Ипотека 1% и ниже с субсидией от застройщиков. Про «за» и «против» рассказал Домклик. Субсидированная ипотека.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина на днях заявила, что Банк России будет принимать меры в отношении «маркетинговых» ставок по ипотеке в 1% и ниже от застройщиков и банков.
«Сейчас многие видят, что есть действительно очень низкие ставки, даже близкие к 0% — так называемая ипотека от застройщиков. Но хотела бы предостеречь, что это чисто маркетинговый ход. Это очень часто связано с тем, что люди покупают квартиру по завышенной стоимости».
Привлекательная ставка получается в результате договоренностей банка и застройщика, обычно в рамках госпрограмм, где ставки и так низкие. Субсидирует ставку застройщик. Как правило, застройщики увеличивают цены на квартиры как раз на размер выплачиваемой банку комиссии. То есть покупателю достается более дешевая ипотека, но наценка на квартиру может составлять 20-25%.
Варианты субсидирования есть разные, в частности, низкую ставку можно зафиксировать на определенное время (1-2 года) или на весь срок кредита. От этого зависит наценка на цену квартиры.
Плюсы для покупателя
Субсидированная ипотека позволяет снизить финансовую нагрузку за счет уменьшения ежемесячных платежей.
Ставка ниже, значит, меньше процентов начисляется по кредиту. Но тут нужно считать и сравнивать с обычной ценой и обычной ипотекой. Если покупатель не собирается гасить кредит досрочно, то переплата будет меньше, чем если бы он взял ипотеку по обычной ставке, говорит Домклик.
Опять же сумму кредита можно взять больше за счет того, что финансовая нагрузка, т.е. платеж, тут ниже. Но не забудьте, расчеты ведутся от «новой» цены.
Минусы для покупателя
Цена квартиры завышена изначально. Домклик привел пример, как меняется цена квартиры в зависимости от ставки:
Заемщики рискуют, в случае, если они не смогут оплачивать ипотечный кредит или решат продать квартиру в рынок — ведь цена такой квартиры на 20-25% уже выше рыночной.
Застройщикам выгодно избавляться от «залежалого товара», поэтому в первую очередь они могут предлагать такие выгодные условия на непопулярные лоты. Т.е. с субсидированием могут быть только отдельные квартиры.
Нужна ли такая ипотека?
Эксперты говорят:
«Все зависит от задач клиента. Если клиент, покупая себе квартиру, точно понимает, что он будет гасить ипотеку длительный срок, то для него субсидированная ипотека выгодна. Если же он понимает, что это квартира под перепродажу, он найдет и продаст машину, бабушкину квартиру, найдет клад и погасит ипотеку раньше, то на отрезке в восемь лет это будет одинаково, а на отрезке в семь лет он уже чуть-чуть проиграет».
Нужна ли вам такая ипотека, каждый решает сам под себя. Но все нужно считать и понимать риски.
👉 Подробный, достаточно честный, рассказ от Домклик о субсидированной ипотеке тут.