В инвестициях нет гарантий, что вы вложите деньги и они обязательно приумножатся. Зато есть риски. Там, где есть возможность получить доход, всегда есть риски. Но вы можете их минимизировать, применяя главный принцип защиты капитала.
Представьте, вы выбрали 3 семечка, чтобы вырастить помидоры. С виду они крупные и “здоровые”, и вы знаете, что они от плодоносящего куста. Посадили их в землю.
Может случиться такое, что одно не прорастет? Запросто. Поэтому опытные садоводы сеют семена с запасом. Не 3, а хотя бы 10-15. Это защищает их от неурожая.
В инвестициях от потерь “урожая” защищает диверсификация: когда в портфеле достаточное количество активов, которое перекроет риски быстрых изменений.
Как грамотно организовать ее в своем портфеле, чтобы риски были сведены к нулю? Разбираем по пунктам.
1. Инвестировать в разные типы активов
Каждый из нас следует той стратегии инвестирования, которая наиболее ему близка:
- если хочется быстрее приумножить капитал, то инвестируем только в акции;
- если страшно боимся рисков, то покупаем исключительно облигации;
- если не верим в фондовый рынок, то храним деньги в “квадратных метрах”.
Но мы не знаем будущего. Условный “метеорит" может попасть в любой актив. Только широкая диверсификация максимально защитит капитал от потерь. Поэтому для инвестиций стоит выбирать несколько разных финансовых инструмента с разным уровнем риска.
2. Инвестировать в разные отрасли, если речь идет про акции
Акция — это доля в бизнесе. Поэтому для нас, как для инвесторов, важно чтобы бизнес, в который мы вложились, процветал. Зачастую это зависит не только от менеджмента компании, но и от той конъюнктуры, которая складывается в отрасли.
К примеру, сейчас под жестким ударом находится нефтяной сектор. Цены на нефть падают, а рубль укрепляет свои позиции. Если это продлится до осени, то компании покажут слабые результаты, и инвесторы начнут избавляться от их акций. При этом на многие другие отрасли экономики такая конъюнктура не оказывает прямого влияния.
Если вы держите акции компаний из разных отраслей, то отраслевые риски снижаются. Пока одна отрасль проседает, другие будут работать на ваш портфель.
3. Инвестировать не в одну-две бумаги, а в 20-30
Самая частая ошибка вкладывать “на всю котлету” только в 1-3 акции. Но идеальных компаний не бывает. На любую из них могут повлиять, как глобальные форс-мажоры, так и сложности внутри самого бизнеса. Поэтому распределять деньги стоит сразу в 20-30 надежных акций из разных отраслей.
Это правило касается и облигаций. Сколько именно облигаций должно быть в портфеле — универсальных рекомендаций нет, так как все зависит от суммы инвестирования. Но, например, оптимальный минимум для портфеля в 100 тыс. рублей — около 30 бумаг.
4. Поддерживать валютную диверсификацию
Валютная диверсификация должна быть в портфеле при любых обстоятельствах на рынке. Это сейчас рубль укрепляет свои позиции, но буквально два месяца назад доллар был по 100, а аналитики пророчили рост до 150 рублей.
В контуре России можно использовать криптовалюту, акции золотодобытчиков и нефтяников, на которых положительно сказывается рост доллара, замещающие и юаневые облигации с расчетами в рублях.
Выбор инструментов зависит от размера капитала. Можно ограничиться только акциями экспортеров и криптовалютой, а можно добавить и недвижимость за рубежом, если ваш капитал превышает 50 млн рублей.
/Не является персональной инвестиционной рекомендацией!/
💡 Что еще важно для защиты капитала
Диверсификация — основополагающий принцип для каждого инвестора. Но помимо нее нужно придерживаться и других правил разумного инвестирования, в частности выбирать только фундаментально надежные активы.
Чтобы научиться выбирать такие инструменты, приходите на бесплатный мастер-класс «Финансовый поток: старт без риска и стратегия роста пассивного капитала». Это трехдневное онлайн-обучение, которое сочетает в себе теорию и практику.
Разберем на занятиях:
- В чем преимущество акций и как грамотно добавлять их в портфель
- В каких сегментах и отраслях в 2025 году можно ждать рост
- На что делать ставку, чтобы получить доход в ближайшее время.
Всю теорию будем отрабатывать в технологичном веб-сервисе Fin-plan Radar. С его помощью можно отбирать лучшие активы для инвестиций в два клика, а также проверить свой портфель на качество, уровень риска и потенциальной доходности.
🎓 Мастер-класс ведет Виталий Кошин — профессиональный инвестор с 18-ти летним опытом, финансовый советник НАСФП, к.э.н, директор и сооснователь крупной школы по инвестициям.
Чтобы стать Участником мастер-класса, зарегистрируйтесь по ссылке:
https://finplan.expert/first_invest?utm_source=yad&utm_medium=page&utm_campaign=marafon
🎁 После регистрации пришлем подарок: чек-лист «Что купить на развороте ключевой ставки».