Известно, что ваша кредитная история может определить, насколько легко или трудно вам будет получить кредит или займ. Похоже на трюк или загадку, но это действительность! В нашем современном мире кредитная история играет роль некоего "финансового отпечатка пальца", от которого зависит множество финансовых возможностей. Почему она настолько важна, как она формируется и как избежать ошибок, чтобы не повредить свои финансовые перспективы? Давайте начнем это путешествие в мир долговых дел.
Суть
Кредитная история – это информация о том, как часто и как хорошо вы выплачиваете кредиты, как часто вы пользуйтесь займами и с какой регулярностью оставляете заявки. Кредитная история нужна банкам и другим кредиторам, чтобы они могли решить, можно ли вам дать кредит и на каких условиях. Если у вас хорошая кредитная история, банк вероятнее всего даст вам кредит под меньший процент. Если есть проблемы, то возможен отказ или менее выгодные условия кредитования.
Из чего формируется кредитная история
Кредитная история формируется из информации о кредитах, которые у вас были или есть. Отмечается, платите ли вы вовремя и полностью, или же у вас были просрочки. Также в истории может быть отмечено, если вы не выплачивали кредит вовсе. Причем, в кредитную историю попадают не только очевидные просрочки. Например, сумма вашего ежемесячного платежа составляет 8320,5 рублей. А вы внесли ровно 8320 рублей, т.е. недоплатили 50 копеек. А это уже считается просроченным платежом. Другими словами, размер просрочки не имеет значения, ровно как и время. Если по графику ваш платеж должен состоятся до 5 числа, а вы внесли 6-го в 00.05 – это просрочка.
Также на кредитную историю влияет поручительство. Если вы поручитель, к примеру, ипотечного кредита, то эта информация также отображается. И если основной заемщик допустил нарушение в платежах, то ваша кредитный рейтинг автоматически снижается.
В кредитную историю входит информация о своевременных (или несвоевременных) коммунальных платежах, уплата алиментов.
Кому нужна ваша кредитная история?
В действительности, кредитная история может стать определяющим фактором в вашей жизни. Чтобы найти надежных и ответственных клиентов, которые, несомненно, будут выплачивать свои долги или будут эффективно работать в компании. Кредиторы, страховщики и работодатели видят кредитную историю как один из ключевых ресурсов, помогающих принять правильное решение во избежание возможных финансовых рисков.
1. Страховщики. Казалось, бы где связь кредитной истории и страхования? Есть довольно простое объяснение. Если заемщик задерживает платежи и имеет несколько кредитов, это свидетельствует о его финансовых затруднениях. В связи с этим, он может пойти на мошенничество, возможно, устроив умышленный поджог или ДТП, чтобы получить деньги. В результате страховые компании могут повысить цену на страховой полис для таких клиентов или вообще отказать в страховании. Интересно, что клиенты с просрочками по кредитам на 40% чаще обращаются в страховые компании.
2. Банки и другие финансовые организации. Здесь, скорее всего вопросов, не возникнет. Об этом мы написали выше
3. Работодатель при приеме соискателя на работу может проверить кредитную историю для того, чтобы понять, насколько благонадежный и ответственный сотрудник приступит к работе. И если кредитный рейтинг оставляет желать лучшего, то это может осложнить поиски хорошей работы.
Какие данные содержит кредитная история?
Ваша кредитная история содержит следующую информацию:
1. ФИО, данные паспорта, СНИЛС, ИНН, адрес прописки и фактического проживания.
2. Когда и в каких финансовых организациях вы брали займы или кредиты
3. Наличие просрочек и задолженностей
4. Поручительство
5. Текущие займы и кредиты
6. Перечень организаций, подавших сведения о вас
7. Перечень организаций, которые запрашивали сведения о вашей кредитной истории
Можно ли исправить плохую кредитную историю?
Плохая кредитная история – это вовсе не приговор. И всегда есть возможность ее исправить. Рассмотрим два варианта.
1. Кредитный рейтинг снизился в результате ошибки банка. В этом случае необходимо взять справку в финансовой организации о том, что кредит полностью погашен и нет просроченных платежей. Эту справку необходимо направить в БКИ письмом с уведомлением.
2. Кредитный рейтинг снизился по вашей вине (неплатежи, просрочки и т.д.). В этом случае, первое, что нужно сделать – постараться погасить все действующие просрочки и кредитные обязательства. Сейчас многие банки выдают кредитные карты, особо не проверяя кредитную историю. Взяв такую карту, необходимо совершать покупки и вовремя, самое главное – вовремя, вносить платежи. И через какое-то время кредитная история улучшится. Тоже самое, если оформить в рассрочку товары бытовой техники. Магазины охотно дают такие рассрочки. А для улучшения кредитной истории – это вполне хороший вариант.
Конечно, можно сколько угодно рассуждать о том, что платить кредиты, коммуналку, алименты и т.п. нужно вовремя. Однако ситуации в жизни бывают разные. И никто не застрахован от ошибок. И если все же неприятность случилась, ее всегда можно поправить.
В «Содействии» получить займ довольно легко. Конечно, наши специалисты прибегают к данным из БКИ, но и рассматривают каждую ситуацию индивидуально. И нередки случаи, когда даже в самых, казалось бы, безнадежных ситуациях займ выдавался. А это отличный способ как поправить кредитную историю, так и просто купить что-то очень нужное.