперты определили самые частые схемы обмана, на которые пришлось до 80% всех инцидентов.
Чаще всего мошенники представляются работниками государственных органов, сотрудниками банков или операторов сотовой связи. Своих жертв они убеждают перейти по ссылке с вирусом или установить фальшивое приложение на телефон. Под разными предлогами пытаются выманить секретный СМС-код, чтобы получить доступ к банковскому кабинету или Госуслугам.
В другом сценарии мошенники обещают выгодно вложить деньги в фондовый рынок, гарантируя быстрый заработок без хлопот. Сначала жертве показывают доход с небольших сумм на «специальном счёте», потом просят вложиться по-крупному, а если денег сейчас нет — взять кредит. Всё это время не дают человеку опомниться, подогревая интерес мнимыми перспективами. Получив большой перевод, «инвесторы» исчезают.
Растёт количество мошенничества, связанного с вирусом SpyMax. Жертве звонят под видом социальных работников или сотрудников коммунальных служб и уговаривают установить вредоносный вирус, замаскированный под полезное приложение. Например, чтобы проверить задолженность по ЖКХ, теперь нужна «новая программа». После её установки экран смартфона блокируется, а пользователи видят надпись «перезагрузка» или чёрный экран. Тем временем преступники видят всё: получают данные для входа в личный кабинет на портал госсервиса или банковского приложения и совершают переводы или оформляют кредиты от имени клиента.
Ещё один способ обмана состоит из двух частей. Сначала жертве сообщают, что на её имя есть письмо, например, из налоговой, которое надо срочно получить. Дальше приходит СМС с запросом на восстановление доступа к кабинету на Госуслугах. Здесь чаще всего человек понимает, что его обманывают, и прекращает разговор. Через некоторое время ему снова звонят с другого телефона под видом сотрудников государственного портала и убеждают, что его учётная запись взломана (даже если никаких кодов он мошенникам не передавал). Дальше жертве говорят, что личный кабинет надо восстановить — сообщить код из СМС. Дальше всё как обычно, с той лишь разницей, что в этом случае мошенники искусно играют на чувствах людей, представляясь «хорошими помощниками».
Способы защиты от мошенников
Для повышения безопасности своих клиентов банк добавил возможность отвязать все устройства с доступом к личному кабинету в мобильном приложении или веб-версии ВТБ Онлайн. Это нужно, если мошенники получили возможность следить за состоянием чужих счетов и ждут крупной суммы денег, чтобы их вывести.
Технология работает так: клиент звонит в контакт-центр или обращается в отделение ВТБ для ограничения доступа к личному кабинету в ВТБ Онлайн. В этом случае у него будет на выбор две опции: «Заблокировать ВТБ Онлайн» или «Отвязать все устройства». Опция «Отвязать все устройства» позволит завершить все сессии в личном кабинете, начатые на разных устройствах. При этом не нужно посещать офис или банкомат.
Чтобы восстановить доступ в личный кабинет ВТБ Онлайн, теперь достаточно выбрать опцию «разблокировать по NFC» и приложить банковскую карту к смартфону (с мобильным приложением на устройствах Android 6.0 и выше). После считывания карты клиент авторизуется в ВТБ Онлайн и спустя пару минут может вновь пользоваться мобильным онлайн-банком. Для всех остальных по-прежнему будут работать другие способы восстановления доступа к личному кабинету. Пока опция доступна для тех, кто сам заблокировал свой профиль. Вскоре она будет открыта и для тех, чей профиль заблокировал банк в связи с подозрением на взлом личного кабинета.
Также ВТБ с 2021 года реализует программу страхования пенсионеров от мошенничества на сумму до 100 тысяч рублей. Договор страхования подключается абсолютно бесплатно на следующий месяц после начисления первой пенсии на карту банка. Страхование защищает деньги пожилых людей от разных мошеннических схем с использованием вирусов и вредоносных ссылок. Также условия договора защищают клиента в случае кражи денег с использованием ПИН-кода или поддельных документов, а также в случае хищения полученных в банкомате наличных. За 10 месяцев этого года банк возместил пенсионерам 108 миллионов рублей, которые были похищены мошенниками. Из них более 60 миллионов рублей банк задержал на счетах злоумышленников с помощью системы дроп-мониторинга. Эта система помогает обнаружить дропов ещё до того, как на их счета поступают денежные средства жертв мошенников.
Наши эксперты напоминают, что лучшее средство борьбы с мошенниками — внимательность. Все подозрительные звонки, электронные письма или СМС нужно игнорировать, а любые вопросы, касающиеся безопасности своих данных, решать только по телефону службы поддержки банка или в самом отделении.