Банк России намерен ограничить практику предоставления ипотечных кредитов на финансирование по договору участия в долевом строительстве с первоначальным взносом не выше 10%.
С этой целью регулятор установил с 1 декабря 2022 года надбавку к коэффициенту риска по таким кредитам, которая составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика.
В сообщении пресс-службы регулятора отмечается, что в течение второго квартала текущего года банки практически не предоставляли кредиты на ДДУ с первоначальным взносом менее 10%: их доля во II квартале 2022 года составила 0,3% (2,6% в I квартале 2022 года)1.
Однако в последние месяцы на первичном рынке жилья строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку. При этом исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска.
В соответствии с действующим регулированием при расчете первоначального взноса учитываются только собственные средства заемщика, и не допускается учет заемных средств, рассрочек и (или) комиссий от застройщика. В случае роста доли кредитов без первоначального взноса в выдачах кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам.
В Центробанке полагают, что принятая мера позволит ограничить практики предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе.