Банки имеют право приостанавливать переводы своих клиентов, если выявляют признаки мошенничества, незаконного обогащения или иных противоправных действий.
Олег Суворов
Какие именно ситуации могут привести к блокировке банковского перевода?
Противодействие мошенничеству
Как сообщила рассказала агентству «Прайм» аналитик Банки.ру Эряния Бочкина, основные причины связаны с борьбой с мошенническими операциями. Такие случаи называют переводами, совершенными без добровольного согласия клиента.
Банки могут временно заморозить средства при наличии следующих факторов:
- В отношении получателя перевода возбуждено уголовное дело.
- На счет, на который направляются деньги, ранее поступали подозрительные платежи, связанные с мошенничеством.
- Операторы связи зафиксировали необычную активность со стороны отправителя перед переводом.
- Счет получателя включен в базу данных Банка России как подозрительный.
- Характер операции не соответствует привычному поведению клиента (необычная сумма, время перевода и т. д.).
- Перевод осуществляется с устройства, которое ранее использовали мошенники.
Если счет получателя указан в базе Банка России, перевод будет приостановлен на 48 часов. Если клиент подтвердит свое намерение после этого «периода охлаждения», банк выполнит операцию, но снимет с себя ответственность за возможные риски. В остальных случаях, если обнаружены признаки мошенничества, банк предупреждает отправителя, но если он настаивает, платеж все же проводится.
Борьба с отмыванием доходов
Вторая группа причин связана с противодействием отмыванию денег и другим незаконным финансовым операциям, таким как финансирование теневого бизнеса, финансовых пирамид и нелегального игорного сектора. Среди факторов, вызывающих подозрение у банков:
- Клиент отправляет или получает необычно большое количество переводов (более 10 в день или 50 в месяц).
- Операции проводятся на крупные суммы — более 100 тысяч рублей в сутки или 1 миллиона рублей в месяц.
- Деньги моментально списываются после поступления (менее чем за минуту).
Если перевод соответствует двум или более таким признакам, банк может временно заблокировать операцию для дополнительной проверки. В случае регулярного выявления подобных транзакций возможен полный отказ в обслуживании клиента.
Карта заблокирована — как снять блок самостоятельно?
В 2025 году российские банки продолжают ужесточать контроль за финансовыми операциями в соответствии с Федеральным законом №161-ФЗ. Это связано с усиленной борьбой с мошенничеством, отмыванием доходов и незаконной предпринимательской деятельностью. Однако наряду с преступными схемами под блокировку карт и счетов могут попасть и добросовестные пользователи, чьи переводы вызывают подозрения у финансовых организаций.
Одной из основных причин блокировки становится участие в транзакциях, которые банк расценивает как потенциально незаконные. Так, даже небольшие переводы, связанные с P2P-обменом криптовалюты, могут привлечь внимание служб финансового мониторинга.
Еще одна распространенная ошибка — передача карты третьим лицам. Даже если человек просто воспользовался вашей картой для удобства, это может быть воспринято как участие в сомнительных схемах. Кроме того, проблемы могут возникнуть у тех, кто активно использует банковские переводы на маркетплейсах, таких как Avito, но не имеет официального статуса предпринимателя или самозанятого.
Особую опасность представляет попадание в реестр ЦБ — базу данных клиентов, чьи финансовые операции показались банкам подозрительными. Если ваш счет окажется в этом списке, возможны серьезные ограничения: блокировка всех карт, отключение доступа к интернет-банку и полный отказ банка от дальнейшего обслуживания. Причем существует риск, что даже разовый перевод человеку, уже внесенному в этот реестр, приведет к аналогичным последствиям для отправителя.
Для разблокировки карты и исключения из реестра необходимо обратиться в Центробанк через интернет-приемную на официальном сайте cbr.ru.
В заявлении следует указать персональные данные, номер счета или карты, а также запрос на проверку и исключение из базы ФинЦЕРТ. Если в ответ поступит отказ, ЦБ обязан сообщить, какой именно банк внёс вас в реестр. В этом случае дальнейшие действия придется предпринимать уже напрямую с финансовой организацией, лучше всего — с привлечением юриста.
Тем, кто хочет ускорить процесс, стоит рассмотреть вариант подключения премиального пакета обслуживания в банке, так как обращения от VIP-клиентов обрабатываются быстрее. В заявлении следует подробно описать, какие именно операции стали причиной блокировки, особенно если это были легальные переводы, например, получение зарплаты или оплата товаров и услуг.
Чтобы избежать подобных ситуаций в будущем, важно строго соблюдать финансовую дисциплину: не передавать свои карты третьим лицам, проверять контрагентов перед переводами, использовать официальные платформы для обмена криптовалют и зарегистрировать ИП или самозанятость, если денежные поступления носят систематический характер. Также следует проявлять осторожность при переводах неизвестным получателям, так как это может вызвать подозрения у банка и привести к санкциям.
---
