Бывает ли ипотека под 0 процентов
Помимо Государственных льготных ипотечных программ, есть ипотечные продукты от застройщиков, которые предоставляют специальные условия кредитования для клиентов. Застройщик предлагает заемщику сниженную околонулевую процентную ставку на покупку квартиры в новостройке. Субсидированная ставка может действовать только в первые 1-2 года или предоставляется на весь срок договора, обычно до 30 лет.
Ставка субсидированной ипотеки от застройщика намного ниже государственных льготных программ.
Каковы условия околонулевой ставки и откуда она берется?
Размер ставки будет зависеть от условий конкретного застройщика: минимальная ставка на ипотечном рынке 0,01%. Встречаются и другие предложения: 0,1%, 1,99% или 4,99% на весь срок.
Эти условия можно сочетать с базовыми программами и с льготными, например, с Господдержкой. Есть и такие застройщики, которые работают с Семейной ипотекой, ипотекой для IT-специалистов, Дальневосточной и Арктической ипотекой.
Особенность такой программы в том, что ее субсидирует сам застройщик, то есть он возвращает банку часть процентов по кредиту.
Есть два вида субсидирования ипотеки от застройщика:
- Субсидирование на весь срок. В этом случае клиент получает существенную экономию по переплате. Это удобно в том случае, если заемщик не планирует досрочно погашать кредит и хочет иметь сниженный платеж в течение всего срока.
- Субсидирование процентной ставки на 1–2 года. Помогает снизить финансовую нагрузку в первые годы после оформления кредита. Такой вариант может быть удобен для тех, кто ожидает сдачи объекта, но при этом вынужден платить за аренду съемного жилья.
❗️ Внимание: ипотека с околонулевой процентной ставкой распространяется преимущественно на новостройки. Это могут быть дома на этапе строительства или недавно сданные объекты.
Нужно понимать, что ипотека под 0,1% — это не волшебная таблетка, а инструмент, который помогает заемщику получить кредит с низкой ставкой и небольшими ежемесячными платежами.
Плюсы и минусы субсидированной ипотеки
Преимущества субсидированной ипотеки от застройщика:
- Уменьшение ежемесячного платежа и меньшая переплата по процентам
- За время оплаты по сниженной ставке можно успеть накопить на ремонт, мебель и другие расходы
- Меньше нагрузка на бюджет, поэтому можно жить в съемной квартире на период строительства дома.
- Если квартира была куплена с удорожанием, то в случае, если придется ее продавать ранее 5 лет собственности, сумма налога будет меньше.
- Если квартира приобретается на стадии строительства, все денежные средства размещаются на эскроу-счете. При негативном сценарии, когда строительство может затянуться или возникнут другие проблемы, средства будут сохранены и возвращены покупателю. Это важное преимущество по сравнению с обычной сделкой, поскольку в случае обычной покупки в ипотеку, проценты, уплаченные банку, не подлежат возврату.
Недостатки субсидированной ипотеки:
- Удорожание стоимости объекта
Это происходит не во всех случаях, но есть застройщики, которые компенсируют низкую ставку за счет увеличения стоимости квартиры. Удорожание будет зависеть от размера кредита и первоначального взноса. Чем дороже кредит и меньше первоначальный взнос, тем выше стоимость квартиры. - Ограниченный выбор банков
Застройщик может сотрудничать лишь с каким-то конкретным банком, поэтому оформлять ипотеку придется в нем. Это может быть минусом для тех, кто хочет получить выгодные условия в зарплатном банке. - Ограниченный выбор объектов. В программе может участвовать только определенная застройщиком выборка квартир. А ещё застройщик может ограничивать количество сделок: например, только каждая десятая может проходить по акции.
❗️ Важно: закрывать ипотеку с субсидированной ставкой досрочно невыгодно, но она подойдет тем, кто не планирует погашать ее за короткий срок — в течение 10-15 лет.
Условия ипотеки со сниженной ставкой от Сбербанка
У Сбербанка действует опция «Своя ставка», которая помогает снизить ставку по ипотеке от 0,5% до 5% на весь срок кредитования.
Как это работает? За снижение ставки заемщик платит комиссию, размер которой будет зависеть от суммы кредита.
- Минимальный платеж за скидку составляет 1,6% от суммы кредита
- Срок действия — на весь срок кредита
Ипотека под 0,01% на вторичное жилье
У банка ВТБ появилась новая опция: сниженная ставка по ипотеке на 2 года.
Условия программы:
— Ставка от 0,01% на первые 1-2 года
— Действует при покупке первичной и вторичной* недвижимости: квартиры / дома, апартаментов, таунхаусов
— В услугу включена комиссия, которая добавляется к сумме кредита
*За подробной информацией, как оформить программу на вторичную недвижимость, обращайтесь к брокеру «Этажей».
Как получить ипотеку под 0,1 процент
Чтобы приобрести жилье в ипотеку на выгодных условиях, можно рассмотреть несколько вариантов. Один из них — обратиться напрямую к застройщикам. Многие компании предлагают ипотеку под 0,1% совместно с определёнными банками. Список таких банков можно найти на сайте проекта или запросить у менеджеров застройщика.
Однако если вы ещё не определились с выбором недвижимости, можно начать с обращения в банк. Но стоит учесть, что не все банки предоставляют информацию о доступных ипотечных программах на своих сайтах. Поэтому, чтобы получить достоверную информацию по актуальным программам, рекомендуем обратиться за бесплатной консультацией к ипотечному брокеру «Этажей». Вам расскажут о всех важных нюансах и помогут подать заявку, что увеличит шансы на одобрение.
Стоит учитывать, что каждого застройщика будут свои условия. Поэтому необходимо заранее просчитать выгоду сделки с калькулятором. И советуем не ограничиваться одним застройщиком, а рассматривать сразу несколько вариантов, чтобы выбрать наиболее выгодный.
Будет ли ипотека 0 процентов в дальнейшем?
Будет ли ипотека под 0% действовать в дальнейшем, зависит от политики Центрального банка. Вообще он выступает против ипотеки с очень низкой процентной ставкой по нескольким причинам. Во-первых, когда застройщик оплачивает комиссию,это не отражается в кредитном договоре, а значит реальная стоимость кредита искажается. Покупатель не может правильно оценить, насколько выгодным является данный вариант. Во-вторых, Центральный банк получает неверные данные о процентных ставках, потому что они кажутся ниже, чем они есть на самом деле. И это приводит к искаженному представлению о цене, которая может быть завышена. Также возникает риск для банков, что они могут не получить достаточно прибыли при продаже недвижимости на аукционе, но этот риск трудно проверить для Центрального банка.
К тому же многие программы застройщиков работают на базе льготных ипотечных программ, которые постепенно завершаются. Ипотека с Господдержкой будет действовать до 1 июля 2024 года, а условия Семейной ипотеки поменяются. Поэтому пока рано говорить о том, что программы с околонулевой ставкой сохранятся в будущем.
Успевайте оформить ипотеку по выгодным условиям до завершения льготных ипотечных программ.
Получите решение от банка за 3 минуты без заполнения анкеты на сайте «Этажи»