Что такое инвестиции?
Инвестициями называют вложения ресурсов в различные проекты. Их можно разделить на финансовые (покупка ценных бумаг, вложение денег в бизнес на длительный или краткосрочный срок) и инвестиции в реальные активы. Они бывают материальными (например, покупка оборудования) и нематериальными (патенты, научные разработки и прочее).
С какой суммы можно инвестировать на рынке?
До эпохи мобильных приложений минимальная сумма обычно составляла 1 000 рублей. Это номинал одной облигации федерального займа, которую можно купить на брокерской счет, и самый популярный размер пая инвестиционных фондов (ПИФ), не требующих открытия такого счета.
Сегодня инвестировать можно практически с 1 копейки. Есть акции, которые стоят сотые доли рубля, есть инвестиционные фонды и накопительные счета, которые принимают любую минимальную сумму, которая есть у инвестора.
Однако по факту, чтобы увидеть отдачу от инвестиций, придется вложить гораздо больше. Например, для заработка 100 рублей в месяц при доходности 15% годовых (это чуть ниже среднего для российских акций) у инвестора на счете должно быть по меньшей мере 8 000 рублей.
Кто такой брокер?
Брокер является посредником между биржей и инвестором. Обычно это банк или брокерская компания. Чтобы работать на бирже — специальной торговой площадке, где обмениваются деньгами и ценными бумагами, нужно специальное разрешение Центрального банка РФ. Список брокеров, которые получили такое разрешение, можно посмотреть на официальном сайте Центробанка.
Самые известные брокеры в РФ:
По закону брокер должен выполнять поручения клиента: «Это купить, а это продать», и защищать его интересы.
Покупка ценных бумаг без участия брокера невозможна. Как и в любом другом деле, выбор компании-посредника опирается на две составляющие: надежность и стоимость услуг. То есть в идеале нужен брокер, который дает бесперебойный сервис и берет за это минимальную комиссию.
Как покупать и продавать акции через брокера?
Взаимодействие с брокером происходит с помощью системы биржевых заявок (ордеров). Технически это выглядит как заполнение простой онлайн-формы, с которой справится даже начинающий трейдер. В зависимости от своих целей инвестор может купить или продать акции, согласиться с актуальной ценой или предложить свою. Всё это будут разные типы заявок.
- Рыночная — для сделки по лучшей рыночной цене. Заявки этого типа брокер исполняет немедленно, как только биржа предоставляет нужные вам условия: когда найден покупатель, продавец и присутствует нужное количество финансовых инструментов.
- Лимитная — с лимитом цены, который инвестор устанавливает сам. Например, не ниже 100 рублей или не выше 200 рублей за акцию. Такая заявка может исполниться или нет, в зависимости от того, какую цену предложат другие участники торгов.
- Стоп-заявка — отложенная, с указанием цены выхода на рынок. После того, как финансовый инструмент достигает указанной цены, заявка превращается в рыночную или лимитную и далее исполняется по заданному вами сценарию.
ИИС или брокерский счет, в чем разница?
Кроме брокерского счета, инвесторы могут открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Оба счета позволяют совершать операции на бирже, но у каждого есть ряд условий.
Брокерский счет — счет, на котором учитываются все сделки, операции и активы клиента по договору на брокерское обслуживание, а сами операции совершаются по поручению клиента на бирже или на внебиржевом рынке.
ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. Вид брокерского счета для долгосрочных инвестиций с льготным налоговым режимом. Главное ограничение — деньги со счета нельзя выводить три года. Если вывести деньги в этот период, то счет закроется, а налоговых вычетов не будет (а полученные ранее придется вернуть).
Кратко
- Оба счета — брокерский и ИИС — дают частным инвесторам доступ на биржу.
- ИИС подходит для долгосрочных инвестиций и накоплений. С этим же связаны и минусы его использования: нельзя выводить деньги в течение 3 лет, чтобы не потерять налоговый вычет и нельзя пополнять более, чем на 1 млн рублей ежегодно.
- У брокерского счета таких ограничений нет, но нет и налоговых льгот: только льгота на долгосрочное владение ценными бумагами — от трех лет.
- Налоги придется платить, какой бы тип счета не выбрал инвестор.
- ИИС может быть только один, а вот брокерских счетов может быть любое количество.
Мифы об инвестициях на бирже
Начинающих инвесторов могут отпугнуть слухи и мифы о фондовой бирже, которые на самом деле далеки от реальности. Вот некоторые из них:
- Рынок — это казино
Цены на активы меняются каждую секунду, давая возможность заработать и потерять сотни процентов. Для многих это выглядит, как вечная рулетка. На самом деле это просто ценовые колебания, отражающие торг покупателей и продавцов с очень разными сроками и целями.
Если убрать этот информационный шум, то в среднем акции растут вместе с реальным бизнесом и мировой экономикой.
- На бирже больше потеряешь, чем заработаешь
Имеется в виду, что брокеры и банки зарабатывают на убытках клиентов. Этот миф возник из-за обиды тех клиентов, которые вкладывали по принципу «авось повезет», и в итоге «игра» обернулась для них большими потерями.
На самом деле брокеры и банки зарабатывают только на комиссиях. Им выгодно, когда клиенты совершают больше регулярных сделок и платят с этого больше комиссий.
- На бирже зарабатывают только «большие дяди»
Есть мнение, что хорошие прибыльные сделки доступны только тем, кто владеет инсайдом, например, о будущем слиянии или хорошем отчете компании. Однако по закону это криминал: инсайдеры не имеют права пользоваться служебным положением для совершения таких сделок. Случаются инциденты, но завидовать таким «счастливчикам» точно не следует.
История самого известного инвестора, Уоррен Эдвард Баффетт
Возможно, Баффетт самый известный инвестор в мире. Родился в Небраске, США, 30 августа 1930 г. Первый биржевой опыт он получил в 11 лет, когда, скооперировавшись с сестрой, приобрёл три акции, на которых заработал 5 долл. Позже эти акции взлетели в цене до 202 долл. за штуку. Это был один из первых уроков для Уоррена — не продавать на эмоциях ради краткосрочной прибыли и быть терпеливым. Работа разносчиком газет и небольшой бизнес на игровых автоматах в 1945 г. принесли ему первые средства.
Окончив Колумбийский университет, Баффетт пытался устроиться в одну из компаний на Уолл-cтрит, но из-за еврейских корней его никто не хотел брать. Даже его будущий преподаватель знаменитый Бенджамин Грэм, у которого Баффетт стал лучшим учеником. Не найдя работу, Уоррен уехал в родной город и устроился там маклером в небольшую инвестиционную компанию.
2 августа 1954 г. Уоррен Баффетт вышел на работу к своему учителю, который всё-таки пригласил его к себе в компанию Graham-Newman. Проработав там какое-то время и имея на руках 176 тыс. долл., в возрасте 26 лет он вернулся с женой и детьми в Омаху и основал свою компанию, в которую как партнёры входили только родственники.
Первый миллион Уоррен заработал в возрасте 30 лет, взимая комиссию за управление собственным фондом. Сегодня состояние Баффетта составляет 79,9 млрд долл. В его портфеле — акции Berkshire Hathaway, которой полностью или частично принадлежит множество выдающихся мировых компаний.
Согласно его стратегии 90/10, портфель инвестора должен содержать 90% акций и 10% облигаций.
Подводя итоги, отметим основные пункты, которые могут быть полезны новичкам.
- Инвестиции — это не только про деньги, но и про качество жизни вообще. Например, к ним относят расходы на обучение и здоровье.
- Самое важное в инвестициях не сумма вложений, а время: чем дольше и регулярнее инвестор вкладывает деньги, тем более крупные цели для него достижимы.
- Инвестиции — это глубоко личное дело. У каждого человека свой индивидуальный риск-профиль, а потому свой собственный оптимальный портфель.
- Сумма вложений может быть любой, даже менее 1 рубля, но чтобы доход был ощутимым для инвестора, лучше вкладывать более значительные суммы.
- Чем выше целевая доходность, тем меньше шансов ее получить. В среднем опытные инвесторы зарабатывают на рынке 15–20% в год.
- Новичкам не стоит спешить вкладывать первые деньги, пока они не усвоили базовые понятия о рисках, иначе можно пополнить ряды тех, кто попробовал, все потерял и теперь никому не верит.
Не откладывайте на завтра то, что можно сделать сегодня.
Полезные ссылки:
Альтернативы брокерскому счету:
В следующей статье мы расскажем как работает сложный процент и как выйти на пенсию уже в 40!