Здравствуйте, уважаемые читатели. В данной статье мы хотим осветить один из новых способов сохранения ипотечного жилья.
Хотелось бы сразу сделать оговорку. Освободиться от долга по ипотеке в принципе невозможно, не внося оплату по ней, либо, не погасив полностью ипотечное обязательство. В любом случае, по ипотеке платить придется. Освободиться в рамках процедуры банкротства представляется возможным только от обычных потребительских кредитов, мелких займов, долгов в сфере ЖКХ, налогов и т.д. От долга по ипотеке тоже можно освободиться, если нет возможности вносить средства по ней, но в этом случае ипотечное жилье будет реализовываться на торгах в рамках процедуры банкротства.
Ранее мы уже освящали тему сохранения жилого помещения, находящегося в ипотеке. Все способы, которые мы рассматривали в предыдущих статьях сводились к тому, что гражданин должен был гасить долг по ипотеке в полном объеме до процедуры банкротства либо в период ее прохождения. При этом, плательщиком должно было выступать третье лицо.
Можно сделать вывод, что указанные способы подходят только для тех граждан, у которых есть реальная возможность полностью и сразу закрыть ипотечное обязательство. Но, как быть гражданам, у которых такая возможность отсутствует? Как раз для подобных граждан и появился новый способ сохранения ипотечного жилья, который необходимо реализовать перед прохождением процедуры банкротства в отношении обычных не залоговых обязательств.
Давайте теперь разберемся в чем заключается данный способ. В последнее время банки стали разрешать переводить ипотеку на другого человека. Выглядит данная схема следующим образом. Действующий заемщик (он же собственник залогового жилья) продает предмет ипотеки третьему лицу. Следовательно, это третье лицо становится собственником жилья и правопреемником по ипотеке.
Для перевода ипотеки на третье лицо, необходимо, чтобы оно имело положительную кредитную историю. Также, данное третье лицо должно быть платежеспособным, т.е. должно иметь официальный доход, чтобы выдержать кредитную нагрузку.
Таким образом, ипотека и залоговое жилье переходят на третье лицо и в процедуре банкротства никаким образом фигурировать не будут.
Плюсы рассмотренного способа сохранения ипотечного жилья заключаются в следующем:
- Ипотека переходит на третье лицо на тех же условиях, что и были у первоначального заемщика. Т.е. процентная ставка и график платежей остаются прежними;
- Жилье сохраняется и не будет продано на торгах при прохождении процедуры банкротства;
Однако, данный способ не подходит для ипотечных кредитов с субсидированной ставкой, например, для сельской ипотеки, военной ипотеки и т.д.
Также, банку необходимо оплатить вознаграждение за перевод ипотеки. Например, в одном из банков России, комиссия составляет 1 % от суммы долга, который переходит на третье лицо, но размер комиссии не может быть менее 12 000 руб. и более 30 000 руб.
Рассмотренный способ достаточно эффективен, если имеется третье лицо, на кого возможно переоформить право собственности и сам ипотечный договор.