Сейчас очень распространено воспринимать ипотеку как кредит на приобретение жилья. Благодаря этому миллионы людей могут позволить себе собственное жилье, а так же различного рода инвестиционные ходы. Но о них поговорим позднее. Сейчас хочу относительно коротко и ясно прояснить всю сущность данного “инструмента”.
Ипотека позволяет взять у банка деньги под процент (аки кредит), а гарантом возврата денежных средств будет выступать залог вашего недвижимого имущества: дома, квартиры, земельного участка. Так же залогом может считаться квартира или дом, который был приобретен на деньги, полученные от банка. Взять ипотечный кредит можно не только на покупку жилья, но и на его ремонт, строительство и другие цели.
Но перед тем как его взять, отметьте себе на приведенные ниже вопросы. Так вы точно убедитесь в правильности и готовности принять такое решение:
- Есть у меня деньги на первоначальный взнос? Какую сумму мне нужно взять в кредит?
Система устроена так: начиная с 10% от стоимости квартиры вы должны оплатить свой счет, а на оставшиеся 70% банк выдаст вам кредит;
- Какая часть дохода будет уходить ежемесячно на гашение кредита? Какой срок я осилю?
В первую очередь оцените свои доходы и грядущие расходы. Очень сложно выплачивать больше половины своего годового дохода. Возрастают риски не справится с выплатой. Лучше не торопится, сравнить предложения банков, изучить условия договора и самое главное убедится, что каждый пункт в нем вам понятен.
Так же во всех договорах указывается таблица с индивидуальными условиями для каждого клиента - сумма, валюта, срок кредита, процентная ставка, размер штрафов и другие пункты;
- Как я буду гасить кредит?
Есть два вида платежей по ипотеке: Дифференцированные и Аннуитетные. В первом случае в выплаты будет входить фиксированная часть основного долга + проценты за не погашенную часть. Каждый месяц платеж будет уменьшаться, а за весь срок кредитования % будут ниже, при аннуитетном платеже. Только сначала платежи будут выше, по сравнению с платежами в конце срока.
Во втором случае ежемесячные суммы буду равными. Доля основного долга в составе аннуитетного платежа увеличивается с каждым месяцем, а размер процентов с каждым месяцем будет уменьшаться. Таким видом платежей удобно планировать свой будущий бюджет;
Банк сам предлагает способ платежа и указывает его в договоре - внимательно изучите условия и выберете наиболее оптимальное предложение. Еще банк обязан предоставить график с информацией о суммах погашения, процентах, датах платежей и назвать итоговую сумму выплаты за время действия договора.