Многие россияне используют переводы на карту для возврата долгов, денежных подарков или даже получения зарплаты «в конверте». По данным экспертов, около 25% всех доходов граждан приходится на теневую экономику, а в 2019 году объем недополученных налогов составил 3 трлн рублей, что эквивалентно 3% ВВП.
Многие стараются избежать уплаты налогов с таких доходов, однако налоговая служба все активнее пытается контролировать денежные потоки. Встает вопрос: может ли ФНС отслеживать переводы по картам и какие риски несет использование карт для получения доходов без уплаты налогов? Разберемся в этой статье.
А с вами на связи я, Станислав Марулёв, юрист по банкротству физических лиц, эксперт в области финансов. Вступайте в мое сообщество во ВКонтакте, чтобы всегда быть в курсе последних новостей по финансам, пенсиям, долгам и кредитам.
Может ли Налоговая проверять переводы по картам россиян?
На сегодняшний день налоговая служба физически не может отслеживать все переводы по картам, что обусловлено огромным объемом данных. По состоянию на 2023 год россияне владеют более чем 341 млн банковских карт. Автоматизированный контроль требует значительных ресурсов, поэтому ФНС не анализирует все операции подряд.
Тем не менее, переводы по картам могут привлечь внимание ФНС в двух случаях:
- Если на счет физлица регулярно поступают крупные суммы, которые вскоре обналичиваются. Банки обязаны сообщать о таких операциях в Росфинмониторинг, который инициирует проверку.
- При наличии у ФНС данных о возможных нелегальных доходах гражданин может стать объектом интереса, и налоговая служба вправе запросить данные о его банковских операциях.
Какие операции по счетам точно вызовут подозрение?
Банки обязаны сообщать о подозрительных операциях в соответствии с рекомендациями Центрального Банка России, направленными на борьбу с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности. Подозрительными могут считаться следующие действия:
- ежедневное движение средств на сумму свыше 100 тысяч рублей или более 1 млн рублей за месяц;
- отсутствие типичных операций (оплата коммунальных услуг, связи, товаров);
- более 30 операций зачисления и списания в течение суток;
- взаимодействие с более чем 50 контрагентами за месяц или с 10 за день;
- моментальное снятие средств после зачисления;
- остаток на счете составляет менее 10% от средней суммы поступлений за неделю;
- активность по счету продолжается более 12 часов подряд.
Если по счету выявлены два и более таких признака, банк обязан провести внутреннюю проверку. В случае подтверждения подозрений информация передается в Росфинмониторинг.
В каких случаях ФНС заинтересуется вашими переводами?
Известный гангстер Аль Капоне был осужден не за свои преступления, а за неуплату налогов. Этот пример показывает, что главное — знать, где искать. Налоговая не может следить за всеми переводами, но если у нее появляются подозрения, гражданину придется объяснять источник своих средств.
Напрямую облагать налогом переводы на карту нельзя, так как они не считаются доходом. Однако ФНС может получить информацию о нарушениях различными способами:
- от контрагентов ИП, если выявлены несоответствия в данных о доходах;
- через объявления в соцсетях или на специализированных платформах, где граждане предлагают услуги;
- от соседей, коммунальных служб или сотрудников ЖКХ, если речь идет о сдаче жилья в аренду без уплаты налогов.
Чего стоит опасаться?
Каждый гражданин обязан уплачивать налоги с доходов от предпринимательской деятельности, сдачи недвижимости в аренду, а также оказания услуг или выполнения работ.
Сам факт перевода денег не является основанием для проверки, но другие данные могут ее инициировать. Например, налоговая может проводить проверки ЖЭКов или мониторить объявления в интернете, чтобы выявить незарегистрированных арендодателей и самозанятых.
Если подозрения подтвердятся, гражданину придется дать объяснения в налоговой. В некоторых случаях можно согласиться на уплату налогов без штрафов, но отказ может привести к более серьезным последствиям, включая судебные разбирательства. Обычно доказательствами выступают показания контрагентов, которые вызываются на допросы в ФНС.
Вывод
Операции по картам сами по себе не являются основанием для проверки ФНС, но другие источники информации могут подтолкнуть налоговую к изучению движения средств.
Регулярные переводы от других лиц не всегда доказывают факт получения дохода, однако объявления в интернете и свидетельства очевидцев могут стать основанием для начисления налогов.
А как вы взаимодействуете с налоговой? Были ли у вас случаи, когда переводы на карту привлекали внимание инспекторов? Обязательно делитесь вашим опытом в комментариях.
Также обязательно подписывайтесь на мой канал, это мотивирует меня чаще писать для вас статьи на разные популярные темы.
Искренне желаю Вам всех финансовых благ, Друзья, и скорейшего решения проблем с долгами!
Популярное на канале: