Семейная ипотека – одна из самых выгодных ипотечных программ в России. Но мало кто знает, что взять её можно не только родителям маленьких детей. В статье разберём все нюансы и лайфхаки.
Основные условия
- Процентная ставка 6% годовых
- Максимальная сумма кредита:
– до 12 млн руб. в Москве, МО, СПб и ЛО
– до 6 млн руб. в других регионах
- Первоначальный взнос от 20%
- Программа действует до 31 декабря 2030 года
Кто может оформить семейную ипотеку?
– Семьи с ребёнком до 6 лет
– Семьи с ребёнком-инвалидом до 18 лет
– Жители малых городов до 50 тыс. чел., если у них двое детей до 18 лет
– Семьи из 35 регионов с низкими темпами строительства могут оформить ипотеку, если у них двое детей до 18 лет
На что можно потратить семейную ипотеку?
✔ Квартира в новостройке
✔ Дом или таунхаус от юрлица или ИП
✔ Строительство частного дома (если подрядчик работает через эскроу-счёт)
Важно: на квартиры по переуступке семейная ипотека больше не распространяется.
Лайфхаки: как взять семейную ипотеку без детей
Это называется донорской ипотекой. Если у вас есть родственники, которые подходят под условия программы (например, брат, сестра или родители с ребёнком до 6 лет), они могут стать созаёмщиками. Главное – быть уверенным на 100% в таком решении.
Главные плюсы донорской ипотеки:
✅ Большие шансы на одобрение кредита, если у донора стабильный доход и хорошая кредитная история.
✅ Возможность снизить процентную ставку.
✅ Купить квартиру по желаниям, а не только возможностям.
Риски донорской ипотеки:
⚠️ Финансовая ответственность донора. Если основной заемщик перестанет платить, долг перейдет на него.
⚠️ Трудности с выходом из сделки. Даже если донор передумает, выйти из договора без согласия банка сложно.
⚠️ Возможные конфликты из-за доли в недвижимости. По закону, если созаемщику принадлежит часть квартиры, он может распоряжаться ею по своему усмотрению (например, продать свою долю).
⚠️ Если донор обанкротится, его доля жилья войдет в конкурсную массу, и заёмщик может потерять часть квартиры.
Ответы на популярные вопросы о семейной ипотеке
1️⃣ Как получить ставку ниже 6%?
Рефинансирование работает. Если банки предлагают ставку ниже, можно подать заявку на пересмотр.
2️⃣ Можно ли перейти с рассрочки на семейную ипотеку?
Можно, но это зависит от банка. Некоторые разрешают только до ввода дома в эксплуатацию, поэтому лучше уточнять заранее.
3️⃣ Почему банк просит убрать супруга из договора?
Так не потеряется возможность взять две семейные ипотеки – по одной на каждого родителя. Главное, чтобы супруги не были созаёмщиками друг у друга.
Что ещё важно знать о нюансах семейной ипотеки?
✔ Разведённые или не состоящие в браке тоже могут взять семейную ипотеку
✔ В свидетельстве о рождении ребёнка должен стоять штамп о гражданстве РФ
✔ Если вы уже брали какую-либо льготную ипотеку после 23.12.2023, её придётся сначала закрыть, чтобы взять новую.
Пока в России не приняли закон, который бы ограничивал такие схемы 😏
Но в условиях высоких ставок и сложного одобрения многие прибегают к этому варианту как к единственной возможности улучшить жилищные условия.
Мы в работе уже сталкивались с успешными историями донорской ипотеки. Если вам тоже нужна помощь с поиском квартиры в новостройке и оформлением ипотеки, заполните короткую анкету.
А чтобы узнать больше полезного о недвижимости, сравнить самые выгодные предложения на рынке и вдохновиться реальными кейсами, загляните в наш телеграм-канал – там много полезного о недвижимости.