Кредитоспособность — важная часть нашей социальной жизни. Человека с плохой кредитной историей могут ждать совершенно неожиданные последствия. Что будет, если не платить по микрозайму, «Вечерняя Москва» узнала у финансового эксперта, руководителя ГК «Содействие» Алексея Лашко.
По мнению специалиста, такое «неплатежное» поведение среди заемщиков встречается довольно часто.
— Люди могут рассуждать так: «Да кто они такие? Вот пусть меня поищут» или «У меня сейчас и так нет денег, а на вас и подавно нет. Вот когда появятся, машину поменяю, потом вам заплачу, может быть». А с этой точки зрения последствия неуплаты по займу одинаковые для всех — будь то микрофинансовые компании, кредитные кооперативы или банки, — заверил Лашко.
Все эти организации руководствуются ФЗ-353 «О потребительском займе» и ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», сообщил эксперт.
— Основная разница лишь в том, что микрофинансирование работает с «желанием платить», потому что тут выдают маленькие суммы на короткий срок, а такие деньги обычно у заемщика бывают два раза в месяц: когда аванс и зарплата. Банки же выдают более крупные суммы на длительный срок, и платеж может быть довольно большим, поэтому, когда человека уволили с работы или случились какие-то срочные неприятности, значит, придется нести какие-то семейные убытки, и тогда здесь идет речь уже о «платежеспособности клиента», а не о его желании платить, — разъяснил собеседник «ВМ».
Все профессиональные кредиторы передают данные о вашем платежном графике и о том, как вы его исполняете, в Бюро кредитных историй (БКИ), рассказал эксперт по финансам.
— Соответственно, если в БКИ есть просрочка от одного дня до семи — это считается технической просрочкой. Дальше — от 7 до 30, 30–60, 60–90 и более 90 дней. И если заемщик допускает просрочку свыше 30 дней, то банки его не будут кредитовать в течение года, то есть он будет вынужден стать заемщиком в микрокредитных компаниях. Соответственно, может получить только меньшую сумму и намного дороже. Дальше, если у человека есть открытая просрочка от 7 дней до 30 дней, то его не будет кредитовать никто из профессиональных кредиторов, потому что понимают: шансов на возврат крайне мало, — объяснил Лашко.
В первую очередь, по словам специалиста, если вы решили не выплачивать кредит, стоит учитывать, что за это начисляются проценты и штрафы.
— И чем больше срок просрочки, тем больше процентов и штрафов набежит. Некоторые заемщики думают: «Я уже все равно в просрочке, и так все испортил, поэтому ничего делать не буду. Сейчас коллекторскому агентству продадут мой долг, а я там за 20 процентов его и выкуплю». Однако и это тоже неправда. К долгу прибавится себестоимость работы коллекторского агентства, а это еще процентов 40. И лучшее, что я видел на рынке, — это дисконт 15 процентов, особенно по мелким суммам. В общем, при любом раскладе получается, что не платить невыгодно, — уверен Лашко.
Человека с плохой историей могут не взять на приличную работу, предупредил эксперт. Кроме того, кредитор может ограничить заемщику выезд за границу, а значит, отдыхать он сможет только в пределах РФ.
— Также есть заемщики, которые считают: «Я сейчас открою счет в другом банке, туда будет мне приходить зарплата, и кредитор об этом не узнает». А это уже давно не так, — подчеркнул специалист. — Примерно раз в месяц мониторятся новые открытые счета, и в процессе исполнительного производства пристав накладывает на них арест. И уже со второго месяца на новой работе или с новой зарплаты кредитор часть денежных средств все-таки «поймает» у заемщика.
Поэтому, прежде чем обратиться в банк или микрофинансовую организацию, стоит еще раз оценить сложившуюся ситуацию, посоветовал эксперт:
— Подумайте, как вы можете решить свою задачу без займа. Может быть, есть смысл пересмотреть бюджет и попытаться «дотянуть до получки». Или можно попробовать занять у родителей, друзей, родственников без процентов, штрафов и коллекторов. Очень сильно помогает вести семейный бюджет: планировать и решать заранее.
Также важно не поддаваться эмоциональным порывам и не совершать импульсивные покупки, добавил Лашко.
Эксклюзивы "Вечерней Москвы"
Белая госпожа: незахороненная мумия принцессы может стать причиной конца света в 2025 году
«Чем реже, тем реже»: почему молодежь в России стала меньше заниматься сексом