В 2024 году многие потенциальные заемщики сталкиваются с отказами по ипотеке, даже если их доходы кажутся достаточными для выплат. Разберём основные причины этой тенденции и дадим советы, как увеличить шансы на одобрение.
1. Повышенные требования к платёжеспособности
Рост ключевой ставки сделал ипотеку более дорогой. Банки хотят быть уверенными, что заемщик сможет платить по высоким процентам. Теперь минимально допустимый доход для одобрения ипотеки значительно вырос. Например, если раньше ипотека на 6 млн рублей требовала подтвержденного дохода около 120 тысяч рублей в месяц, то в 2024 году эта сумма на 30–40% выше.
2. Долговая нагрузка заемщика (ПДН)
Норматив предельной долговой нагрузки (отношение ежемесячных платежей к доходу) остался строгим — не более 50–60%. Это значит, что даже небольшие кредиты или покупки в рассрочку могут повлиять на решение банка. Если ваша ПДН превышает этот показатель, в ипотеке скорее всего откажут.
3. Риски нестабильности доходов
Банки стали более осторожно подходить к заемщикам, работающим в нестабильных или сезонных сферах. Например, фрилансерам и самозанятым приходится предоставлять более сложные пакеты документов, подтверждающие их доход.
4. Недостаточный первоначальный взнос
Банки ожидают, что заемщики будут вносить больше собственных средств. Минимальный первоначальный взнос в 15–20% перестал быть нормой: многие кредитные организации требуют минимум 30%.
5. Жёсткие требования к кредитной истории
Ошибки в прошлом, просрочки или низкий кредитный рейтинг — теперь частые причины отказа. Даже незначительные просрочки, допущенные год назад, могут повлиять на решение.
Как увеличить шансы на одобрение ипотеки?
- Увеличьте первоначальный взнос. Это снизит риски для банка.
- Погасите другие кредиты. Снижение ПДН — ключ к успеху.
- Привлеките созаемщика. Общий доход двух человек будет выше, что увеличит вероятность одобрения. О плюсах и минусах такой помощи я написала в статье.
- Исправьте кредитную историю. Если есть ошибки или неактуальная информация, запросите корректировку в бюро кредитных историй.
- Обратитесь к ипотечному брокеру. Специалист поможет выбрать оптимальный банк и оформить заявку.
Заключение
Частые отказы по ипотеке — это отражение экономических условий и ужесточения политики банков. Однако грамотный подход и подготовка помогут вам повысить шансы на одобрение. Если у вас возникли сложности, обращайтесь — я помогу подобрать подходящий вариант и предоставлю личного ипотечного брокера.
А поблагодарить автора донатом вы можете по ссылке ✨🏚️