Центробанк стремится замедлить рост потребительского кредитования в стране. Поэтому с 1 октября по 31 декабря работает над сокращением допустимого объёма займов и кредитов, которые банки и МФО выдают заёмщикам с высокой долговой нагрузкой. Также с 1 июля 2024 года Банк России ввёл надбавки к коэффициентам риска по автокредитам – это поможет сдерживать долговую нагрузку граждан и обеспечивать устойчивость банковского сектора, если начнут расти потери.
Почему ужесточили условия кредитования?
Эти меры могут привести к ужесточению требований банков к заемщикам, увеличению первоначального взноса и сокращению сроков кредитования.
Надбавки к коэффициентам риска введены из-за повышения долговой нагрузки и высокой закредитованностью граждан. Кредиторы должны с большей ответственностью подходить к оценке рисков и не допускать ситуаций, когда заемщик до 80% своих доходов отдаёт на обслуживание кредитов.
Как это скажется на авторынке?
В IV квартале 2024 года доля кредитов и займов, которые могут выдаваться заёмщикам с повышенной долговой нагрузкой (ПДН) от 50% до 80%, снижена с 20% до 15%. Если ПДН выше 80%, то доля кредитов и займов будет уменьшена для банков с 5% до 3%, а для МФО — с 10% до 3%. Кроме того, в связи с ростом ставки Центробанка повышаются требования к доходам заёмщиков.
Хорошая новость в том, что сейчас многие китайские производители автомобилей активно развивают программы с субсидированием ставки. По словам аналитиков, это будет серьезная поддержка для автомобильного рынка. К тому же на новые машины действуют различные партнёрские программы, которые реализуются банками и автомобильными марками совместно.
Вероятно, банки начнут пролонгировать сроки кредитования, чтобы уменьшить ежемесячный платёж и долговую нагрузку на заёмщиков.
Также важно отметить, что каждый банк при запросе кредита с наибольшей лояльностью относится к своим уже действующим клиентам – например, к зарплатным клиентам, вкладчикам, сотрудники компаний-партнеров. В этих условиях хорошим вариантом увеличить свои шансы на одобрение кредита становится открытие дебетовой карты или вклада в этом банке.
Что касается прогнозов, то, по словам экспертов, Банк России приступит к смягчению денежно-кредитной политики не раньше 2025 года. Тогда, возможно, начнут снижаться ставки по потребительским и автомобильным кредитам.
До конца 2024 года прогнозируются очередные этапы повышения ставки Центробанка, поэтому снижения цен и ежемесячных платежей по автокредиту пока ждать не стоит. Если вы планировали приобрести автомобиль в кредит, эксперты рекомендуют совершить покупку сейчас. Но сначала, конечно, ознакомьтесь со специальными акциями от официальных дилеров.