В условиях высоких ставок и ужесточения требований к заемщикам все больше людей выбирают альтернативные схемы приобретения недвижимости без вовлечения ипотеки. Из-за этого снижаются объемы и, соответственно, доходы от ипотечного кредитования. Поэтому страховые компании начали запускать новые полисы страхования жизни и здоровья для покупателей квартир в рассрочку и аренду жилья с правом последующего выкупа.
Новый полис покрывает все ключевые риски угрожающие покупателю - смерть, инвалидность и риски утраты и повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно полис может покрыть гражданскую ответственность за ущерб соседним помещениям (например, повреждения во время ремонта).
Средняя рыночная ставка по банковским ипотечным программам на рынке первичного жилья составляет 27,9%, на вторичке - 28,4%, что делает жилищные ссуды недоступными для населения. Доля рассрочки на первичном рынке уже достигла 30–40%, и 7-10% в сегменте готового жилья. Активный рост сделок, который составил 22,75 тыс. договоров долевого участия на январь-февраль 2025 года, связан как с изменением спроса, так и с тем, что банки, традиционно зарабатывающие на страховании ипотеки, не конкурируют в данных сделках. Страховщики, которые ранее активно сотрудничали с банками, стремятся восполнить для себя и застройщиков пробел в доходах, предлагая комплексные альтернативные страховые продукты для покупателей.
Страхование жизни и здоровья клиента фактически стало обязательным элементом сделок в рассрочку. В крупных городах его включают в договоры до 90% застройщиков.
Регулятор же в это время внимательно следит за этими процессами. Рассрочка все равно остается более рискованной схемой, чем ипотека, из-за низкой прозрачности условий, слабого наполнения эскроу-счетов и возможного роста долговой нагрузки граждан. В будущем ЦБ может ввести дополнительные ограничения на этот инструмент, чтобы избежать финансового дисбаланса на рынке недвижимости.
---
Читайте нас там, где вам удобно. Подписывайтесь на Аверс в Telegram!