BNPL-сервисы позволяют оплачивать товары частями, при этом не нужно оформлять кредит. В России данные сервисы появились недавно, в 2021 году. Не всем еще понятно, что это и как это работает. Давайте разберемся. BNPL расшифровывается, как «buy now, pay later» или «buy now, cry later».
Что такое BNPL?
BNPL-сервис -это сервис, который позволяет оплатить покупку равными долями за короткий промежуток времени. Данную услугу на нашем рынке предоставляют только две крупные компании: Тинькофф и Яндекс. Тинькофф запустил сервис "Долями", у Яндекса открылся же "Split".
Стоит отметить, что у покупок с помощью BNPL-сервисов есть лимит. Стоимость вашей покупки должна варьироваться от 1 до 30 000 рублей. вы не можете с помощью BNPL-сервисов купить вещь или услугу, стоимость которой превышает 30 000 рублей. Ваши платежи будут разделены на четыре равные части. Первый платеж пройдет в момент покупки товара. Следующие платежи вы будете совершать каждые 2 недели.
Как работают сервисы BNPL?
Для того, чтобы оплатить покупку через сервис, нужно указать свои ФИО, номер телефона, адрес электронной почты и дату рождения.
Первый платеж по покупке проходит сразу при оплате товара, следующий –автоматически спишется через 2 недели.
Что же будет, если денег на карте недостаточно?
В случае недостачи средств на карте списание не произойдет, но на следующий день вам придет напоминание об оплате покупки. Стоит заметить, что проценты у данной услуги имеются. За каждый день просрочки будет начисляться неустойка в 0,1% от суммы долга.
Что будет, если не платить?
Если вы не заплатите за покупку, вам просто отключат сервис BNPL. Вы больше не сможете воспользоваться данной услугой.
Удар для банков
Работа BNPL-сервисов не регулируется Центробанком. Банки уже взволнованы существованием BNPL-сервисов.
При согласии пользования данной услугой вы подписываете договор оферты не с банком, а с третьим юридическим лицом. Поэтому услуги BNPL-сервисов не являются кредитным продуктом. В кредитной истории запись о ней отсутствует.
Банки не видят полную долговую нагрузку клиента из-за отсутствий записей в кредитной истории о предоставлении услуг сервисов «Купи сейчас, плати потом». Кредитные организации не могут здраво оценить платежеспособность предполагаемого клиента.