Разбор основных способов вложения и преумножения денежных средств простыми словами.
1. Банковские депозиты.
Самый простой, популярный и доступный способ. Многие начинают именно с него, это как первый шаг на пути к сохранению денег и созданию дополнительного дохода. Некоторые, к сожалению, так и хранят всю жизнь деньги в банке, не решаясь сделать следующие шаги.
Но вклады не дадут вам преумножить средства, они даже инфляцию отыгрывают далеко не всегда. Тем не менее, в некоторых случаях вклады могут быть полезны и интересны.
💡 Например, в моменты резкого повышения ключевой ставки можно краткосрочно положить свои сбережения под 16-20% годовых, я тоже так делал в марте 2022-го и летом текущего года.
А еще на вкладе можно хранить "подушку безопасности" (https://t.me/aleksandr_chumak_spb/981) - запас денежных средств на 3-6 месяцев жизни. Причем для этих целей лучше выбирать депозиты или накопительные счета с возможностью частичного снятия без потери процентов.
2. Золото.
На самом деле - это отличный способ сохранения средств, пожалуй лучший из всех возможных, т.к. этот драгметал был и будет ликвиден в любой точке земного шара. Возможно и неплохое преумножение, но только на длиной (очень длинной) дистанции.
Золото - это такой актив, который я называю "на пенсию". Вы должны понимать, что покупая золото, быстро продать его обратно без потерь (а уж тем более - с прибылью) не получится. А еще у золота случались периоды стагнации длиной до 30 лет! Это касается как обезличенных металлических счетов, так и слитков.
💡 Вкладывать в золото я рекомендую только полностью свободные средства, которые вам точно не понадобятся в обозримой перспективе или "в случае чего". Т.е., если у вас не накоплена подушка безопасности хотя бы на 2-3 месяца и вы не обладаете недвижимостью (помимо той, что для собственного проживания), которую можно сдавать/перепродавать, то покупать золото пока точно не стоит.
3. Акции.
Тут есть два варианта развития событий.
⏺Вариант один - это, как и предыдущий пункт, расчет "на пенсию". Определенные акции очень хороши именно на длительную перспективу. Они дают довольно стабильные дивиденды и планомерный рост. Их рекомендуется докупать в свой портфель с постоянной периодичностью и формировать себе задел на будущее.
⏺Вариант два - трейдинг. Покупаем на "лоях", продаем на "хаях". И вот для этого нужен как минимум опыт, особое чутье, и, по-хорошему, специальное образование. В среднем по доходности трейдинг сопоставим с грамотным арендным бизнесом, в краткосрочной перспективе может быть и гораздо прибыльнее, но нужно постоянно держать руку на пульсе и четко отслеживать все внешние факторы, которые в последнее время стали довольно непредсказуемы.
4. Облигации.
Этот вид ценных бумаг часто любят сравнивать с депозитами (немного прибыльнее, но более рискованно) или с акциями (менее прибыльно, но более надежно). По факту - это хороший инструмент для диверсификации портфеля, когда остальные уже неплохо освоены (читай - для тех, у кого много свободных средств).
💡 Нюанс в том, что долговые бумаги имеют срок обращения (в отличии от акций) и если прилетит какой-то "черный лебедь", то акция со временем может восстановить свои позиции, а вот облигация к моменту погашения может существенно потерять в цене.
Второй нюанс - облигации надежных и проверенных компаний не дают существенной доходности, это будет плюс-минус тот же депозит. А если хотите доходность выше - то и рисков будет существенно больше.
5. Криптовалюта.
Этакая "тёмная лошадка" 🐎 для большинства людей в нашей стране. Чтобы заработать на крипте и не нарваться на мошенников, надо очень хорошо разбираться в вопросе либо самому, либо найти грамотного специалиста, которому можно доверять. А найти толкового и честного спеца по крипте в наше время - это как иголку в стоге сена. С недвижкой в этом плане гораздо проще.
Могу сказать честно - по криптовалютам я далеко не специалист, в определенное время решил, что не полезу в эту тему - невозможно быть подкованным во всём, поэтому давать какие-либо рекомендации не берусь.
6. Валюта.
При всем том, что творится сейчас на мировой арене - вообще не вариант для тех, кто постоянно живет, работает в РФ, и совершает основные расчеты в рублях.
Это моё мнение основанное на моём опыте и стратегиях заработка, знаю, что не все его принимают.
7. Инвестиционные фонды.
По сути - это те же ценные бумаги разных компаний подобранные в портфель сторонними специалистами. Вы покупаете пай в этом портфеле и всё - ждете прибыль (ну или убыль, тут уж как пойдет) Т.е. вам не нужно самостоятельно выбирать акции и облигации, мониторить ситуацию, думать, когда продавать, когда докупать и т.п. Это за вас сделают профессиональные трейдеры работающие на ПИФ. В этом плюс.
Минус в том, что средняя доходность там зачастую сравнима с тем же депозитом.
💡 А еще, трейдер - это такой человек, который всегда получит свою комиссию, не важно в плюсе вы или в минусе. И вот это очень важный момент для размышления.
8. Краудлендинг и краудинвестинг.
Upd: дополнил этот пункт, спасибо моему подписчику 🤝 Забыл осветить второе направление вложения в бизнес.
Займы бизнесу (краудлендинг) - очень популярная в последние годы тема. Вы можете инвестировать свои средства как через краудлендинговые платформы, так и напрямую - своему знакомому, знакомому знакомых и т.д.
Средняя ставка, на которую можно рассчитывать: 25% годовых. Бывает и 30%. Это, действительно, неплохо.
Главное, не забывайте о рисках: если это стартап, то, думаю, и так все понятно - "не взлетает" у нас довольно много проектов. Но, к сожалению, прогореть может и довольно стабильный доходный бизнес, существующий не первый год на рынке. Я таких примеров в своей жизни насмотрелся немало.
Краудинвестинг - это вложение средств в бизнес не в качестве займа, а с получением права на долю и в будущей прибыли/дивидендах. Возможен также через специализированные платформы или напрямую.
В нашей стране распространен в меньшей степени, т.к. несет повышенные риски полной потери средств и не имеет фиксированного размера возможной прибыли, в отличии от первого варианта. Однако, в случае положительного исхода, ваша прибыль окажется выше.
9. Недвижимость.
Конечно, это моя любимая "тема", но постараюсь быть объективным.
Риски банкротства и недостроя ушли в прошлое с введением эскроу-счетов.
Но остался еще ряд минусов:
⏺ Высокий порог входа. Начать со 100 - 200 тысяч, как в большинстве других описанных инструментах, не получится.
⏺ Риск приобрести "неправильный" объект, который не даст прогнозируемой доходности.
⏺ Риск временной просадки или стагнации. Это особенно важно учесть тем, кто покупает с небольшим ПВ в рассрочку или ипотеку с целью последующей перепродажи на дистанции 1-2 года.
В остальном же, недвижимость - это один из самых стабильных и защищенных активов на протяжении всей новейшей истории РФ.
💡 Даже если вы рассчитывали на перепродажу объекта, но попали в момент просадки - то его можно просто переждать сдавая объект и покрывая этим доходом, например, ипотечные платежи.
А если вы покупаете недвижимость для арендного бизнеса, то можете практически на 100% быть уверены в положительном результате - краткосрочная аренда все последние годы только развивается и растет, не смотря ни на какие кризисы и потрясения.
10. Альтернативные инвестиции.
Напоследок затрону еще один способ неклассического инвестирования.
Это покупка определенных предметов, таких как:
• коллекционные автомобили;
• предметы искусства;
• коллекционные монеты;
• антиквариат;
• драгоценные камни и изделия с ними;
• винные коллекции.
💡 Как вы понимаете, такой способ инвестирования не доступен широкому кругу населения, да и по большей части инвестированием как таковым не является - это скорее подчеркивание своего статуса от обладания. Тем не менее, с годами все эти вещи тоже растут в цене.
▶️ Друзья, на этом я заканчиваю свой обзор, если я что-то забыл, упустил или остались вопросы - пишите, пожалуйста, в комментариях, обсудим.
А в следующей статье я расскажу, чем из этого пользуюсь я и чему отдаю большее предпочтение (да, у меня не только недвижка в портфеле 😁).