В марте мой "пенсионный" брокерский счёт совсем не вырос: длинные облигации поползли вверх, но под конец месяца подешевели акции. В итоге то на то и вышло: общая стоимость не изменилась. Это к слову о важности диверсификации по разным классам активов: нервы спокойнее. Выплат получено 760 рублей с копейками - купоны по облигациям и выплаты с паев фондов недвижимости.
"Пенсионный" счёт я собираю по принципу Всепогодного портфеля Рэя Далио в модифицированном варианте: 35% акций, 50% облигаций, 7,5% фондов недвижимости, 7,5% золота. Мне и думать не надо, куда тратить пополнения (которых в этом месяце не было) и реинвестировать выплаты: смотришь, чего меньше целевой доли, то и докупаешь.
В итоге сделки этого месяца:
- 1 пай фонда недвижимости "Рентал Про",
- Продавала фонд на Индекс Мосбиржи, парковала деньги в фонде Ликвидность,
- Когда в конце месяца пошла коррекция, купила Х5, Хендерсон, Аренадату и Элемент.
- После сплита заменила ЮГК на Полюс.
- На мелкие купоны покупала фонд на золото GOLD.
У ИИС другие цели и горизонт инвестирования: закроется сразу после трехлетия, это деньги на учебу сына. Участвовала в размещении долларовых облигаций НорНикеля с офертой через год, в остальном только покупала фонд Ликвидность.
Программа долгосрочных сбережений
Вступила в программу с минимальным взносом в 2000 рублей в том же банке, с которым аффилирован НПФ, где накопительная часть пенсии хранится. Написала заявление на перевод накопительной части в ПДС. Через 15 лет заберу деньги на "пенсионный" брокерский счёт.
ПДС пополнять не планирую - рассмотрю эту возможность в конце года ради вычета. Вообще в этом году накопления "на будущее" на паузе - в прошлом месяце тысячу на биржу закинула, в этом две на ПДС. В приоритете рассчитаться с долгом, возникшем после покупки комнаты для мамы.
Ой как хорошо, что я ее купила! Недавно маме плохо было, скорую вызывала. Юные дарования перепутали электроды, снимая кардиограмму, и поставили ей инфаркт. Он от таких новостей чуть у меня не случился! Я раз 20 перекрестилась, что всё-таки влезла в авантюру с покупкой - если что, смогу маму забрать, а не выбирать, что делать: бросать мужа с ребенком и ехать ухаживать или сдавать в интернат какой. Оба этих варианта для меня неприемлемы.
Сейчас сложновато приходится, потому что пересеклись оплата долгов и масштабное лечение сына у стоматолога, а тут ещё ремонт маячит, но... Я остаюсь собой и не предаю свои жизненные ценности. Это важно.