При переводе денег с карты на карту можно воспользоваться примечаниями и написать послание для получателя. Но эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко рассказала «Прайму», что писать там можно не все и не всегда — это может быть рискованно. Разобрались, что нельзя указывать в примечаниях 👇🏻
Что говорит закон
В законе нет каких-то жестких требований к тому, что должно быть написано в назначении платежа между физлицами. Но банки обязаны отслеживать переводы и противодействовать подозрительным операциям, поэтому все сообщения к платежам анализируются автоматически.
Что может произойти
Если банк сочтет операцию по карте подозрительной, она может быть приостановлена. В некоторых случаях могут заблокировать и счет. Это возможно при подозрении на мошеннические действия, легализации/отмывания денежных средств, финансирования экстремизма/терроризма и других нарушениях закона.
Официального списка запрещенных слов нет. Но эксперт говорит о том, что в назначении платежа лучше даже в шутку не упоминать слова, которые могут связать с преступной деятельностью, коррупцией, оружием и так далее.
Зачем нужно назначение платежа
В сообщении можно указать, к какому обязательству привязан платеж. Например, добровольные алименты, выплата долга или перечисление в долг. Если перечисляете деньги на подарок, это тоже можно уточнить 🎁
Есть миф, что из-за сообщения при переводе оплаты за услуги или работы налоговая может списать НДФЛ 13%. Ольга Дайнеко говорит о том, что это миф, потому что все поступления, с которых взимается налог, указаны в Налоговом кодексе. Переводов на карту там нет.
Все крупные переводы дополнительно исследуют. И если у банка будет основание его заблокировать, текст сопровождающего сообщения роли не сыграет.
#финансы #деньги #налоги #переводы
