С развитием банковских технологий развиваются и мошенники. Новый тренд борьбы с преступниками – это заморозка. До весны говорили только о заморозке средств на счете отправителя, но теперь банки требуют идти дальше и ввести заморозку для получателей.
Банки предложили Центробанку усилить меры противодействия мошенникам. Пока заморозка средств распространяется только на отправителя. Если перевод сочтут подозрительным, то деньги заморозят на два дня. В случае принятия законопроекта заморозку распространят и на счет получателя. Авторы инициативы считают, что это увеличит процент возвратов украденного.
Точный срок заморозки будет зависеть от величины перевода. Для сумм до 50 000 рублей предлагается пауза в 24 часа, а для сумм больше 50 000 – 48 часов. Свою идею банки объясняют тем, что не всегда клиент дает добровольное согласие на транзакцию, поэтому заморозка должна распространятся на обе стороны. Они заинтересованы в ужесточении мер, поскольку в случае успешной кражи будут вынуждены возмещать деньги из своих резервов.
Если проект одобрят, он получит право блокировать полученную мошенником сумму сразу. Благодаря быстроте предпринятых действий, преступники не успеют перевести деньги на другой счет, чтобы отвести от себя подозрения. После этого отправитель напишет заявление и получит свои деньги обратно.
В прошлом году мошенником удалось украсть у банковских клиентов более 27 миллиардов рублей. В некоторых ситуациях компаниям удалось помочь жертвам, однако добиться успеха удалось лишь в 10% случаев. Еще 13,5 триллионов рублей были спасены благодаря своевременной реакции сотрудников.
С точки зрения закона банки уже имеют право блокировать карту подозрительного получателя. К подозрительным относятся те счета, которые попали в базу ЦБ. В такой ситуации блокировка счета – это обязанность банка. Однако если преступники используют счет или карту в первый раз, то банк теряет возможность противодействовать злоумышленникам.
Не стоит забывать и о том, что мошенническая база ЦБ несовершенна. С одной стороны, в нее входят далеко не все счета преступников, с другой – в перечень попадают легальные клиенты. В ноябре прошлого года банки сообщили о том, что данная проблема не имеет массового характера, однако значительно усложняет людям жизнь.
Физлица попадают в базу разными путями. К примеру, их данными могли воспользоваться мошенники, к которым информация попала благодаря сливу. Если хотя бы один раз мошенники воспользовались этими данными и открыли счет на имя человека, то ему придется поучаствовать в утомительных разборках с сотрудниками банка.
Понять, что вы попали в «черный список» ЦБ довольно просто. Вам блокируют все банковские операции, независимо от того, какой банк вы выберете. Чтобы как-то повлиять на ситуацию ЦБ заявил о своей готовности обсудить процедуру исключения из базы.
Экономисты уже сейчас указывают на очевидные недостатки усиления мер безопасности. Чем сложнее становятся механизмы блокировки, тем больше вероятность того, что под них попадут законопослушные граждане. В первую очередь пострадают те, кто случайно стал дропом (а ими часто становятся пенсионеры и студенты, соглашающиеся на подработку).м
Единственный способ справиться с анализом огромного количества транзакций – это внедрение автоматической системы мониторинга. Несмотря на то, что такие инструменты выигрывают в скорости проверки, они нередко ошибаются. Вопрос состоит в том, развился ли искусственный интеллект достаточно для того, чтобы перепоручать ему такие серьезные задачи.