Многие пользователи банковских карт сталкивались с тем, что при переводе между счетами в разных банках приходится платить комиссию. Так, с июля этого года Сбербанк стал взимать «откупные» за «стягивание» денег со своих карточек. Это когда вы производите пополнение счета в ином финучреждении через «сберовское» приложение. Размер такой платы составляет 1,25 % от суммы операции, но не больше 150 рублей, $3 или €3. Эксперты считают, что одному из самых крупных банков страны надоело, что он используется как «запасной аэродром». И такой подход приведет к тому, что пользователи будут выбирать предложения кредитного учреждения, оставаясь в его «экосистеме». Но не для всех это удобно. Выход есть — это Система Быстрых Платежей (СБП), предложенная Банком России.
В чем особенности и преимущества Системы Быстрых Платежей
В Банке России считают, что благодаря СБП денежные средства по стране станет возможным переводить проще, быстрее и дешевле всего. Во-первых, перевод здесь мгновенный. Отправление и получение проходят за секунды, вне зависимости от времени суток или статуса дня — хоть в будни, хоть в выходные, хоть в праздники. Обычно же деньги между банками идут несколько минут (если это карточки). А на счет они могут «добираться» несколько рабочих дней.
Во-вторых, отсутствует комиссия за пересылку суммы до 100 000 рублей ежемесячно. Если учитывать, что обычно кредитные учреждения берут «мзду» примерно в полтора процента, можно сэкономить полторы тысячи рублей.
Однако нужно иметь в виду, что к Системе Быстрых Платежей подключены не все банки: некоторые небольшие финучреждения еще готовятся стать партнерами. Предполагается, что все кредитные организации, работающие с физлицами, в будущем подключатся к ней. Но уже сейчас партнеров более 200, причем все крупные банки уже сотрудничают с Системой. Узнать, есть ли ваш банк в списке, несложно — в поддержке на сайте финучреждения это всегда указывается.
Итак, какие плюсы есть у Системы Быстрых Платежей:
· скорость переводов;
· отсутствие комиссий с сумм до 100 000 ежемесячно;
· возможность пересылки средств на любой счет — карточный, накопительный, депозитный.
Перевод никак не зависит от карточной системы, ведь он идет прямо на счет пользователя по номеру телефона. Поэтому все равно, «Виза» у вас, «Мастеркард» или «Мир». Удобно, что не нужно никому сообщать номер пластика, — это дополнительная защита от мошенников. Если же вы хотите защитить свои карточки полностью, можно воспользоваться страхованием рисков держателей банковских карт. Страховая компания компенсирует денежные средства, если их снимут с карты хитроумные мошенники, а также поможет бесплатно получить новый пластик при его утере.
Есть у Системы Быстрых Платежей и недостатки. Например, невозможно так переводить деньги с кредиток — большинство банков делают запреты на подобные действия. Отмену перевода по СБП также совершить нельзя, поскольку денежные средства мгновенно оказываются у получателя. Поэтому надо тщательно перепроверять номер и данные того, кто получит деньги. Если он изменил телефонный номер или перепривязал карточку к иному телефону, денежки уйдут к другому человеку. И отправителю можно только рассчитывать на его порядочность при возврате средств. Изъян и в том, что не все банковские учреждения показывают, от кого «прилетели» деньги.
Как клиентам банков использовать СБП
В первую очередь нужно выяснить, работает ли ваше банковское учреждение и банк потенциального получателя денежных средств с Системой Быстрых Платежей. Если у вас не активирована опция СБП, сделайте подключение в личном кабинете. Не получается — напишите в поддержку банка. Опция должна быть подключена и у получателя, иначе перевод не пройдет. В некоторых банковских учреждениях возможность таких переводов подключена по умолчанию. Но далеко не во всех. К примеру, в том же Сбербанке переводы по СБП необходимо активировать.
Действия по переводу финансов через СБП в различных банках схожи. Рассмотрим, как это делать через «Сбербанк Онлайн»:
1. Запускаем «Сбербанк Онлайн» на мобильном устройстве.
2. Внизу дисплея открываем вкладку «Платежи».
3. В строчке под словом «Перевести» вводим имя получателя, его телефон либо номер пластика.
4. Указываем сумму, проверяем данные абонента и подтверждаем перевод.
Так вы сможете перечислить другу или родственнику приличную сумму без дополнительных плат. По умолчанию это 100 000 рублей. Если сумма объемнее, банки берут комиссию до половины процента от нее, но не больше 1500 рублей. Максимум можно «перекинуть» через СБП до миллиона рублей. Но большинство кредитных организаций устанавливают дополнительные ограничения. В том же «Сбере» единоразовый платеж — не больше 50 000 рублей, в день можно отправить только такую сумму.
Как оплачивать покупки через СБП
Используя Систему, можно не только переводить денежные суммы родным и друзьям. Она позволяет производить оплату покупок и услуг — как в офлайн-магазинах, так и во Всемирной сети. Чтобы это сделать, понадобится QR-код, содержащий зашифрованную информацию о размере платежа, его назначении, реквизитах получателя. Устанавливать дополнительные приложения для сканирования QR-кодов не требуется, нужна только камера мобильного устройства. Но если у вашего телефона нет функции автораспознавания QR-кодов, без скачивания специального приложения не обойтись.
Для сканирования QR-кода необходимо:
1. Зайти в приложение своего банковского учреждения.
2. Найти пункт «Оплата по QR-коду».
3. Когда заработает камера телефона, навести ее на QR-код. На экране высветится наименование магазина либо Ф. И. О. продавца или поставщика услуг, сумма к оплате (возможность указать ее самостоятельно).
4. Нажать «Оплатить» либо «Подтвердить» для проведения оплаты.
После этого деньги переводятся продавцу. Он получает уведомление от своей банковской организации, а вам направляет бумажный чек. Если приобретение совершалось через Интернет, чек придет «по электронке». С покупателя при оплате по QR-коду через СБП никаких комиссий не взимается. А с продавца будет снята сумма до 0,7 процента от платежа.
Отменить перевод, что выполняется через СБП, то есть сделать возврат денег отправителю, если была допущена ошибка в реквизитах, невозможно. Поэтому каждый раз проверяйте телефонный номер и данные получателя, прежде чем нажать «Отправить». Процедуру «чарджбэк» — когда отправитель отказывается от спорной операции — сделать не получится.
С помощью QR-кодов возможно пересылать деньги госучреждениям, ИП, юрлицам. На обычный карточный счет принимать деньги компании не могут. Зато оплата через QR-код идет через кассу или бухгалтерию совсем без комиссии.
