Есть одна вещь в крипте, которая отпугивает многих начинающих - страх попасть в какую-то схему. Сегодня предлагаю разобрать риски.
Треугольная схема
У людей покупающих и продающих крипту уже давно появилась группа терминов, обозначающих одно и тоже: треуголы, треугольная схема, треугольник и тому подобное. Суть схемы заключается в том, что вы продаете крипту покупателю, а оплата за это приходит от третьего человека. Получается, что покупатель уходит с криптой, а вот тот кто оплачивал мог сделать это не по собственной воле. Продавец крипты же в этот момент может оказаться "дроппером". Дроппер в данном случае - это тот, кто оказывает услуги мошенникам по собственному желанию или нет. В данном случае дроппер отдает актив мошенникам, а сам получает за это краденные деньги, которые потом создадут ему массу проблем.
Сейчас как раз идет большая работа по просвящению населения, что бы понимали кто такие дропперы и как мошенники могут их использовать в своей деятельности. Недавно банк России назвал основные виды дропперов, это:
- Те кому переводят деньги, а они отправляют их дальше. И это как раз схема которая может быть реализовать при покупке крипты. Только в данном случае дроппер отправляет не деньги, а крипту;
- Те, кто получает деньги от курьера и вносит их на счет. Таких людей называют заливщиками;
- Те кто получает деньги, снимает их и передает далее. Таких людей называют обнальщиками.
Как спастись от схем?
Я бы хотела начать свой рассказ с того, что любая площадка пытается защитить своих пользователей, поэтому просит предоставить фотографию с документом. Таким образом, каждый пользователь может быть идентифицирован. Но к сожалению это не всегда спасает. Я сама знаю человека у которого угнали телеграмм. Он пытался отбить его, но только он подключится, чтобы сменить пароль, мошенники его выбивают. Он снова авторизируется, его опять выбивают. В итоге подключиться он смог только когда 2 его друга отправили деньги мошенникам. Поэтому к сожалению даже если вы смотрите на покупателя с огромным опытом - это ничего не значит. Можно конечно говорить о том, что лучше продавать крипту человеку с большим количеством сделок, что это более надежный контрагент, но это все равно не исключается определенных рисков на 100%. Угнать учетную запись могу у кого угодно. Да, телеграмм предупредит о том, что кто-то авторизировался на новом устройстве, но дальше начинается бой за учетную запись.
Кто-то при продаже крипты просит указать в переводе какие-то фразы типа "спасибо за консультацию", "возвращаю долг" или "за велосипед". Это может теоретически защитить только от простой схемы, когда человека разводят по телефону прям сейчас и просят срочно перевести сколько-то там. Жертва может забыть написать эту фразу или задуматься о том, что же она все-таки делает. Но подобные вещи - это не панацея. И если человек не написал эту фразу, то продавец крипты может не сразу отпустить монеты, но дальше последует обращение в службу поддержки и вот тут вопрос как она отработает. И опять же поддержка попросит чек, а нарисовать его - это дело 5 минут.
Безусловно поддержка не раскроет как она рассматривает обращение, что проверяет. Раскрытие алгоритма - это помощь мошенникам, чтобы они понимали какие моменты надо продумать как следует. Поэтому нельзя со 100% уверенностью сказать, что поддержка не выявит мошенников, но есть риск, что и она не заметит треугол.
Как вариант, можно продавать крипту на скромные суммы, до 2500 рублей. И я не просто так пишу именно эту сумму. Хищение до 2500 рублей - это мелкое хищение, которое не предполагает уголовную ответственность. Ну и опять же есть вероятность, что мошенники не захотят размениваться на такие мелочи, когда за один раз можно вывести 100-200к. Но это только "есть вероятность", а не гарантированная защита.
И получается, что нет 100% защиты от мошенников в момент продажи крипты. Человек вполне может нарваться на мошенников и получить целый ворох проблем. Но кстати, просить писать покупателя какие-то фразы - это тоже вариант. Если не дай Бог что, органам можно будет показать, что это оплата за сделку OS-4****, вот скрин из личного кабинета. Они конечно на слово не поверят, но это все будет подверждать вашу добросовестность, что вы как могли защищали себя, чтобы не стать дроппером.
Плюс платфром
Не хочу вас совсем запугивать, поэтому давайте о плюсах. На самом деле через треуголы на платформах выводится не так уж и много денег по той простой причине, что их путь проще проследить и все равно нужен надежный и быстрый вывод. Треугол не до конца решает проблему с тем как спрятать конец цепочки. К сожалению мошенникам намного проще найти какого-то дурачка или дурочку, которые продадут свою дебетовую карту.
Но тем ни менее при продаже крипты риски есть. В том числе есть риск попасть под блокировку своей карты по 115-ФЗ. Об этом я немного рассказывала в отдельной статье.
Куда больший риск берет на себя человек, который пытается продать крипту в обход платформы. Это конечно более выгодное мероприятие, но если придется кому-то что-то доказывать, то тут будет сложнее. Ну и тут риск нарваться на мошенников, которые крипту получат, а деньги не отправят.
Приглашаю вас подписываться на мой телеграмм-канал. А еще Дзен предложил завести Премиум канал, доступ к статьям из которого будет доступен только по платной подписке. Вчера вот там вышла статья про кредитную карусель.