Несмотря на тщательное планирование бюджета компании, иногда оставшаяся сумма на расчетном счете может быть недостаточной для взаиморасчетов с контрагентами или оплаты налогов, а вынужденная отсрочка платежа может повлечь начисление штрафов или пеней. Рациональным решением проблемы кассовых разрывов может быть подключение овердрафта.
В этой статье мы разберемся, в чем его отличия от других кредитов для бизнеса и на что стоит обратить внимание при подключении овердрафта для расчетного счета компании.
Когда может потребоваться овердрафт?
Овердрафт обеспечивает непрерывное функционирование бизнеса, даже когда на счете недостаточно средств.Возобновляемый краткосрочный кредит или, другими словами, «запасной» кошелек может быть использован для таких срочных платежей, как выплата зарплаты сотрудникам, оплата налогов или арендных платежей, расчетов с контрагентами и многих других.
По данным исследования БСПБ, 96% компаний, подключивших овердрафт, хотя бы 1 раз столкнулись с кассовым разрывом в 2024 году и воспользовались лимитом для финансирования текущей деятельности. Более 40% компаний пользуются овердрафтом каждый месяц.
Разница между кредитом и овердрафтом
В отличие от кредита, овердрафт не требует дополнительного запроса денег (траншей) у банка, «овердрафтные» платежи при недостаточности собственных средств на расчетном счете списываются автоматически в пределах установленного лимита. Погашение задолженности тоже происходит автоматически в конце каждого операционного дня. Проценты начисляются только на ту сумму и за те дни, когда компания пользовалась кредитными средствами.
! Важно Для сохранения лимита овердрафта необходимо поддерживать объем поступлений на расчетном счете в банке. Если оборот компании существенно уменьшился, банк может пересмотреть условия и уменьшить лимит овердрафта до восстановления объемов оборотов по счету.
Для новых клиентов БСПБ предоставляется возможность получить овердрафт сразу в полном лимите, а обороты перевести в банк постепенно (до 4 месяцев).
Как правильно пользоваться овердрафтом, чтобы не уйти в просрочку?
Избежать штрафов и выгодно для бизнеса применять овердрафт можно, если придерживаться основных правил.
1. Следите за лимитом: контролируйте лимит в мобильном приложении БСПБ.Бизнес или в Интернет-банке i2B.
Важно обеспечить поступление выручки от контрагентов на счета в Банке в соответствии с договором. Если обороты по счету сократятся, банк может уменьшить лимит по овердрафту на следующий месяц.
2. Следите за назначением платежей: овердрафтом можно воспользоваться для многих бизнес-целей, но важно понимать, что срок погашения у этого инструмента небольшой (90 дней). Для реализации масштабных проектов с длительным возвратом денег лучше подойдет кредит.
Также важно помнить, что в некоторых случаях овердрафт использовать нельзя.
3. Погашайте задолженность в срок: с момента получения каждого транша овердрафта до его погашения не должно пройти более 90 дней, иначе возникнет просроченная задолженность.
4. Обеспечьте на расчетном счете необходимую сумму для погашения: Банк самостоятельно направит средства в погашение задолженности по основному долгу и процентам в даты, определенные кредитным договором.
При правильном использовании овердрафт не только поможет непрерывному функционированию бизнеса, но и станет оптимальным инструментом для его развития.
Для подключения овердрафта оставьте заявку в Интернет-банке, мобильном приложении БСПБ.Бизнес, на сайте или позвоните по телефону 8-800-500-00-49.
Реклама. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»