Ипотека – это и бич современности и, одновременно, подчас единственный шанс приобрести жилье. Поэтому неудивительно, что миллионы людей ежедневно ищут наиболее выгодные условия. А тут ещё и появились заманчивые предложения под 0,1%. Рекламой с подобными ставками пестрит весь интернет. Но реальны ли такие предложения и где тут собака зарыта?
Проблема в том, что на сегодняшний день спрос на ипотеку значительно снизился, покупают квартиры все реже. Снижать цены на объекты в нашей стране не любят, причин несколько:
– издержки застройщиков значительно выросли на фоне санкций;
– жадность. Банально, но факт. Застройщики давно привыкли к сверхприбылям и менять ситуацию совсем не хотят.
Вот так и появились предложения со ставками близкими к 0. Заманчиво же, правда? На самом деле это всего лишь маркетинговый ход. Причём совсем невыгодный клиентам.
Глава ЦБ на прошедшей пресс-конференции пояснила, что ставки по ипотеке не могут быть ниже долгосрочных ОФЗ, потому что они считаются инструментом с наименьшим риском. Таким образом, при ожидаемой инфляции к 2024 году на уровне 4%, ставка по ипотеке должна быть выше 6%.
На сегодняшний день низкие ставки по ипотеке возможны только субсидированные правительством, то есть льготными — для семей с детьми, Дальневосточная ипотека и так далее. Если сейчас вы видите предложения под 0-,01% — то это чистой воды маркетинговый ход. Более того, достигается это за счёт повышения стоимости самих квартир.
Субсидия — это поддержка в виде выплаты от государства или специального фонда организации.
Поясню, когда вы видите рекламу ипотеки под 0,1% помните, что цена квартиры будет изначально дороже на 25-30%. Именно таким образом застройщики компенсируют свои издержки банкам за низкую ставку. Работать в убыток никто не будет.
Крайне мало застройщиков готовы сообщать об этом клиентам. Да будем честны, их единицы.
Будьте внимательны при заключении договора – вдумчиво читайте условия банка и застройщике. Потому что, ставка может быть зафиксирована на весь срок ипотеки, либо на его часть. Возможен вариант, когда ставка 0,1% будет действовать только до момента сдачи дома, а потом вырастет в разы. Чтобы неприятных сюрпризов не было – внимательно читайте всю документацию.
На все это обратил внимание ЦБ РФ. Сегодня регулятор объявил, что с 1 декабря 2022 года вводит надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях с первоначальным взносом не выше 10%. Пока это лишь предупреждение со стороны регулятора, направленное на ограничение рисков, которых в системе накопилось множество.
А как вы относитесь к льготным ипотечным программам?
#финансы #финансоваяграмотность #ипотека #экономика #кредит #субсидии