Кредиты, раздельные счета в семье и отсутствие строгого планирования бюджета - безусловное зло, которое мешает правильному распределению доходов и достижению финансового благополучия. Давайте разберем, действительно ли все так плохо. А потом решим, менять ли свой взгляд на это.
1.Первая привычка – сначала выплачивать небольшие долги. Изначально надо бросать все силы на погашение кредита, который был взят под высокий процент. Финансово грамотные людей так и поступают. Но когда человек, погрязший в долгах, постепенно избавляется от них, он видит прогресс, и получает мотивацию быстрее выплатить задолженности. Это не пустые слова, а исследования ученых Гарвардского университета, которые после серии экспериментов пришли к данному выводу.
Выплачивайте небольшие долги, и пусть уменьшение финансовых обязательств мотивирует вас.
2. Раздельные счета в семье – вторая привычка, ошибочная в плане достижения финансового благополучия.
Давай рассмотрим эту привычку с позиции, что в семье есть дети
от предыдущих браков, или супруг не умеет распоряжаться деньгами рационально. В этих случаях раздельные счета будут несомненным плюсом. Делим расходы на общесемейные и индивидуальные. Так получится избежать взаимных упреков в том, что кто-то из супругов тратит больше денег из общего бюджета на собственные нужды. А когда вторая половинка не умеет рационально распоряжаться деньгами, предотвратит финансовый крах семьи.
3. Привычка номер 3 – снимать жилье. Собственное жилье для молодой семьи – непозволительная роскошь. И большинство пар проживает на съемных квартирах. Конечно, оплачивать чужие квадратные метры не рентабельно. Возьми ипотечный кредит, и оплачивай уже собственную жилплощадь. Но кроме выплаты по ипотеке собственному жилью необходим ремонт, по нынешним временам дорогостоящий, есть риск лишиться квартиры при просрочке платежей, оплата налога. Вы привязаны к данной жилплощади.
Плюсы съемного жилья в том, что вы мобильны. Поменять место проживания если вы нашли высокооплачиваемую работу в другом городе, или поселиться так, чтобы вам было удобно добираться в нужные локации будет намного проще. Не надо париться с ремонтом, тратить деньги на обустройство жилища.
Но снимаете вы жильё или оплачиваете собственное, стремитесь, чтобы месячные выплаты не превышали 30% вашего дохода.
4. Четвертая привычка – брать кредиты. Использовать заемные средства, то есть кредиты, вовсе так плохо. Берешь чужие – отдаешь свои, да еще и процентами – переплата получается немалая.
Но, бывают моменты, когда кредит способен дать вам то, в чем вы нуждаетесь на тот период. Покупка собственного жилья, оплата образования – те вложения, которые окупятся через определенное время.
Покупка автомобиля в кредит приводит к удорожанию фактической цены, заплаченной вами. Но, если учитывать инфляцию и скачки цен на средство передвижения, то переплата незначительна, особенно, если кредит оформлен на небольшой срок. В то же время вы становитесь более мобильным, получая преимущества владения автомобилем.
Отдельно хочу затронуть тему использования кредитных карт. Современные кредитки имеют льготный период при оплате товаров и услуг. Какую выгоду можно извлечь из этого? Один известный банк предлагает льготный беспроцентный период 120 дней, то есть 4 полных месяца. Банки предлагают открыть срочный вклад от 3 месяцев с немалыми процентами. Разместив совокупный доход на одном из таких счетов на 3 месяца, оплачивая основные расходы кредиткой, вы увеличите доход. Главное, внимательно следить за льготным периодом и не допускать просрочек платежей.
5. Не планировать расходы – еще одна привычка, которая считается ошибкой. Не все способны на тщательное планирование расходов, или придерживаться подобного плана. Поэтому, сначала начните контролировать свои расходы с помощью специального приложения. Вы сможете избежать незапланированных и ненужных расходов в будущем. А если надо, то и уменьшить свои траты. Особенно, если возникла необходимость в экономии.
Помните, начинаем расходы действием заплатить «самому себе».
Учитесь откладывать деньги. Помните, что старость неизбежна, или возникнет ситуация, когда срочно понадобятся деньги. Поэтому откладывайте деньги на пенсионные накопления, инвестируйте, создавайте финансовую подушку. Отложите определенную сумму, а уже потом тратьте остальное. Поверьте, на душе у вас гораздо спокойнее, когда счет ежемесячно пополняется.
6. Делать инвестиции не разбираясь в рынке – шестая плохая привычка. Определенно инвестирование требует необходимых знаний и наличие свободного капитала. Но если сидеть и ждать когда все это появится, можно ничего не дождаться. Сейчас полно предложений в мире инвестиций от брокеров, причем весьма солидных, которые могут помочь с выгодным размещением капитала на первых порах. У этих же профессионалов вы научитесь азам инвестирования, формированию инвестиционного портфеля, переходя поэтапно от простого к сложному и в то же время, преумножая вложения.
Начинать можно и с малого, не дожидаясь пока станете обладателем большой суммы. Естественно, что чем больше вложения, тем выше доход. Но если мы ставим цель создать финансовую подушку через 10-15 лет или к выходу на пенсию, реально начать с суммы, которая покажется смехотворной.
- Что? Какие 100, 200 рублей?- скажете вы со смехом и будете не правы. Есть масса фондов, паи в которых можно приобрести за копейки в буквальном смысле. Не буду называть, дабы не обвинили, что занимаюсь рекламой, но это так на самом деле. Причем фондами управляют профессионалы, их активы вложены в ценные бумаги различных компаний. И покупая паи на небольшую сумму, вы все равно делаете некий вклад, который через 5- 10 лет даст вам кругленькую сумму.
Сначала надо изучить предложение от брокеров, которыми зачастую являются крупные солидные банки. Далее открыть прямо в приложении банка в телефоне брокерский счет, пополнить его на небольшую сумму и начать инвестировать.
Пробуйте, дерзайте. Помните, что если сидеть и ждать подходящего момента, он может так никогда и не наступить.
Подводя итоги, хочется сказать: каждый из нас индивидуален. То, что подходит одному, совершенно противопоказано другому. Ваше благополучие зависит от вас самих. Человек сам кузнец своего счастья. Поэтому делайте так, как полезно для вас, не ленитесь учиться и верьте в себя.